第3章 基金的功能

  第一,儲蓄功能。也就是保本的意思。人們對於閑置資金的處置方式,在銀行利率並不是很高的情況下,也在努力尋求一種獲利更高的投資渠道。當然,投資者除了利潤回報外,最關注的應該就是資金的安全問題了。如果基金產品能夠在功能上承諾“保本”(不會出現虧本),就能夠吸引相當一部分投資者的眼球。

  第二,休閑功能。如果基金產品在功能的設計上,能夠附加一些諸如憑借基金份額多少附贈一些音樂會入場券、大型體育比賽門票、免費健身、幾日遊、讀書等等,也可以有效地吸引一部分投資者。

  第三,貴賓服務功能。盡管我們所處的社會,物質已經相當豐富,但是,一些諸如火車臥鋪票、候車、候機等等,還是很不方便,如果基金公司跟這些單位合作,為購買基金份額達到一定數量的基金客戶辦理貴賓卡,憑借此卡可以享受最便利、最優惠的服務。如此,也可以吸引投資者。

  第四,消費信貸功能。目前的基金產品,都有嚴格的期限,如果不到期,客戶要轉讓很不方便。如果基金產品能夠增加消費信貸功能,客戶憑借基金份額,在急需資金周轉的時候,可以便利地獲得資金支持,比如質押給銀行等等,或者是去基金公司開發的特約商戶,憑借基金份額直接消費購物,也可以吸引不少基金投資者。

  第五,其他功能。比如,可以增加一些教育功能、養老功能、健康功能等等,為投資者提供給子女教育、自身養老、醫療保健等等服務,既給他們暫時的閑置資金找到出路,又能夠給他們的未來一個很好的預期。這也可能成為基金產品的一個新的賣點。

  當然,可能隨著人們生活水平的不斷提高,公眾對於基金功能的需要會不斷“升級”。而基金要想滿足人們的這些需求,不僅需要一個強有力的研發機構,需要大量發展有效的代理群體,還要確保售後服務,保障投資者的需求。不過,一家基金公司限於實力,它隻能擇優在自己的基金產品中設計這些基金功能中的一種或幾種,能夠全部搞定是不可能的。

  
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