騰訊出了微信版“花唄+借唄”，馬化騰大動作？

騰訊牽頭設立的微眾銀行與持牌金融消費機構共同推出了一款叫“小鵝花錢”的個人消費信貸產品，一半資金可提現，一半資金可用於微信支付，從功能上看像是微信版的“花唄+借唄”。


當代年輕人迷惑行為之一：買幾千塊的鞋子，但卻在朋友圈裏求視頻會員。小編就有一個愛借視頻會員的同事，這兩天自己沒有聲張借會員卻悄摸摸看起了騰訊VIP專屬視頻，這家夥利用“小鵝花錢”的推廣領取了2個月的騰訊視頻VIP。



小鵝花錢是個啥


小鵝花錢是微眾銀行與持牌消費金融公司聯合提供服務的消費信貸產品，最高額度為5萬元。

微眾銀行是騰訊公司牽頭發起設立的國內首家民營銀行，2014年12月獲得由深圳銀監局頒發的金融許可證。

據小鵝花錢官方介紹，小鵝花錢的所有利息來源於使用額度進行消費、轉賬、提現所產生的利息，會根據用戶的信用情況綜合評估，會產生不同的額度和利率且額度和利率無法人工幹預。




在騰訊視頻APP裏，在個人中心-顯示推廣中，“小鵝花錢”的圖標藏身最後一排，點擊圖標後自動跳轉至微信小程序。騰訊視頻向新開通“小鵝花錢”的用戶送兩個月視頻VIP。目前入口在騰訊視頻APP，還處於小範圍測試階段，入口正在逐步開放。



小鵝花錢的業務模式

小鵝花錢的業務模式不是常見的助貸或聯合貸款，而是由微眾銀行提供個人銀行賬戶服務，持牌消費金融公司提供貸款服務。

這也就意味著微眾銀行不會直接放款，而是由持牌金融機構承擔出資、放款、審核、風控等任務。目前，小鵝花錢對接的金融機構主要包括北銀消費金融、捷信消費金融、興業消費金融等。這是都接入了征信係統的三家金融機構，所以在小鵝花錢上申請貸款，相關信息是會上征信的。

簡言之，小鵝花錢的業務模式是，騰訊視頻作為推廣和導流的入口會將用戶導入“小鵝花錢”小程序，用戶提交申請資料後，由持牌消費金融公司完成風險審批、確定額度，並將額度打入微眾銀行提供的個人銀行賬戶中。

微眾銀行提供的是一個二類賬戶，與普通一類賬戶（即借記卡賬戶）不同，二類賬戶隻可存不可取，隻能用來消費、繳費或者購買投資理財產品，而這正好是微信支付的適用場景。



設計台詞：“快過年了，可以來用用小鵝花錢”

小鵝花錢目前額度最高5萬元（會根據每個人的信用設定不同的放款額度），其中的50%可以直接提現，但要分期，有3、6、9、12期可供選擇。提現可以綁定微信支付使用，隻需按照操作流程將借款獲得的微眾銀行卡卡號與微信支付綁定，就可供微信消費、微信紅包、微信轉賬、群收款AA等各個支持微信支付的場景使用了。

小鵝花錢兼顧了信用支付和現金貸，前者適用不同場景的消費，後者可以提現，像是“花唄+借唄”功能的融合。



微眾銀行走向比微粒貸更下沉的市場

小鵝花錢是國內首家互聯網銀行微眾銀行繼微粒貸之後第二款個人消費貸產品。四年之前，第一款產品微粒貸是一款麵向微信用戶和手機QQ用戶的純線上小額信用循環消費貸款產品，首先在2015年5月亮相手機QQ，9月份在微信上線。

從獲客方式來看，微粒貸實行邀約製，而小鵝花錢雖從邀約製開始但已過渡到逐步開放，微眾銀行的目標客戶群越來越下沉。

從流量入口來說，微粒貸的入口是微信和手機QQ，小鵝花錢的主要流量主口集中在騰訊視頻，此次微眾銀行走出微信和手機QQ，來到了一個更廣闊的流量場景，也標誌著小鵝花錢的目標客群比微粒貸更加豐富。

從資金提供方來看，選擇持牌消費金融機構的小鵝花錢比和銀行合作的微粒貸更能顧及長尾顧客，獲客量會更加廣泛。

小鵝花錢打破了之前微粒貸隻能現金貸款的模式，支持可提現、可信用支付，豐富了信貸產品的使用途徑，也給小鵝花錢提供了走出微信的勇氣。

小鵝花錢是微眾銀行在個人消費貸款業務上的一次擴張，是依托微信支付走向更廣闊消費場景的一次積極嚐試。

微眾銀行背靠騰訊，有流量上優勢，加上消費金融機構提供充足資金，複合優勢在一定程度上填補了微信在消費金融領域的空白。