也聊幾句529 教育儲蓄計劃。

有小孩的父母都關心小孩子的教育，妞妞媽今天給我發了一篇文學城城頭關於投資529計劃的文章（http://bbs.wenxuecity.com/kids/1838304.html）。這篇文章講了很多529計劃的好處，但很少提到這個計劃的缺點。

所以我查了一下IRS關於529計劃的publications，另外做了些research。補充幾點要注意的條款。

1.      很多人誤以為這個投資是跟401(K)一樣，存進去的時候是免稅的。事實上不是，隻是投資的利潤部分省聯邦稅（州稅推遲，每個州規定都不同）。

2.      小孩所選的的大學如果沒有接受529計劃，這筆教育儲蓄有可能用不上，所以建立賬戶之前，要先搞清楚所選的529 計劃包括哪些學校。

3.      529 教育儲蓄隻能用於上學費用，也隻能在家庭成員之間轉讓。比如哥哥不用，可以轉給弟弟妹妹用。家裏隻有一個小孩的家庭，就少了些靈活性。

4.      529 教育儲蓄隻能用於上學費用，如果挪用於其他用途，那麽投資利潤要補稅，外加10%的罰款。

5.      529 教育儲蓄計劃跟任何別的投資一樣，有可能賺，也有可能賠。但529計劃的investment options 很少，一旦投入，不能像別的投資一樣可以隨便更改。529計劃要交管理費，每個州每種計劃都不太相同。

6.      如果付完學費，529計劃有餘額，那餘額部分要交稅（聯邦和州），和10%罰款。

總之，529計劃跟其他任何投資一樣，有利有弊，要結合自身的情況，做決定。

有興趣的朋友，如果想要更詳細的解釋，可以參考IRS publication 970 Chapter 8，從第56頁開始。http://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p970.pdf

所有跟帖： 

• 點讚！我們家用了本州的529，存的不多，到孩子大學隻靠529肯定不夠，但是作為一個投資選項。 -白瑞德- ♂ (0 bytes) () 02/05/2015 postreply 12:10:31

• 讚妞妞媽領導有方,讚妞妞爸跟從領導有方. -地肥水美- ♀ (0 bytes) () 02/05/2015 postreply 12:20:46

• 別弄這個。白白多操心，不一定省得了什麽錢 -大財主- ♂ (0 bytes) () 02/05/2015 postreply 12:23:31

• 中產階級投資一定要謹慎,rule of thumb: 眾多相似理財工具金融產品都是給富人避稅和給政府攢錢的. -地肥水美- ♀ (0 bytes) () 02/05/2015 postreply 12:41:12

• 我家是屬於月光族，但我還是盡力給孩子存了529，現在要上大學了，起碼有點底，感覺很好嘿。 -fpxjz- ♀ (843 bytes) () 02/05/2015 postreply 13:47:47

• 看樣子真要研究一下呢 -米可- ♀ (0 bytes) () 02/05/2015 postreply 15:10:23

• 點讚！ -????- ♂ (0 bytes) () 02/05/2015 postreply 19:23:26

• 有心人。 -WXCTEATIME- ♂ (0 bytes) () 02/06/2015 postreply 04:44:46

• 還是不知道該買不該買。。算是白說了。。 -老裴0000- ♀ (0 bytes) () 02/06/2015 postreply 08:46:26