2015 年20 萬買了某種年金，講明第7 年開始可以取錢，每年1 萬5，一直到99歲。
仔細算一下。20萬本金，每年取1萬5，要第14 年才打平。換句話講，給人20 萬，自己損失20餘年的利息或者其投資收益。
14 年後，每年1萬5的收入就是保證20萬投資，7.5% 收益，直到你過世。損失前14 +7 =21年的收益，換來以後7.5% 的保證收益。當然還有一些額外保證，比如本人去世，配偶可以繼續拿到配偶99歲。如果都在99 歲前去世，繼承人可拿賬戶中的現金值，10 年了，現金值從20萬變為26萬左右。
從投資的角度，肯定不合算，自己的錢自己投資，應該是比較好的，費用也低，回報就高。
但是，年金是一種保險，買保險是一種需要，不是投資。有剛需保險，比如汽車保險。還有可選擇保險，如人壽保險。買保險是選擇，一種必選，一種是看每個人的需要。可以肯定，大部分人不需要年金保險。
我現在再選是否買？肯定不會選買年金。10 年前選，是不知道美國現在的投資方法，對退休人士是多麽方便，當時怕將來，所以買年金。
買年金若幹年後，可無費用全身而退拿回本金，但利息和收益就沒有了。
隻要有一點理財的基本概念，我認為就沒必要買年金。什麽叫懂一點，根據糊塗兄的定義，在退休前，最晚在退休那天，知道RMD的就是。
