中國反洗錢工作正在不斷加碼升級。中國國家外匯管理局(簡稱外管局)3日發布通知，
自本月21日起，各發卡行均應每日報送本行銀行卡境外交易信息。也就是說，境內銀行
卡在境外發生的提現和等值人民幣千元以上消費交易信息都要按規定報送。若長期有超
過1000元的境外消費，很有可能被視為有洗錢嫌疑，將被重點關注。
新規為防止境外非法洗錢
中國外管局網站3日顯示，外管局綜合司發布《關於銀行卡境外交易外匯管理係統上線
有關工作的通知》，21日起發卡行應報送銀行卡境外交易信息；9月1日後新辦銀行卡業
務的境內金融機構，應在具備接入銀行卡外匯管理係統報送銀行卡境外交易信息的條件
後，方可開通本行銀行卡境外交易業務。
北京人民網報道，采集的信息主要是以下兩個方麵：一是境內銀行卡在境外金融機構櫃
台和自動取款機等場所和設備發生的提現交易；二是境內銀行卡在境外實體和網絡特約
商戶發生的單筆等值1000元人民幣以上的消費交易。
《北京青年報》報道，中國目前仍沒有完全放開外匯管製，大筆個人資金出海有很多政
策障礙。因此，以前不少人利用刷卡消費來轉移資產或洗錢。比如，在境外賭場刷卡購
買籌碼後，通過與他人交換或直接退籌進行套現；購買高檔奢侈品、會籍、收藏品後，
轉手他人現金收購；甚至此前澳門一些珠寶店、手表店，就允許大陸遊客用銀聯卡進行
虛假購買，然後以退貨形式兌現。還有一些人通過倒賣銀行卡，進行境外取現，構成“
螞蟻搬家”式“轉移資產”。
業內人士指出，正是因為洗錢者善於尋找政策漏洞見縫插針地做勾當，中國外管局近年
來也是正在加大管製力度。今後，原本無限製的境外消費，如今一旦超過1000元就會被
自動統計，而若長期有超過1000元的境外消費，很有可能視為有洗錢嫌疑，到時就會被
重點關注。
當前，銀行卡已成為個人出境使用最主要的支付工具。據統計，2016年中國境內個人持
銀行卡境外交易總計超過1200億美元。圖為持卡人在展示各類銀行卡。資料圖/中新社
旅遊、海淘不受影響 支付寶交易無需上報
現在出門在外，“買買買”早已成為大眾出境旅遊的主要內容。再加上留學一族和海淘
族，個人持銀行卡境外交易呈現爆發式增長。據統計，2016年，個人持銀行卡境外交易
總計超過1200億美元。
北京人民網報道，外管局的新規會影響居民的境外消費嗎？答案是不。銀行卡境外交易
信息由發卡金融機構報送，個人無需另行申報，不增加個人用卡成本，外匯局將依法保
護持卡人信息安全。
外管局相關人士表示，新規不過是把這些記錄中需上報的部分采集出來，然後匯總報送
，並非對個人信息的額外的過度的采集。
在廣東長期從事代購工作的龍兒(化名)說，新規主要目的在於監管，1000元也不是限製
消費額度，對於民眾的正常消費其實沒有什麽影響，該買的還是可以買，也並不是說海
淘後會有人找你繳稅。
“此次交易信息上報的是外管局，而不是海關，‘清關被稅’的擔心是沒必要的。”龍
兒說。
同時，根據外管局新規表述，此次上報限定的是境內銀行卡，是指發卡行在中國境內發
行的各類銀卡清算機構標識的銀行卡，不包含境外銀行卡和非銀支付。如工銀亞洲、建
銀陸港通等境外卡提現和消費，支付寶、微信錢包消費的交易記錄都不會被采集和上報。
外管局新規是否與中國外匯形勢有關？
有網民質疑，外管局新規出台是與中國外匯形勢有關。來自北京的於先生認為，如果代
購時刷的是境內銀行卡也就相當於外匯儲備在流失。大量的外匯儲備被代購消耗，等於
損害了國家的利益。
對此，中國外管局回應稱，此通知是外管局開展早已部署的例行工作，與當前的外匯形
勢並無關係，更不涉及現有外匯管理政策的實質改變。
“此次外管局是從發卡金融機構直接采集相關數據，不涉及個人申報，因此采集標準設
置的高低，都不影響個人實際使用銀行卡進行交易。”外管局相關人士表示。
事實上，雖然中國還不能實現完全自由地兌換外匯，以及大量地攜帶出入境，但是在經
常項目下，已經實現了有限的開放。
從2007年開始，外管局將個人經常項目下的年度結匯總額由2萬美元提高到5萬美元，即
每人每年度內可以不受任何限製地向銀行進行購匯價值總額不超過5萬美元的外匯。
來源：紐約僑報
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