醫療保險？到底怎麽選？

在所居住區域有很多保險計劃可供選擇：

 

https://www.healthcare.gov/see-plans/#/

 

如何選擇適合自己的計劃呢？

 

（一）從價格上分：白金，金，銀，銅，4種。

 

白金計劃「Platinum」、

金計劃「Gold」、

銀計劃「Silver」、

銅計劃「Bronze」。

 

保費依序降低。

 

銅計劃的保費最低，而白金計劃的保費最高。

 

掌握以下一些原則：

 

（1）、如果您比較年輕，比較健康，

平時很少去醫院或者很少用到醫療保健服務，

可以考慮一個自付額相對較高，保費相對較低的計劃。

高自付額，HDHP(High Deductible Health Plan)，通常還能符合購買HSA的要求，不僅能存錢，還能省稅。

 

（2）、如果您在治療慢性疾病，

可以考慮一個自付費用總額相對較低，保費相對較高的計劃。

 

（3）、如果您需要治療大病，或者動一個大手術，

預計自付部分會達到年度最大自付額的話，

可以考慮一個保費低的計劃，或者是一個High Deductible Plan，

因為不管月費是多少的計劃，自付到了年度上限以後醫保都會覆蓋100%的費用。

 

（4）如果已經知道有一些需要治療的疾病的話，

要考慮哪裏能接受這個保險計劃，比如若有重病需要去醫院的話，哪家醫院能接受治療，

因為醫院不是所有的保險都能接受。

 

（5）、如果您喜歡特定的家庭醫生、專科醫生、或者特定的醫院，

那麽請先確認他們接受哪些奧巴馬醫保，然後再選擇具體計劃。

 

（二）從醫療單位網絡上分：PPO EPO HMO 幾種。

 

PPO：不受網絡限製，可以去任何醫療單位接受服務，網絡內付費低，網絡外付費略高一點。

 

HMO：則不接受網絡外服務。

 

EPO： 是介於二者之間，網絡比HMO更加廣泛，通常不需要家庭醫生(PCP)的推薦。

 

（1）優先考慮PPO，因為這個計劃不受網絡限製，所有的醫院，診所，圖像掃描中心，實驗室都能接受，在有重大疾病時容易派上用場。也適合經常出差或者在全美旅行的人。

 

（2）其次考慮EPO,

 

（3）最後考慮HMO。

 

詳細信息如下：

 

1）HMO（Health Maintenance Organization )：健康維護機構，

• HMO保險計劃的自由度最少，
• 一般保費較為便宜，
• 它隻報銷HMO網絡內診所和醫生提供的服務（緊急情況除外）；
• 投保人要指定家庭醫生（Primary Care     Physician），
• 看專科需要由家庭醫生推薦轉診（referral），否則保險不報銷。

 

2）EPO（Exclusive Provider Organization)：指定醫療服務機構，

• EPO保險計劃比HMO自由度稍高一些，
• 同樣隻報銷網絡內醫療診所和醫生提供的服務（緊急情況除外）；
• 看專科不需要referral。

 

3）PPO（Preferred Provider Organization )：優選醫療服務機構，

• PPO保險計劃自由度較高，
• PPO計劃的保費一般較貴。
• 可以報銷網絡內和網絡外的醫療服務，但使用網絡內診所和醫生提供的服務的話，自付費用會少很多，
• 但使用網絡外服務可能需要先自付費用，然後填表提交資料證明向保險公司申請返款，
• 看專科不需要referral；

 

 

“奧巴馬醫保”計劃可以在Marketplace (healthcare.gov) 或州政府指定的網站上自行購買，

 

但是過程通常比較複雜，耗費大量時間精力，還不一定能買到適用的醫保計劃，

 

如果找一個保險經紀人來申請不僅快捷而且免費，還能得到專業的購買指導和服務。