壽險與投資的簡單對比

牛經滄海

10/10/2024

2002年的一天，在達康泡沫破滅的餘悸不安之中，終於有一位耐心的壽險經紀人說動了我。走進她的辦公室，簽下一個終身人壽保單， 也新開了一個終生要付的賬單。轉眼22年過去了，結果如何？

當時經紀人打印了5%， 7%， 10%三種假設回報率，感覺十年之後保險產生的紅利足夠支付每年的保費， 從而獲得保險自由。為了確保能夠盡早達到保險自由， 前幾年還多付了幾萬購買所謂的Ryder。

生日剛過，有收到了保險公司的Statement。查閱了幾個主要投資標的，結果發現，如果投資在SPX的話，倉位價值已經超過了保險的死亡賠付（dead benefit）。投資房地產或者黃金也優於保險的現金價值。當然，保單的現金價值還是好於短期國債（T Bill）與長期國債 （10 Y T Bond)。

值得注意的是，這份保單當然也承載了保險功能，其它投資不可替代。盡管現在知道經紀人打印的5%， 7%， 10%三種假設回報率，都是高不可及，我還是會繼續支付每年的保費，到死方休， 就作為遺產工具吧。

滄海一概不作投資建議。

所有跟帖： 

• 哈哈。。差不多的事。。二十年前。。。 -borisg- ♂ (655 bytes) () 10/10/2024 postreply 11:46:46

• 一萬塊錢買了20年5倍工資的保險，很合算 -Mich_Agent- ♂ (0 bytes) () 10/10/2024 postreply 14:54:01

• 記得有磚家說買壽險隻買term、不要買帶回報的 -玻璃坊- ♂ (269 bytes) () 10/10/2024 postreply 12:05:10

• 記得有經紀說買壽險隻買帶回報的、不要買Term，每月付費拿不回來的。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 10/10/2024 postreply 13:15:37

• 能拿回來一大筆 -玻璃坊- ♂ (183 bytes) () 10/10/2024 postreply 13:18:55

• 在買保險時如果算一下就不會上當了。我以前同學老婆,甚至以前老板都想賣保險給我， 算了一下堅決撕下麵子不買 -顏陽- ♀ (0 bytes) () 10/10/2024 postreply 12:33:44

• 謝謝分享。 -江南一素子- ♀ (0 bytes) () 10/10/2024 postreply 12:57:29

• 差不多同一時間買的 -麻你- ♂ (52 bytes) () 10/10/2024 postreply 12:59:55

• 現在在整體資產作為一個固定收益類產品，作為保底，沒有什麽對錯。我的持倉也有兩成國債。冒險賺冒險的錢，固收也有它的作用。 -牛經滄海- ♂ (0 bytes) () 10/10/2024 postreply 13:27:00

• 這是IUL壽險? -虎嗅薔薇- ♀ (193 bytes) () 10/10/2024 postreply 14:10:33

• nope, plain whole life. -牛經滄海- ♂ (0 bytes) () 10/10/2024 postreply 14:31:00

• 從現金價值看前後投入40萬，2002到現在22年264個月，每月定投約1515，標普500指數現在資產大約是158萬 -Mich_Agent- ♂ (270 bytes) () 10/10/2024 postreply 14:51:14

• 買壽險就是為了買保險，不應該以投資為主要目的 --隔三岔五來逛逛-- ♀ (287 bytes) () 10/10/2024 postreply 17:46:03

• 在我第一個孩子於2004年出生後，買了第一份終身壽險。 -roarroar- ♂ (242 bytes) () 10/10/2024 postreply 18:52:08

• 但是benefit不交稅，比賣股票好 -mobileuser- ♀ (0 bytes) () 10/10/2024 postreply 23:00:00