讀阿貓帖有感：

來源: 加州陽光123 於 2024-03-25 14:20:50 [檔案] [博客] [舊帖] [給我悄悄話] 本文已被閱讀：次 (10600 bytes)

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借下麵田牛妹的帖，說說怎麽準備家裏甩手掌櫃的退休收入

來源: 打工崽的退休夢於 2024-03-25 07:13:36 [檔案] [博客] [舊帖] [給我悄悄話] 本文已被閱讀： 4596 次 (3385 bytes)

我家就是甩手掌櫃的類型。大約十幾年前我才逼她開始寫支票，掌管家裏的支出和收入平衡。當時的出發點就是：以後美國生活，萬一我不在了，還是要能獨立的。。。因為她不太管家裏的金錢上的事，我要作啥，往往就給她提前報備一聲，她認可就好。所以，家裏還準備了一張寫滿賬號和密碼的紙，以防萬一我不在了，她還知道去那裏找錢。投資她完全不參與，她的退休賬戶都是經過她同意後，在Fidelity安排成我是co-管理人，可以單獨進出賬號和負責投資。---家裏財政大權不是你老婆掌管的，她掌管不了家裏的支出和收入平衡，如果能掌管的話，還要跟你要求買個蘋果手機都四五個月了還沒有被批準嗎？家裏的財政大權你握著，老婆不過是個開支票的，她的退休賬戶你掌管，負責單獨進出賬號和投資。你太太不懂這些，讓你管理，無可厚非，但是不代表你跟她經濟上是平等的。

也是擔心著她活得比我長，以後如何安排能不成為孩子們的負擔。先考慮的是我的pension的survivorship。這個早和她談過，就是100%。我倆年齡很接近，和我一個人拿pension比，大約少15%。所以，最多多工作兩年，也就把這個15%的差別抹平了。有她自己的SS和這個pension, 基本生活應該沒有問題。---這個你也好意思說？你的收入不高，你太太的收入更低，你有pension, 沒有401K，她的收入我不覺得有多餘的錢放入公司的401K。你居然還會去算計如果她拿survivor pension 的話會怎樣？你作為一個男子漢，她收入低，你負責養家，讓她沒有後顧之憂難道不是你應該做的嗎？居然還會去算少15%？她的SS你以前說過隻有幾百塊，你的pension 大概近5000，她沒有你的pension 怎麽過活？

投資她是完全不懂的。這個我給老大有交待，也和老二聊起過。目前看來，老大對投資沒啥興趣，自己的退休賬戶都懶得管，每年回來過節，會給我看看賬戶情況。我一再催她投股市，但總是膽小，最高時有個60%在股市就不錯了，還老擔心所有賬戶放同一個brokerage會不會萬一bankrupted。催了幾次，才把大部分錢rollover到Fidelity。所以，指望老大還有一些困難，除非我把以後的portfolio設計好不用改動。老二對投資感興趣一些，也懂基本的股市知識，自己的退休賬戶在我指導下，也經曆了買賣ETF/股票，rollover。。。對他的考察是人性的，會不會太貪。目前看兩個孩子都比較誠實，這方麵問題不大。---正如你說的，你太太投資完全不懂的，所以你們家裏不還是你掌握一切財政嗎？幹嘛要把話說得好聽，一切都是按照她同意操作的？你就不要在這裏秀恩愛秀你帶老婆看醫生了，是你把她拴在中西部，讓她沒有獨立生活的能力，帶她看病難道不是你應該做的嗎？大家都知道你重男輕女，要麵子，但是對太太不夠照顧，你再秀也改變不了大家的認知。

我們離退休很近了，所以，大方向是減少風險，多一些分紅股票/ETF，留足現金。這兩年領導也學會了怎麽看自己的退休賬戶，每月會login一次。雖然從不買賣，但我每次操作她都知道。她賬戶的錢比我多，但她看不到我的賬戶。每次家裏有需要減少退休的contribution,都是通過我的雇主辦理，因為我這邊方便，她工作的小公司比較麻煩。我賬戶的beneficiary都給她看了，沒有二奶私生子一類的，她不用擔心。給她說：如果她提前退休，我就開始從她的pre-tax賬戶拿錢，然後contribute到Roth賬戶，不用等RMD。反正我一個人的工資夠我們兩個人開銷了。這個portfolio的設計會考慮她不懂投資，到時候隻需要拿分紅。我準備在Fidelity開一個兩人共同的投資賬戶，甚至一個可付賬單的賬戶，這樣她轉錢更容易操作。---她賬戶裏的錢比你多？你的收入是她的三倍多，怎麽會她賬戶裏的錢比你多？你賬戶的受益人，即使你填了兒子，女兒，也需要她的同意。為啥搞得那麽複雜？銀行賬戶就可以set up 手機，網絡，各個公司的網上付費，有必要再到Fidelity 去開可付賬單的賬戶嗎？

她跟著我一路走來不容易。她重情誼淡金錢，不太在意幫助親朋好友。我想我唯一作對了的就是在幫她的家人和我這邊的家人這件事上，我排除了她的建議，堅持兩邊一碗水端平。不管她父母需要不需要，都一直這麽做。因經濟條件不能端平的時候，我也會把數量記下來，等有機會再平衡。她這個態度讓我在安排父母養老上容易了許多，老家的兄弟姐妹也對她特別尊重。我一直開她玩笑：你要是擔心在美國生活太難，可以回我老家的，那裏的侄子外甥們不會虧待你。。。---不覺得你做對了在幫她家和你家都一碗水端平，否則你也不會如你所說小本本記上以後再平衡，更不會有你說讓她回你老家養老的話了，說明你給你家多於她家。如果你把家支撐好了，她怎麽會覺得在美國養老難呢？你回檸檬的帖暗示別人會孤獨地活在世上，拿年金跟人家孤不孤獨活在世上有什麽關係？你說這話是說給誰聽的？充滿著鳳凰男的low lol 這世上誰最後孤獨地活在世上現在就看到了啊孤獨的人才會天天在這裏絮叨如何退休終老，安排得好好的人誰天天在這裏囉嗦不停？哈哈哈

我本不想開篇的，但是你多次明裏暗裏黑加州，黑灣區，包括影射我個人，你不要以為你說得很隱晦，大家都不是傻子，你是個老ID，一直給你麵子，但是如果你以為別人是傻子你再繼續黑別人的話，我也不會客氣。你那麽大年紀了，做人要厚道，你不厚道的話，我也不會客氣。