我退休資產配置計劃的補充

• 選擇income fund如JEPI的原因是因為資金不夠充足。
• 按照可投資資產能產生3.65%現金流來算，如果需求是稅前收入15萬，兩口子SS能拿5萬，那麽資產帶來的現金隻需10萬因此可投資資產就隻要275萬了。這就比較容易達到。估計不少家庭到退休時僅退休賬戶就能達到。
• 如果資產多餘275萬，需求仍然是稅前15萬的話，我會降低JEPI的分配增加SCHD/VOO甚至放些到現金部分。
• 如果資產再多些（比如到500~600萬的範圍）那麽JEPI會放的更少。三個現金部分都會考慮加到20萬，VTMFX同樣加到20萬，其餘到SCHD/VOO。
• 如果資產更多的話，對於像我這樣剛需不多的人們來說資產配置就更加簡單了。不過這不是我所需要操心的因為我有自知之明達不到這層。

所有跟帖： 

• 才把你的資產配置讀了一遍，很實用 -叮咚- ♀ (0 bytes) () 05/04/2024 postreply 14:09:26

• 4%是通用標準。你的3.6%，太保守了。哈哈哈。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 05/04/2024 postreply 14:12:23

• 明白了，特別有道理。現在更加確定自己該怎麽做了，謝謝分享 -田園景色1230- ♀ (0 bytes) () 05/04/2024 postreply 14:38:37

• 都不想動用本金，以後留給兒子孫子？ -2008VGirl- ♀ (0 bytes) () 05/04/2024 postreply 14:57:06

• 能留為什麽不留呢？如果能留的話我會首先考慮成立家族教育基金專用於子孫後代的教育。 -老留伍哥- ♂ (0 bytes) () 05/04/2024 postreply 15:05:17

• 讚你！我們也是不動本金，每年也是用3-3.5%左右。資產配置很保守：定存（50%）和個股&指數基金（50%），加拿大。 -最西邊的島上- ♀ (0 bytes) () 05/04/2024 postreply 15:44:10

• 謝謝無私分享！投資小白急需的知識 -zacao- ♀ (0 bytes) () 05/04/2024 postreply 16:11:22