Pension 應該放401K還是IRA裏？

如果 pension 拿 lump sum 一次性取出一大筆，是roll over 進公司401K裏還是進個人的IRA賬戶？哪一個比較好？

公司401K funds 選擇比較少，也沒有money market 來趴大筆錢，隻能先買bond，然後再漸次投進SP 500 fund裏。bond的return 很低， 隻有2.15%。

如果roll over 進Fidelity IRA賬戶，可以趴在FZDXX 裏，有5.12% interest rate，然後分批買進SP 500。壞處是今後就不能做 back door Roth 了。還有今年年初已經做了back door Roth，當時沒想到今年拿lump sum，如果現在roll over 進 IRA，年初做的back door Roth還要罰交兩三千的稅，本來是稅後的錢還要再交稅，虧大了。

大家給出出主意， 應該把lump sum放哪裏？多謝！

所有跟帖： 

• 隻能放IRA吧？ -桃花好運- ♀ (0 bytes) () 09/12/2024 postreply 08:25:14

• 我公司的401K接受pension lump sum -仟仟- ♀ (0 bytes) () 09/12/2024 postreply 08:44:27

• 應該是IRA才能搞back door roth.401K不能吧. -nobear- ♂ (0 bytes) () 09/12/2024 postreply 08:38:01

• 如果想今後繼續 back door roth，就要把pension 放在401K。IRA賬戶零 balance -仟仟- ♀ (0 bytes) () 09/12/2024 postreply 08:42:55

• 沒看懂 -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 09/12/2024 postreply 08:50:40

• 改了一下，這次能看懂嗎？ -仟仟- ♀ (0 bytes) () 09/12/2024 postreply 09:20:00

• 放那都行， 但不能超過limit. -old-beijing- ♂ (0 bytes) () 09/12/2024 postreply 10:52:34