我為什麽不借貸？

每每拜讀到文學城投資理財論壇裏各位大地主大投資家從銀行貸款利用杠杆投資房產實現了自己的財富快速增長和巨額財富自由的帖子，總是羨慕的兩眼放紅，直流口水。

 

有道是，聰明的人總是用別人的錢用銀行的錢去賺錢！

 

我為什麽不借貸？

 

不是不想，而是不敢也！

 

2000年10月攜妻帶子來美國以H1B開始工作，直到2017年底退休，從頭到尾，都是單職工家庭。我總是跟家裏的領導說，you take care of me, I take care of money , let money take care of us。

 

說不借貸，肯定不完全正確也不可能！在美國生活，哪能不找銀行借錢！隻是沒有讓銀行的錢為我賺錢，為我錢生錢！

 

2000年10月來美拿到駕照後，在朋友的擔保下第一筆貸款是貸款買了一輛全新的豐田凱美瑞，記得大概是1萬9千美元，利率是10%以上，好像是貸10年。八九個月以後，就忍不住還清了。2002年初現金買了一輛新的豐田皮卡。

 

2002年8月買自住房，房款接近24萬，貸款16萬/15年，記得利率是6.5%。一開始是每個月還款兩次，一年以後5.5%重貸一個月還款三四次。2006年6月跳槽到另外一家巨型公司後，賣掉了老東家的espp股票加手裏的現金，付清了自住房所貸餘款。直到這個時候，自己還完全沒有貸款投資用銀行的錢賺錢的任何想法和概念，隻覺得作為一個單職工家庭，無債一身輕。無論工作如何變化，至少不擔心房子被銀行收回一家人流落街頭，能睡安穩覺，這是當時的唯一想法。

 

2006年下半年，在還清了住房貸款後，每個月手裏開始有了多餘的錢。看到股市日益上漲，才開始涉足股市。每個月都盡最大限度地從銀行賬戶轉錢到股票賬戶。基本上重倉了GM和別的亂七八糟股票以及中概股。

 

到經濟危機的2008年中，GM宣布破產，別的股票跌成了垃圾股，投入的十幾萬美元的現金股票賬戶和幾個IRA賬戶統統見了外婆，總股值值1700美元。

 

2008年10月份，到拉斯維加斯開會，銀行賬戶上一共僅僅剩1000美元。就這樣，還取出700美元到拉斯維加斯碰碰運氣！會議結束後帶著100美元回家。

 

後來老倆口多次談及到還清自住房貸款一事時，總是驚魂未定的慶幸！如果2006年不是一念之差還清了貸款，那十幾萬美元肯定進了股市打了水漂了。不僅沒有錢全款供孩子讀大學，沒有錢支援國內親人，沒有錢贍養國內幾位老人，而且背上了巨額債務！

 

2017年下半年離職時，要買現在的自住房。剛好有一位同事也買房，他夫妻倆建議我貸款買房。當時貸款利率大概2%-3%。多出來的錢，買成CVX XOM股票也合算啊，CVX分紅都4%多了。吃1%利率差價也不錯啊，他們倆說。

 

左思右想，考慮來考慮去，還是不敢貸款。雖然股票分紅能應付開銷，萬一分紅cut了呢？從哪裏來錢付房貸？

 

剛好那個時間點股票還賺了點錢，於是把賺出來的錢全部套現，買了現在住的自住房和一輛新車。

 

果不其然，三年後的2020年3月，股市幾次熔斷暴跌，油價崩潰，油股崩盤，隨之股價暴跌了60%-90%，許多油公司及相關公司宣布破產！更多的公司大幅度cut分紅或取消分紅！

 

摸摸滿頭冷汗，再一次慶幸沒有貪圖1%的利息差再次逃過了一劫！

 

2020年下半年股市快速回升，油價上漲，油股飛速上漲。

 

這個時刻，又再一次想起貸款投資股市，準備從僅有的一套沒有貸款的出租房和現住房貸出幾十萬美元投進油股！

 

聯係了幾家銀行和貸款公司，因為沒有W2等主動收入，給我的利率比正常市場高1%-1.5%！心中不服，隻有作罷！

 

2021-2022乃至2023，油股大漲，CVX XOM翻倍，有的油股漲了好幾倍！

 

再次完美地心酸地錯過了用銀行的錢賺錢的機會！

 

老翁失貸，焉知非福？

 

 

所有跟帖： 

• 如果買了SPY 會去貸款嗎？ -Smilee- ♀ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 04:19:00

• 不會貸款買SPY，因為分紅率太低 -福虎- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 04:22:19

• 我覺得這是一個誤區。賣掉一部分股份獲得收入和拿分紅獲得收入，本質上沒有區別。很多公司不分紅，而是抬高股價。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 09:09:38

• 區別大了吧？看看去年的SPY，無別的收入，得賣SPY來支付房貸！你的情況大不一樣，因為你有工資收入，不怕負現金流。 -福虎- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 09:36:31

• SPY自帶1.5%的分紅。如果你總共需要4%的股票資產，那就再賣掉2.5%的股份。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 09:45:17

• 那不是猴子掰棒子股份越賣越少了？如果SPY再來一次連續十三年下跌和平盤，手裏的SPY不就賣得差不多了吧？到時候大盤即使回 -福虎- ♂ (254 bytes) () 12/20/2023 postreply 09:57:05

• SPY有過13年下跌的記錄？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 11:14:25

• SP500從1998年到2011年 -福虎- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 11:23:35

• 福虎兄，你這說法有些危言聳聽了？我怎麽看到有三個山頭？ -hhtt- ♂ (132 bytes) () 12/20/2023 postreply 13:00:29

• 比較一下這兩大油股與SPY的曆史成長就知道了。 -慢想者- ♂ (323 bytes) () 12/20/2023 postreply 14:46:37

• 讀您的經曆真為您捏一把汗。嗬嗬！我好像看到了幾年前的自己, -杵家牛- ♂ (542 bytes) () 12/20/2023 postreply 05:07:56

• 總結的太好了 我就在探索自己的合適的投資方法 -sunnyflowers- ♀ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 05:48:58

• 說的很對！ -米奇的廚房- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 05:54:23

• 你膽子也大，居然敢用700/1000 去賭！LOL -加州陽光123- ♀ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 05:17:04

• 寫的幽默，我也是盡量不貸款，心安 -gccard- ♀ (376 bytes) () 12/20/2023 postreply 05:28:33

• 靠啥資產退休的呢？ -CatcherInTheRye- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 05:39:53

• 他買油股等高分紅個股，靠股息退休，一直說膽小，其實一點都不小 -andy99- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 06:36:42

• 一年二十萬的分紅，你得有4M的油股 -名校FAN- ♀ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 06:51:19

• 樓主，記得您說您有20多萬的分紅。但這篇文裏覺得您沒買什麽股票呀 -MapleFGBC- ♂ (36 bytes) () 12/21/2023 postreply 11:52:38

• 彼此彼此（除羨慕口水外哈 ;)。我在Nortel工作過7年，98年離開去了思科， -最西邊的島上- ♀ (803 bytes) () 12/20/2023 postreply 06:53:02

• 謝謝分享。 -猛牛- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 07:18:22

• 沒有房貸是為了心安，全投油股可是不能心安吧？ -喜歡炒股的地主- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 07:28:53

• 說到點子上了。塞翁失馬，焉知非福。隻是多數人還停留在要麽太看重失馬，要麽太看重得馬階段。 -biophysics- ♂ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 08:12:00

• 我是很能體會你說的，有時膽子大，正是因為後方穩定。收入不高或不穩定，沒有貸款的自住房能提供很大的安全感。 -守月- ♀ (0 bytes) () 12/20/2023 postreply 16:58:01

• 非常感謝分享理財經驗和教訓！！ -拂曉天明- ♂ (0 bytes) () 12/21/2023 postreply 03:46:00

• 貸款投資動靜太大了，投穩定的吧，房地產啥的，投股票得遠時間鑽研：） -無法弄- ♀ (0 bytes) () 12/21/2023 postreply 04:23:48