具體在這裏

最近打算整理一下資產配置，問了幾個投資顧問，說的大同小異，都跟我自己的想法離得太遠，上來請教一下大家的看法。我目前的投資賬戶是 SPY 20%， QQQ 20%， GBTC 5%， bonds 15%， 所在公司股票 40%。 所有投顧都說應該增持bonds到30-40%（我準備5到10年後退休），減少我所在公司持股，因為超過5米在一個股票風險太大。我在7大之一的公司，前景不錯，賣掉換成30-40% bonds我覺得太保守了，但我也同意單一股票有風險。這種情況怎麽配置比較好？沒有投資房，也不打算再買房，自住房已付清。

所有跟帖： 

• 比爾蓋茨的理財專家賣掉了他的微軟股份買別的，結果少賺了3000億！哈哈 -Westmont- ♂ (0 bytes) () 09/24/2025 postreply 16:52:50

• 總投資裏的40%是自己公司的股票，確實高了！但是7大之一，就不用這麽擔心，可以下個10年慢慢地減？你已經算高資產人士。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/24/2025 postreply 16:54:51

• 沒有必要投40%在債券裏，我覺得可以用存3到5年開銷現金的方法，剩下的錢可以分散投大盤，行業係統基金，個股和債券。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/24/2025 postreply 16:57:25

• 謝指教。如果按3-5年開銷現金的話，現在bonds反而多了，要減點 -和風拂煦- ♀ (130 bytes) () 09/24/2025 postreply 17:05:02

• SGOV是債券基金，但是我不認為是，因為太短期，而且利率波動大，以前是5%，今天大概是4%左右了，再過半年，3.5%？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/24/2025 postreply 17:09:54

• 我現在3年的開銷錢就放在SGOV，就作為有利息的現金部分。你的理財師有沒有建議你投什麽債券？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/24/2025 postreply 17:11:58

• 投顧說最好把bonds換到401K -和風拂煦- ♀ (205 bytes) () 09/24/2025 postreply 17:20:53

• 你可以把15%的債券，慢慢增加到20%，就買401K裏的債券基金，我估計和BND差不多的基金？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/24/2025 postreply 17:40:13

• 是和BND很相似，謝謝！ -和風拂煦- ♀ (0 bytes) () 09/24/2025 postreply 17:53:03

• 我過去十幾年一直保持20%左右的債券，今年21%多，年底調整到20。所以回報怎麽也搞不過大盤。 -thom30- ♀ (0 bytes) () 09/24/2025 postreply 19:28:05

• 投資債券的為了分散風險，不是為了跑贏大盤。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/24/2025 postreply 19:32:32

• 含淚點頭～ -thom30- ♀ (0 bytes) () 09/24/2025 postreply 19:40:14

• 你這20%債券的百分比，沒有什麽錯！對50歲以上的人，應該有這個比例。別看現在股市新高連連？看看2021年和2022年？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 09/25/2025 postreply 07:40:35