說個有關房市投資真實的教訓. 尤其加拿大的朋友最好看看.

來源: 弱-智於 2023-02-18 19:23:36 [檔案] [博客] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (22289 bytes)

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有對夫婦,養房背著房貸.  恰逢美國利率一路降低,接近零利率了. 
男的就說,等我們房貸到期需要RENEW時,趁零利率趕緊再鎖定個5年固定.  
當利率已經降為 零的時候, 房貸還未到RENEW時點, 男的急得要命,
多次催促女的找銀行問問, 能否提前RENEW.(以前有此類先例,
差幾個月到期就提前RENEW新的啦)  但女的一直不那麽急,也不想選五年固定的, 
男的怕女的不聽自己的, 多次仔細列出 必須鎖定新的五年期的理由.
終於熬到了可以RENEW,利率已經開始走出底部,升高了.  女的自己把事辦了
(因為是RENEW,所以銀行無需夫妻雙方同時到場), 當男的聽說
隻作了 一年浮動利率 後, 非常激動地大喊大叫責怪女的,  女的振振有詞地
說出自己的理由, 尤其說,浮動有個特別的好處, 還神秘地不肯透露,說以後再告訴你.
男的非常生氣,再次強調說出反複堅持五年固定利率的重要理由, 
零利率是不可能再更低了(日本負利率的事屬於極為罕見的), 也就是從概率角度, 
未來已經沒有再下降的可能, 隻有上升的可能了. 而且, 下降幅度極為有限,
上升幅度卻可以很大.    還有個甚為重要理由,屬於家庭私秘,不便公開說了. 

那麽,這次美國利率的飆升至今, 大家都看到了. 當加拿大的房屋貸款利率升到
 4%的時候, 男的終於衝著女人再次發瘋地大喊了.  女的被男人的分析(加拿大
曾經有過利率達 9.75%,  私貸利率高至 19% 的時候)和預測嚇壞了, 也意識到
了危險(可能被迫低位賣房),跑去銀行重新作了一個兩年的固定計劃. 因為她覺得
兩年內肯定利率就會下降.

如果,隻到此,我還不能說男的有多麽的理性和強烈的風險意識, 就在上周,(2月8日)
突然看到了加拿大行長及金融管理部門的最新態度和政策方麵的新近調整---重大變化.
 (((加拿大的房奴們務必睜大眼睛好好看)))
加國政策勢將作到真正的房住不炒, 要對 房屋貸款的收入與貸款比例作很強硬的新規定,
(以前也有規定,但是執行中比較靈活寬鬆, 換句話說, 就是睜眼閉眼. 今後嚴格查處,
嚴格執行.) 
第一,  收入:貸款 = 1:4   今後新的貸款者"絕"不能超過這個比例(嚴查).  
未來還可能進一步降低.
第二, 嚴查銀行以前已經貸出的那些舊貸款人, 超標的, 不允許超過總的貸款人數的 10%.   
第三, 今後,未來總趨勢   第二 中的比例還會再降低.  更低於 10%

希望每個看過此消息的加國人, 一定要深思, 這真不是小事. 影響太大了, 背債比例太高,
當利率上升,付不出月供, 也許被迫要低位賣房.  尋求私人貸款也一定會碰到更高的利率,
 還不得不接受.  更糟糕的是,新規定同時嚴重打擊了買家的貸款能力. 
男的看到這個消息, 氣壞了,恨恨的.    
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這事在炒股上的教訓就是-----在股市, 尤其是指數位於高, 低的相對位置時, 
概率的作用是非常重要的.   例如: 在股市大跌後, 是否止損或作多另說, 但絕對不應
追窮寇式地追加作空.  而且此時買入作多, 贏利的概率可要遠高於輸錢的.   
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有人會覺得老弱又再念經. 最好別這麽偏見, 因為故事裏的男的就是我.  我已經夠鬱悶了.