Portfolio尋求建議

來源: Snowleaf 於 2025-12-14 10:43:29 [] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (537 bytes)

背景：計劃三年內提早退休，無投資房

Core (60%)：VOO，SPMO，QQQM，以及401K買的target retirement fund，large value fund

Risky (10%)：SMH, UTES，IONQ，NBIS，ONDS，以及巴西高分紅股票VALE，PBR

Gold (10%): GLDM, GDX

Low risk (15%): SPYI/QQQI (covered call), ABHFX (muni bond), LVHI, BALT, BUFR

Crypto/PE (5%)

早退休需要一些分紅股來提供固定收入，從稅務來說並非最佳

想聽聽版上大牛們的建議

所有跟帖： 

• 這個非常personal,得自己想好，我可能到80歲還100% 標普500，95%人不會，看我這篇文章及論文 -lionhill- ♂ 給 lionhill 發送悄悄話 lionhill 的博客首頁 (2468 bytes) () 12/14/2025 postreply 10:53:34

• 可是都是 spy 萬一碰上 熊市， 怎麽能有收入啊。小白怕的狠 -snowwhite76- ♀ 給 snowwhite76 發送悄悄話 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 11:26:22

• 所以說自己做決定根據你自己的risk profile，我不在乎熊市又不是馬上用大部分錢 -lionhill- ♂ 給 lionhill 發送悄悄話 lionhill 的博客首頁 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 11:32:15

• 自己計劃好退休後的cash flow來源 -lionhill- ♂ 給 lionhill 發送悄悄話 lionhill 的博客首頁 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 11:34:46

• 賣股票也是收入 -lionhill- ♂ 給 lionhill 發送悄悄話 lionhill 的博客首頁 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 12:02:02

• 參考一下我下麵個貼子 -lionhill- ♂ 給 lionhill 發送悄悄話 lionhill 的博客首頁 (108 bytes) () 12/14/2025 postreply 12:03:55

• 謝謝。我買的capital groups 2045 target retirement fund -Snowleaf- ♀ 給 Snowleaf 發送悄悄話 (102 bytes) () 12/14/2025 postreply 11:30:30

• 永遠不要買任何target funds都是垃圾 -lionhill- ♂ 給 lionhill 發送悄悄話 lionhill 的博客首頁 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 11:33:10

• 有那麽糟糕嗎，我看ER還好，分配收益都還可以 -Snowleaf- ♀ 給 Snowleaf 發送悄悄話 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 11:40:52

• 去讀讀論文很嚴謹的分析，別靠你自己印象 -lionhill- ♂ 給 lionhill 發送悄悄話 lionhill 的博客首頁 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 11:47:49

• 45% VOO, 45% QQQM, 5% FBTC(Crypto), 5% SGOV or Preferred -dep_blue- ♂ 給 dep_blue 發送悄悄話 (195 bytes) () 12/14/2025 postreply 10:58:10

• 多謝！我去研究一下preferred，從未買過 -Snowleaf- ♀ 給 Snowleaf 發送悄悄話 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 11:32:46

• Preferred stock 就是 corporate bond. -三心三意- ♂ 給 三心三意 發送悄悄話 三心三意 的博客首頁 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 12:03:26

• 粗略查了一下，return vs risk挺不錯 -Snowleaf- ♀ 給 Snowleaf 發送悄悄話 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 12:34:01

• 公司bond比國債yield高，風險也大。但跟股票比，回報低，風險也小 -三心三意- ♂ 給 三心三意 發送悄悄話 三心三意 的博客首頁 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 12:43:48

• 說到底，這些產品都跟長債利率有密切關聯 -三心三意- ♂ 給 三心三意 發送悄悄話 三心三意 的博客首頁 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 12:45:28

• 如果想投資preferred，建議可以先了解一下債卷市場 -三心三意- ♂ 給 三心三意 發送悄悄話 三心三意 的博客首頁 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 12:46:37

• 從哪兒著手？我在想不如買個cooperate bond ETF，安全省心 -Snowleaf- ♀ 給 Snowleaf 發送悄悄話 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 12:49:00

• ChatGPT :) -三心三意- ♂ 給 三心三意 發送悄悄話 三心三意 的博客首頁 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 13:53:11

• 關鍵的沒說：）） 一共有多少錢，每年要花多少錢… -QQQ2074- ♂ 給 QQQ2074 發送悄悄話 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 11:00:25

• 這些加起來價值大概多少？每年能產生足夠的現金流供你們過日子嗎？熊市平均三年出頭，要準備好 -慢想者- ♂ 給 慢想者 發送悄悄話 (228 bytes) () 12/14/2025 postreply 11:21:34

• 還沒算明白，現金流可以靠分紅，也可以賣一些長持的股票 -Snowleaf- ♀ 給 Snowleaf 發送悄悄話 (114 bytes) () 12/14/2025 postreply 11:39:07

• 設一個熊市蓄水池的目的之一，就是為了避免在股價跌下來的時候被迫賣股糊口。 -慢想者- ♂ 給 慢想者 發送悄悄話 (156 bytes) () 12/14/2025 postreply 14:29:31

• When you reach 80 you are a prime target for scammers -Potland- ♂ 給 Potland 發送悄悄話 (115 bytes) () 12/14/2025 postreply 12:22:23

• 確實是，我計劃60歲就買income annuity -Snowleaf- ♀ 給 Snowleaf 發送悄悄話 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 12:32:31

• Annuity管理費用太高， 不如錢留在自己手裏money market -SGZ- ♀ 給 SGZ 發送悄悄話 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 13:17:55

• 如果annuity 公司破產了就全玩完了 -SGZ- ♀ 給 SGZ 發送悄悄話 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 14:21:58

• 要選評級A以上的公司，另外州裏應該有一定保險 -Snowleaf- ♀ 給 Snowleaf 發送悄悄話 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 14:24:00

• 被清算的CBLife當年曾經是A+評級 -dudaan- ♂ 給 dudaan 發送悄悄話 dudaan 的博客首頁 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 17:12:39

• 這公司從未得過A吧，是個B評級。破產之後25萬以內的annuity都是有州內保險的 -Snowleaf- ♀ 給 Snowleaf 發送悄悄話 (0 bytes) () 12/14/2025 postreply 17:31:00

• 這個的確是GOOD POINT -bond_007- ♀ 給 bond_007 發送悄悄話 (87 bytes) () 12/14/2025 postreply 13:24:53

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