退休和稅務

這幾天看了一些關於退休和稅務的書，有一些領悟，從稅務的角度做了一個簡單的表格。

表格是基於2023年和2024年已有的IRA tax數據，為簡單起見，假設以後每年的稅率一樣，Tax bracket limit增長也一樣，那麽等到72歲開始觸動RMD的時候有可能出現的稅務情況。也許稅務policy會有很大的改動，不過這不是我們所能控製的。

以2045年滿72歲開始提取tax deffered accounts上麵的錢作為例子說明。

假設2045年IRA standard tax deduction 為60,700. 當你從IRA上提取的錢不超過這個數字的時候交的稅為零，根據IRA要求的最低4%的比例提取，你需要的IRA賬戶上的總額為1,517, 500。

提取超過這個數字，就要被視作當年的income 開始交稅。再加上一般賬戶裏股票投資收益、房租收入等等，要根據總收入的不同按照其他的稅率來交稅，而且也會嚴重影響SSN的稅。

結果是，如果想盡量在72歲以後交最少的稅，隻留1,517,500在退休賬戶上即可。

我不是學財務的，理解難免有誤，歡迎各位財務和稅務專家賜教指正。

所有跟帖： 

• SS沒考慮？ -打工崽的退休夢- ♂ (0 bytes) () 02/24/2024 postreply 10:34:50

• 考慮了 -麥粒- ♀ (0 bytes) () 02/24/2024 postreply 10:35:00

• 我十幾年寫過一篇，LOL。。。 -打工崽的退休夢- ♂ (110 bytes) () 02/24/2024 postreply 10:39:49

• 樓主說的是IRA distribution的部分 -CatcherInTheRye- ♂ (969 bytes) () 02/24/2024 postreply 10:41:06

• 我個人覺得，這裏的大多數人的退休收入，SS都會以85%的比列算收入交稅。。。 -打工崽的退休夢- ♂ (114 bytes) () 02/24/2024 postreply 11:00:53

• 85%是什麽數字？ -CatcherInTheRye- ♂ (0 bytes) () 02/24/2024 postreply 11:31:37

• SS benefit，根據總收入的多少，折扣一下算進income。交稅。最高折扣85%。。。 -打工崽的退休夢- ♂ (3356 bytes) () 02/24/2024 postreply 11:36:29

• 還有這是for married filing jointly -麥粒- ♀ (0 bytes) () 02/24/2024 postreply 10:40:00

• 65歲的std deduction高。 -RYYC- ♀ (0 bytes) () 02/24/2024 postreply 10:41:24

• 對，這個我忘了考慮進去。：） -麥粒- ♀ (0 bytes) () 02/24/2024 postreply 10:55:00

• 盡量多存Roth 401 K 和 Roth IRA -高山峻嶺流水人家- ♂ (0 bytes) () 02/24/2024 postreply 10:47:14

• IRA standard tax deduction or IRS standard tax deduction? -BeLe- ♀ (0 bytes) () 02/24/2024 postreply 10:55:55

• It should be IRS standard deduction. Thank you. -麥粒- ♀ (0 bytes) () 02/24/2024 postreply 11:13:00

• 為什麽要等到72歲取？為了減少交的稅，應該退休的時候馬上開始，55就可以 -LIZAR- ♀ (0 bytes) () 02/24/2024 postreply 10:59:48

• 投資房股票都有taxable income -CatcherInTheRye- ♂ (0 bytes) () 02/24/2024 postreply 11:21:44

• 這個表格隻要是針對IRA和401K上的錢太多做參考的，選擇最適合的時機轉到ROTH -麥粒- ♀ (0 bytes) () 02/24/2024 postreply 13:58:00