簡單科普一下Mega Backdoor Roth和Backdoor Roth IRA

不少朋友對這兩個概念仍然存在疑問。基本概念，請看我以前的兩篇博文。具體報稅等細節，可以用Google搜索。

• 投資科普 #17：美國家庭如何在投資中省稅？
• 投資科普 #38：九條401k/403b關鍵知識

 

關於報稅，如果做了Backdoor Roth IRA, 需要填報 Form 8606。

如果你有以前公司的401k/403b轉出來的Rollover IRA，你有兩個選項：

• 先把這些IRA轉入當前雇主的401k/403b裏，再做Backdoor Roth IRA。這時最好的選項。
• 繼續做Backdoor Roth IRA, 但是根據 pro rata 規則交稅。與此同時，也可以考慮把那些IRA慢慢轉成Roth IRA，避免今後類似的麻煩。如果Rollover IRA規模很小，可以一次全部轉成Roth IRA，一勞永逸地解決這個曆史遺留問題。具體算法見這個網頁。

隻有當公司401k計劃裏有After-tax 401k選項時，才能做Mega Backdoor Roth。券商會自動生成1099-R表格，報稅非常簡單。

其實這些後門，已經存在很多年了，嗬嗬。

聞道有先後；朝聞道，夕死可矣。

所有跟帖： 

• 有的公司after tax 401k in plan conversion 最高隻能八千，一點也不mega, 不懂 -八卦煮九- ♀ (111 bytes) () 01/03/2024 postreply 21:24:00

• 應該是HR的問題；你可以質問他們。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 01/03/2024 postreply 21:24:54

• 我猜公司match得很高，HR直接拿CEO工資的match來算, 定了cap for after tax -kitfrommars- ♀ (21 bytes) () 01/03/2024 postreply 21:37:48

• 還真有可能！否則既然費勁提供了這個選擇，after tax 又沒有match, 卻這麽低，奇怪！ -八卦煮九- ♀ (0 bytes) () 01/03/2024 postreply 21:44:36

• 想多了，IRS規定match最多到33萬工資，CEO工資再高也隻match到33萬的部分 -arunanaha- ♂ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 05:48:41

• 有些公司match到12% -kitfrommars- ♀ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 07:48:58

• 不敢，哈哈哈 -八卦煮九- ♀ (0 bytes) () 01/03/2024 postreply 21:47:28

• 有的HR比較幼稚，不懂技術細節。也許經你們的努力，他們會把漏洞補上。我就碰到過這種情形。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 01/03/2024 postreply 22:00:28

• 很大的雇主，應該是有什麽我們不懂的法律或者稅務方麵的束縛，所以不能mega -八卦煮九- ♀ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 11:28:57

• 有的公司有cap，因為legally required nondiscrimination testing -arunanaha- ♂ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 05:54:24

• 哦，謝謝！聽起來您對這個有專業了解 -八卦煮九- ♀ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 11:30:10

• 兜兜轉轉 我google了這麽久，原來在居士的科普裏 早就總結好了。 讚！ -江水草- ♀ (0 bytes) () 01/03/2024 postreply 21:47:26

• 上次金融危機以後不久就有了，假以時日，退休後也能到100萬，還免稅，真的要和時間做朋友 -andy99- ♂ (0 bytes) () 01/03/2024 postreply 22:39:28

• 我以前公司的401k轉到roll overIRA, 被financial advisor 管理，效益不好，費用昂貴，可以 -dogmom2019- ♀ (0 bytes) () 01/03/2024 postreply 23:56:52

• 再轉回現公司的401k? 已經轉到roll over IRA 兩年了 -dogmom2019- ♀ (0 bytes) () 01/03/2024 postreply 23:59:21

• 有些公司允許轉入舊的rollover IRA. 可以打電話問問。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 07:23:27

• Roth IRA 有一天有些收入高的人也會交稅。就像social security income -cczz- ♂ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 03:13:00

• Roth 就像存款帳戶，連利息都不交稅，你說啥情況要交稅？社安金算income, 交稅應該。不過數字不大的 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 06:34:50

• 居士，可以再科普一下為什麽“先把這些IRA轉入當前雇主的401k/403b裏，再做Backdoor Roth IRA” -成功的雞狗鼠- ♂ (42 bytes) () 01/04/2024 postreply 03:46:50

• 這樣在作Backdoor Roth時，不會觸發pro rata規則，稅少。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 07:20:26

• 哦，這樣啊，我試試這樣的操作，謝謝！ -成功的雞狗鼠- ♂ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 07:29:19

• 不是現金，就是直接蔥paycheck 扣掉進入after tax 401 K -凊荷- ♀ (41 bytes) () 01/04/2024 postreply 06:16:40

• after tax 401k plan 是存， 不是買。另外， 這個計劃， 現在越來越多公司開始提供了 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 07:30:51

• 不是所有的雇主都允許你把T-IRA轉入他們的401k 或403b裏 -凊荷- ♀ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 06:14:38

• 放傳統IRA沒有收入限製，隻是抵稅有。2010年前轉Roth也有收入限製，2010年以後Backdoor才流行起來。 -易木- ♂ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 06:21:48

• 還是沒搞清楚 -Sunblue- ♀ (220 bytes) () 01/04/2024 postreply 07:31:56

• 打電話問問？Vanguard裏，Exchange 就意味著可以把錢導入另一個賬戶裏，比如Roth。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 07:39:28

• 我的退休賬戶是 Fidelity， 不是Vanguard -Sunblue- ♀ (405 bytes) () 01/04/2024 postreply 07:54:46

• 我們有Fidelity和Vanguard 帳號, 如果你的T-IRA是稅前的錢，無論選哪種方式轉入Roth, 都要交稅。 -退休計劃- ♂ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 08:32:34

• 謝謝！那就不折騰了 -Sunblue- ♀ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 10:11:32

• 對2026來臨沒有什麽規劃嗎？ -喜歡炒股的地主- ♂ (0 bytes) () 01/04/2024 postreply 13:32:42

• 我有roll over IRA，聽Fidelity的建議又單獨開一個traditional IRA ，把稅後的錢轉進去， -xlljll- ♀ (129 bytes) () 01/04/2024 postreply 14:11:10