1。 退休後要有當今收入的80%
這是一個通常不負責任的磚家的估算。 太多所謂"專業"人士都是這麽搞的, 它的確忽悠了大多數不真正明白的人。
其實當今有多少收入,跟退休準備金無關。 比如,你年收入100萬,你每年開銷隻有5萬,請問你退休基金需要準備多少? 是根據100萬的80%, 還是根據5萬?
所以退休準備金的估算是根據目前的開銷,而不是目前的收入。
2。 4% withdrawal rule。
太多所謂"專業"人士都拍腦袋提出這個rule。 根據什麽? 為什麽5%, 6%不可以? 在我來看3%~6%都可以, 是根據每人的能接受risk的程度。 要知道S&P每年平均有8%的return, (且不說去年有20%)。
3。 到了接近退休年齡的時候,把50%的錢放到bond。
據說是為了避險。 有沒有人想過, 你退休後是逐年取錢, 也就是每年隻取出其中的一小部分, 為什麽卻要把50%放到回報很低的bond? 即使股票連跌5年,你也沒必要把50%放去bond。
4。 基本上不提及,退休後人人都有SS
如果談論的是每年存多少錢準備著日後的退休,顯然麵對的群體是有工作的。 也就是今後有SS的。
如果早退休,開始可以用較高的比率取出。 等到了有SS, 可以減少取出比例。
夫妻兩人的SS是一筆不小的數。如果考慮SS,退休準備金可以減少許多。
5。 將來SS可能會沒有
有的所謂"專業"人士甚至動輒用SS目前虧空,將來可能會沒有的來恐嚇大家。
要知道這個國家的SS即使斷了源,政府也絕對不可能停發每月的SS。 首先這是一個大眾與政府一生的契約,政府不可以違反。 其次假設政府停發SS,絕大多數老人生活會立馬沒著落,不造反才怪呢。 在這同時,老中不同,老中節儉, 如果斷了外麵的經濟來源,起碼可以撐上好幾年。
總之,這個國家55歲以上年齡組的平均retirement savings還不到20萬。 而這裏的多數似乎都已經過了100萬,卻還在擔憂不到個N個百萬不夠退休。必定是陷在了誤區了。