請教矽穀居士和各位大佬，backdoor Roth IRA conversion　的問題

來源: Canyon2233 於 2024-05-19 14:22:10 [] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (410 bytes)

今年第一次做backdoor Roth IRA conversion, 因為還有Rollover IRA account,　觸發了Pro Rata，導致轉入Roth IRA 的$7000隻有很少一部分會算成After tax 的。這種情況怎麽辦？

一般來說，如果Rollover IRA 沒法轉入當前雇主的401K，為了避免Pro Rata的複雜情況，是不是最好不要做backdoor Roth IRA conversion？

非常感謝！

所有跟帖： 

• 如果Rollover IRA不多的話，慢慢都轉成Roth IRA吧。 -矽穀居士- ♂ 給 矽穀居士 發送悄悄話 矽穀居士 的博客首頁 (0 bytes) () 05/19/2024 postreply 14:25:13

• 是說把rollover IRA 裏的錢交了稅轉到 Roth IRA 嗎？ -Canyon2233- ♂ 給 Canyon2233 發送悄悄話 (260 bytes) () 05/19/2024 postreply 14:41:46

• 是啊。該交的稅，還是需要交的。 -矽穀居士- ♂ 給 矽穀居士 發送悄悄話 矽穀居士 的博客首頁 (0 bytes) () 05/19/2024 postreply 14:49:46

• 還有，已經轉入Roth IRA, 根據 pro-rata rule, 會被算成pre-tax 的那一部分 -Canyon2233- ♂ 給 Canyon2233 發送悄悄話 (310 bytes) () 05/19/2024 postreply 14:54:05

• 不會的。IRS不會讓你交兩遍稅的。 -矽穀居士- ♂ 給 矽穀居士 發送悄悄話 矽穀居士 的博客首頁 (0 bytes) () 05/19/2024 postreply 14:56:09

• 那麽該怎麽處理那一部分呢？多謝！ -Canyon2233- ♂ 給 Canyon2233 發送悄悄話 (0 bytes) () 05/19/2024 postreply 15:01:18

• 詳情見內 -矽穀居士- ♂ 給 矽穀居士 發送悄悄話 矽穀居士 的博客首頁 (605 bytes) () 05/19/2024 postreply 15:36:39

• 請教居士，慢慢轉，比如一次轉上限7000對嗎？不懂，想了解下，謝謝！ -bayuquan- ♀ 給 bayuquan 發送悄悄話 (0 bytes) () 05/19/2024 postreply 14:46:59

• 可以一次全部轉過去，也可以分幾年轉過去。數額跟7千沒關係，取決於你的稅負承擔能力。 -矽穀居士- ♂ 給 矽穀居士 發送悄悄話 矽穀居士 的博客首頁 (0 bytes) () 05/19/2024 postreply 14:48:58

• 明白，我以前公司的401k在vanguard, 那麽直接在他們那裏開個roth account，就可以直接轉了，對嗎 -bayuquan- ♀ 給 bayuquan 發送悄悄話 (0 bytes) () 05/19/2024 postreply 15:24:26

• 前公司的401k資金，最好轉入新公司的401k。 -矽穀居士- ♂ 給 矽穀居士 發送悄悄話 矽穀居士 的博客首頁 (0 bytes) () 05/19/2024 postreply 15:31:35

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