請問actual cash value 的保險的賠付問題。

來源: rainbow1950 於 2024-04-08 19:10:04 [] [博客] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (1711 bytes)
本帖於 2024-04-09 06:59:55 時間, 由普通用戶 rainbow1950 編輯
請問大家對actual cash value 的保險的賠付問題。舉例一個房子市值$30萬，40年舊。replacement cost $24 萬，假設選actual cash value $12 萬, deductible $5000, Windstorm or Hail Deductible 5% (相當於$6000), 保費$650. 
 
我的保險是american family insurance. 保險經紀說如果ACV  的話，屋頂基本就不保了。因為假設屋頂15年舊，壽命20年，保險就保25%剩餘價值，假設換屋頂$10000, 那就是賠付$2500, 減去deductible ,那就是零了。但是如果房子火災燒掉的話，那保險公司基本就是認為total loss, 賠到最高保額$12萬了。
 
但是對於partial loss，經紀人也不太清楚，隻是告訴我根據具體情況有一個不同的depreciation。
 
問題1，
我就是不清楚partial loss 除了屋頂之外的這個具體情況的depreciation 如何算。如果火災燒壞了一部分房子，修理費$3萬，那保險公司會賠付多少？能給一些有數據的例子嗎？有經曆過賠付的例子嗎？謝謝。
 
問題2，
那假設房東有20個房子，為了降低保費選ACV, 可行嗎？有點擔心，如果大概能保replacement cost 的50~60%, 那也是可以接受的。屋頂本來就計劃自己換的。就是擔心，到時候後如果真需要比如replacement cost $3 萬賠付時，減掉折舊後保險實在賠得太少，買了保險基本沒有太大用。
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