究竟要不要退休前轉roth或者存roth, 我做了一個分析

為簡化計算，做了如下假設：

1. 夫妻二人都有收入，目前年收入25萬。工資和各項福利都按照3%增長。

2. 年齡50歲，打算65退休。

3.目前退休金存款150萬，80%在稅前，20%在roth,另外有HSA 20k.

4. 所有帳戶7%收益率

5. 退休以後每年轉65%去roth, 這部分錢都是要算收入的。

6. 75歲開始RMD

結論：退休後資產還是不停地增長，到死也花不完。退休後稅率大概率不會下降，最多省一點州稅。調高一下66歲401k withdrawl，可以讓收入平滑一些，這也意味著稅率不會有大的改變。

為了以後不給孩子留下稅務負擔，現在應該計劃多花錢，多存roth+after tax (if available).

所有跟帖： 

• 把存款改成一百萬，結論變化不大 -夢想-成真- ♂ (352 bytes) () 05/21/2024 postreply 10:15:35

• 確實是太多的問題！ -猛牛- ♂ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 10:34:42

• "退休以後每年轉65%去roth" - Typo? -ybdddnlyglny- ♂ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 10:37:27

• 更正了，25% to roth -夢想-成真- ♂ (166 bytes) () 05/21/2024 postreply 11:01:50

• 每年轉25%好像也太多了，要交好多稅的。：） -ybdddnlyglny- ♂ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 11:33:17

• 不管轉不轉，都要交稅的，否則RMD以後交稅更多 -夢想-成真- ♂ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 13:48:26

• 轉Roth就是退休賬號錢太多了，為了避免RMD交太多稅才在退休後 -叮咚- ♀ (207 bytes) () 05/21/2024 postreply 10:43:18

• 同意！退休後的財務主要以自用為主，留給孩子的財產要放在自用後麵考慮 -海邊散人- ♂ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 10:48:12

• +1 -SunshineSunshine- ♀ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 10:52:50

• 這就是我想說的，要及時花錢 -夢想-成真- ♂ (219 bytes) () 05/21/2024 postreply 11:05:47

• 溫馨提示一下，工資在一定年齡段可能會停滯。要考慮到這一點 -好心態- ♀ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 10:50:39

• 咱們把錢都花了就不就不用擔心娃的稅務問題了 -2008VGirl- ♀ (167 bytes) () 05/21/2024 postreply 10:53:39

• 是不是可以搞幾個出租房，再考一個中介執照，把房子的開銷抵稅？ -北美翠花- ♀ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 11:42:00

• 如果有人喜歡玩船的：買帶有廁所臥室的船，也能抵稅的，具體情況需要自己查。 -Oona- ♀ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 11:49:23

• 7% 太樂觀， 5% is more likely -輝哥- ♂ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 12:31:34

• 這裏不都強調定投指數嗎，10%收益 -夢想-成真- ♂ (121 bytes) () 05/21/2024 postreply 13:40:05

• 同意。 -Oona- ♀ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 13:44:01

• 照這樣計算，不管稅率如何，大家以後資產那是剛剛的。 -老留伍哥- ♂ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 12:32:58