有兩件很簡單的事不知道你有沒有在做，其它大決定讓高人們來說。

1. Check一下你的401計劃：

Your employer might allow you to add after-tax money into your 401(k)—if so, you can contribute beyond your $22,500/$30,000 (50+) individual limit and go up to the 2023 combined employer and employee limits of $66,000/$73,500 (50+).

這樣，你的這部分錢又可以grow tax free了，而且以後也沒有RMD.這筆錢比你直接進到brokerage account做投資的錢劃算多了。當然你的IRA也要放足。

2. 如果你們兩人裏麵有一個有HSA，就放足，不用的部分做投資，雖然每年隻有幾千，但是省的稅加複利是不拿白不拿的呀。

所有跟帖： 

• 2 很重要。不拿白不拿 -iampig- ♂ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 16:35:49

• 但是1的數額可能會更大。這就是為所謂的mega back door Roth做準備，其實這筆錢就存在 -Francine- ♀ (61 bytes) () 12/28/2023 postreply 16:50:01

• 請問1裏after-tax 401K跟Roth一樣嗎？一直比較困惑，沒弄過 -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 16:55:15

• 太不一樣了，雖然都是稅後， -Francine- ♀ (565 bytes) () 12/28/2023 postreply 17:02:23

• 大部分公司的401k不讓搞after tax contribution, 大佬們知道為什麽嗎? -CatcherInTheRye- ♂ (207 bytes) () 12/28/2023 postreply 17:11:05

• 有沒有after tax contribution和公司的規模和財力相關。 -Francine- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 17:18:24

• 和管理層有關， 當然， 財力是很大因素 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 17:57:29

• 為什麽需要公司財力？這不是雇員自己付稅了嗎？公司也需要付什麽嗎？ -CatcherInTheRye- ♂ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 18:15:05

• 管理401K的公司也要收service charge啊，肯定要提高的 -米奇的廚房- ♂ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 18:17:10

• 為什麽需要財力？ 難道公司要花很多錢？ -數學博士- ♂ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 18:15:09

• after tax acount pay no tax on contribution but need to pay -米奇的廚房- ♂ (93 bytes) () 12/28/2023 postreply 18:10:15

• 是的，這點和Roth也不一樣。 -Francine- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 18:30:44

• 那就不是你上麵說的grow free拉，gain拿出來的時候需要付稅的啊 -米奇的廚房- ♂ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 18:32:30

• 我是和brokerage account對照，沒有說清楚。 -Francine- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 18:48:23

• Mega Backdoor鑽入Roth IRA，居然gain以後拿出來需要交稅？ -米奇的廚房- ♂ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 21:01:55

• maga backdoor Roth 的gain 是不交稅的。 -咖喱披薩- ♀ (698 bytes) () 12/28/2023 postreply 22:41:35

• 謝謝啊，俺經常被說糊塗。你說的比較清楚 -米奇的廚房- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 04:45:02

• 很多支持after tax contribution 的公司會支持in plan Roth conversion -kitfrommars- ♀ (283 bytes) () 12/28/2023 postreply 20:33:27

• 但是這個Roth 401K將來gain需要交稅嗎？ -米奇的廚房- ♂ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 21:03:14

• Withdrawals from the account are tax-free upon retireme -咖喱披薩- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 22:00:15

• 謝謝！ -米奇的廚房- ♂ (0 bytes) () 12/29/2023 postreply 04:45:43

• 嗯，知道這些限額和算法。 想問這些after-tax可以轉換成Roth，沒有稅的 -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 20:15:54

• 這樣收入不可能再放IRA了 -CatcherInTheRye- ♂ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 17:08:37

• IRA是沒有收入上限的，Roth IRA有，但是我說的就是後門Roth IRA的前奏，避開收入限製。 -Francine- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 17:13:50

• 正確， 但是， 要當心prorate -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 18:11:59

• mega backdoor roth 我一直有做。這也是前幾年我沒有現金投投資房的原因。 -咖喱披薩- ♀ (0 bytes) () 12/28/2023 postreply 17:38:31