這幾天看各位富豪地主大投資家曬投資回報率,真為他們的富有點讚!
我上班的時候原來的401K也一直是投大盤指數基金的。但到2017年離職退休後,經常有一種莫名的恐懼,假如市場再來一次1999-2012的平盤,怎麽辦?
在仔細對比了一些股票的分紅後發現,美國兩大石油公司埃克森XOM 和雪佛龍CVX的股票,拋開它們的股價上天入地不說,但分紅不僅沒cut而且還逐年增加,這不就是我想要的嘛?!
於是在2018年2019年分階段將大盤指數基金全部轉成CVX XOM股票。
看到坦子裏富豪們曬過去幾年的投資回報率,今天,也回看了自己自2017年退休以來的六年股票投資賬號和401K賬號回報率。過去六年,CVX分紅增長49%,由一個季度$1.08漲到現在$1 .51,年均增長5.7%。XOM增長26%,年均增長4%。
過去六年即止到昨天股價,扣除這六年從股市賬戶轉出來的生活費後,我的總投資增長50%,年均回報率7%。
這個回報率可能與這幾年疫情影響生活費用和剛剛退休不敢大手大腳花錢有關,每年分紅都有節餘再投資的複利。
今年做了一個大膽的試驗,試圖回到退休前工作時候的開銷方式:每年全家出美國旅遊兩次,回國一次。
剛才統計了一下銀行每個月的statement 流水,加上回國國內的開銷,包括孩子大學學費等費用,全年全家開銷稅後$176K。
賬戶的CVX XOM 今年分紅在扣除income tax後,還有節餘。賬戶裏股票股數比去年年底有所增加!
如果過去六年買spy,現在賬戶餘額肯定會高不少!但問題再說一遍,如果市場遇到1999-2012,為了退休躺平,每年我得賣掉多少股spy? 連賣六年甚至十二年,我賬戶裏還會剩多少股spy?
擁有像XOM CVX這樣的分紅增長股票,盡管沒有滿意的回報率,但每年分紅維持退休生活,足足有餘!
老夫妻倆坦然麵對現實!
順便提一句,我的現金股票賬戶投資是從2011年開始,全靠把來自W2的平時節約的錢放進股票的,隻買不賣!
2009年自己差點破產,原因大家心知肚明。