你沒看懂我的意思。

來源: 說白了於 2009-05-18 23:12:16 [檔案] [舊帖] [給我悄悄話] 本文已被閱讀：次 (1495 bytes)

回答: 因為這違背我對保險的理解由說白了於 2009-05-18 20:59:35

假如像你所說，在3年內你經曆了的一次事故，修理費5k+。事故的概率如果假設為萬分之一可能太小（我也不知道），假設為千分之一好像還很合理吧？那麽這三年內你繳了多少保費呢？假設每年500，三年2500. 那麽你麵對的問題就是，用1500鎖定5000的損失，這個損失發生的概率是1/1000. 如果有人給你買彩票，這個彩票的中獎率為1/1000,獎金為5000，彩票價格為1500，你會去買嗎？要是我這個彩票5塊錢我或許會買，50塊我就嫌貴。

更極端的例子是萬分之一的特大事故，如果人沒了你有人壽保險是另一回事，如果你的車報廢了，車的價值三萬，命題就變為用1500鎖定三萬的損失，損失發生的概率是1/10000。同樣，我也不會花1500買概率為1/10000，獎金為三萬的彩票。因為1500是要實實在在的花出去的，3萬獎金的雖然誘人，但概率太小了。

所以永遠也不要買各種電器的延長保修服務。永遠不值得用20塊去鎖定概率非常低的200塊的損失，就像你不會花20塊去買200塊的概率很低的彩票一樣。

這裏還有另外一個問題，正如你多說，萬一有事有個保障，這個我同意，但要看是多大的事，如果三萬損失發生的話，你的精神上，財務上承受不了，你不妨花1500塊買個心安。如果覺得對自己影響不大，不妨賭一把，贏了少花1500塊，輸了損失三萬塊，好在贏的概率很高，是9999/10000.

更大的事情，如家庭主要收入來源的人壽保險，房屋的火災保險，對大多數人來說，肯定是需要的，因為大多數人承受不了事件一旦發生所產生的後果，雖然這個事件的概率非常小。你如果是億萬富翁，就完全沒有必要買人壽保險，因為沒有後顧之憂，何必去花冤枉錢。

其實保險話彩票的道理是相似的，都是賭博。保險公司要賺錢，就必須嚴格計算事件的概率，然後確定保費和付賠的額度。從概率上講，保險公司永遠是賭博的贏家，保戶永遠是輸家。