盡管春節期間房產交易冷淡，但並未影響政府對樓市去杠杆擠泡沫的決心。
圖片來源：視覺中國
近日有媒體報道稱，根據由15家銀行北京分行簽署的銀行業協會自律公約的要求，自2017年2月8日（含）起，北京網簽生效的二套住房貸款，其貸款期限最長不得超過25年。按照公約要求，各銀行將會陸續縮短針對二套房貸的貸款期限。
每日經濟新聞（微信號：nbdnews）記者采訪了解到，北京地區已有部分銀行開始執行這一新的房貸政策。此外，多家銀行對首套房的利率優惠也從原來的85折升至9折。
除了北京，上海、廣州以及部分二線城市也已上調個人房貸利率，其中北京、上海兩地目前低於9折的住房貸款優惠利率已絕跡。
對於許多想在大城市買房的白領來說，在經曆了2016年房價上漲、限購限貸之後，如今又要麵對每個月要多還房貸的尷尬。
限貸門檻剛解決9折利率又來了
再過4個月，趙同學（化名）就要從北京大學博士畢業了。因女朋友家在北京，家境相對殷實，而且仍在攻讀北大博士後，趙同學多方考慮後想留在北京高校教書。不過，讓他揪心的事兒來了，這也是很多大學畢業生都很關心的“房子”問題，在京城想安家不易。
去年底，趙同學突然打電話，與同學一番寒暄之後，最後切入正題，因為要湊夠首付款，所以向同學借錢。他說，自己跟女朋友去年上半年看上了一套海澱區的房子，作為以後的婚房，麵積50平方米，因周邊屬於教育片區，價格大概500萬元，但他覺得這個價買了也值。
但問題來了，趙同學的買房計劃趕不上變化。去年國慶節後，北京樓市出台了嚴厲的“9·30新政”，規定購買首套普通自住房的首付款比例不低於35%，二套房的首付款比例均不低於50%。
趙同學原本的計劃是女方自願多出一點，自己家裏也出一點，總體加起來基本可以湊夠首付款，但北京“930新政”規定的“首套房首付3.5成”一出，讓他有些手忙腳亂了，這要比之前計劃的首付多出25萬元。為此，他女朋友家裏賣了北京的一套房，直接解決了多出的首付款。
2月8日，北京傳出當地銀行房貸利率優惠收緊到9折的消息，這相對於去年初北京主流房貸利率僅8.3折的情況，收緊幅度較大。每日經濟新聞（微信號：nbdnews）記者將該情況告知趙同學時，他卻說，“還木（沒買房）呢，怎樣，有新情況？”
隨後，趙同學看了網上報道北京房貸利率調到9折的新情況後，在微信朋友圈裏慨歎說，“這樣下來，一個月又要多出多少錢”。
買與不買之間，不少像趙同學的北漂學子，麵對政策不斷地變換，糾結之外，除了吐槽，隻能隔幾天在微信朋友圈就冒出個勵誌格言或心靈雞湯，繼續工作掙錢。
2016年的地產為何那麽火爆？
2月9日上午，每日經濟新聞（微信號：nbdnews）記者致電多家銀行了解按揭貸款利率執行情況。
交通銀行北京上地分行的工作人員表示，目前按揭的利率都是9折，從2017年1月1號開始執行。如果被認定為購買二套房，貸款年限最多25年。
中國銀行北京分行東城區支行告訴記者，目前還是85折利率，可能新聞播出了我們還沒有執行。
中國工商銀行北京南禮士路支行的相關人士表示，如果是去年的網簽，還可以按照85折執行。今年的網簽，就要按照9折起。如果被認定為購買二套房，貸款年限最多25年，但是還要看購房者名下是否有貸款，總之信貸在收緊。
易憲容在第六屆中國價值地產年會上發表演講（圖片來源：每日經濟新聞）
早在去年底，在由《每日經濟新聞》和《成都商報》社聯合主辦的“第六屆中國價值地產年會”上，原中國社科院金融研究所金融發展室主任易憲容在“利率政策與匯率變化對地產行業影響”的主題演講中就指出，加強金融管控，抑製房地產泡沫，才是防範金融風險的根本。
他指出，住房按揭貸款的占比，過去在60%，2016年在80%以上，這是一二線城市房地產快速增長的核心因素。
其實，去年以來，監管層對樓市的去杠杆力度持續加碼，房貸政策不斷收緊。2016年11月底，上海明確了“認房又認貸”的二套房政策，而北京的部分銀行也開始主動執行該政策。
盡管如此，很多城市二套房的首付已經高達七成，而利率仍然處於低位，僅僅隻是較基準利率上浮10%，這無法阻擋資金繼續流入樓市。
易憲容指出，“2016年火爆的地產行情與貨幣和金融有很大關係，這源於居民拚命加杠杆買房”。他同時強調，“2017年，隻要利率不變，隻要‘因城施策’不變，2016年的情況就會延伸下去”。
觀望和議價現象將變多
關於此次北京房貸政策調整，即首套房貸利率9折，二套貸款年限最長25年，麥田房產品牌負責人張月認為有三層影響：
直接影響方麵，月供變高，收入審核要求也相應變高，“在途單”影響大於新增需求。對於已簽約未辦貸款的“在途單”，貸款額度高、收入要求剛好與月供擦邊的少數情況來說，麵臨合同約束下的資金或資質騰挪，同時對經紀服務的風險提示能力要求變高。對於還未入市的購房者來說，騰挪周期較長，並且有先機準備，難度反而較小。
市場影響方麵，節後交易將為三年來的低穀，高峰難再出現：年後剛開工，二手房市場成交預計已達550~600套/天，照這個速度節後交易高峰很快會到來，而政策出台帶來的影響需要消化的周期，預計今年節後成交將是三年來的低穀。
心理影響方麵，各方對“930新政”以來政策的疊加心理預期變強，對後市的價量預期嚴重走低，觀望和議價現象將變多。
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中原地產首席分析師張大偉分析，信貸繼續收緊，二套貸款周期不超過25年。按照平均貸款300萬元計算二套房貸款，二套房目前執行利率標準為基準利率的1.1倍。從月供看，增加1400元左右。
張大偉進一步表示，政策直接影響不大，本來購房就有還款年限不超過退休的政策，二套購房者還款能力強，一般貸款周期相對較短。但是這代表了在1月利率折扣減少後的繼續收緊，銀行未來貸款額度收緊，價格上浮，放款放緩是常態。
優淘城總裁薛建雄認為：
現在的收緊還隻是一個開始，如果今年的房價沒有達到政府預期的穩定程度，之後的調控及信貸方麵的收緊還會接踵而至。
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