請教401K退休賬戶的基金選擇

看了居士分享的一係列省稅和退休賬號的文章，非常有收獲，這種幹貨滿滿的文章太有幫助了。非常感謝！

 

想請問居士和大拿們幾個問題：才發現我們公司提供這些退休賬戶類型：pre-tax 401K，after-taxt 401K，Roth 401K, HSA。我們前些年放的都是pre-tax 401K，最近都改成了Roth 401K。從居士文章裏了解到而且Fidelity也告知我們，因為允許after-tax 401K，那我們還可以做in-plan conversion：$69,000 - $23,000 - $公司match = $$$。 Fidelity說他們可以設置將after-tax 自動轉成Roth 401K。這應該就是居士講的Mega Backdoor Roth吧。唯一一點是我們這個Fidelity 退休賬戶上提供的選擇不多呀。除了一堆20** 退休基金和幾個債券，以下是所有的股票選項：

VBTIX Vanguard Institutional Total Bond Market Index Trust 

JPMCB SmartRetirement® Passive Blend 2035 Fund CF-B 

VFFSX Vanguard Institutional 500 Index Trust 

PRGFX T. Rowe Price Growth Stock Trust C  

JVMRX John Hancock Funds Disciplined Value Mid Cap Fund Class R6 

FSPTX  Fidelity® Select Technology Portfolio  
 

RFNGX American Funds Fundamental Investors® Class R-6

VMCPX Vanguard Mid-Cap Index Fund Institutional Plus Shares

NRGSX Neuberger Berman Genesis Fund Class R6

VSCPX Vanguard Small-Cap Index Fund Institutional Plus Shares

Vanguard Developed Markets Index Trust

VTSNX Vanguard Total International Stock Index Fund Institutional Shares

GQG Partners International Equity CIT Class D
 

第一組是我目前選的,本人投資小白，基本上是盲選。想請問各位大拿幫忙看看是否合理，另外請問是不是隻有QQQ，SPY， DIA這樣的才叫大盤指數？我們這些退休賬戶的基金有沒有最接近大盤指數的呢？

 

非常感謝大家的指教！！

 

所有跟帖： 

• pay attention to expense ratio -檸檬椰子汁- ♂ (8727 bytes) () 04/30/2024 postreply 08:16:31

• 好的，謝謝指教！ -rongrong- ♀ (154 bytes) () 04/30/2024 postreply 08:41:39

• 我的建議。 -老留伍哥- ♂ (230 bytes) () 04/30/2024 postreply 08:17:07

• 非常感謝！你的推薦跟下麵hhtt的建議差不多 -rongrong- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 08:45:48

• 我會選2個基金，VFFSX80%和PRGFX20%; VFFSX裏的30%是PRGFX -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 08:41:11

• 太好了，非常感謝！ -rongrong- ♀ (79 bytes) () 04/30/2024 postreply 08:48:17

• 將after-tax轉成Roth 401K就是Mega Backdoor Roth，並且越早轉越好。 -退休計劃- ♂ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 09:02:47

• 好的，謝謝答疑！ -rongrong- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 09:54:01

• why not to select FXAIX? it is almost the same as SPY. -Sky-line- ♂ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 09:25:58

• 顯然是401K基金選項沒有 -老留伍哥- ♂ (76 bytes) () 04/30/2024 postreply 09:45:06

• 對，沒有FXAIX。帖子裏列的就是所有的可選項 -rongrong- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 09:53:34

• Thanks. -Sky-line- ♂ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 09:55:28

• vanguard500就是sp500吧？ -zhudi- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 17:32:44

• 在另外一個帖子裏看到居士說“大家通常用標普500指數作為討論對象。。。比如VOO/SPY/VFIAX/FXAIX“ -rongrong- ♀ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 20:29:44

• VFFSX is the same as SPY. -桃源凡人- ♂ (0 bytes) () 04/30/2024 postreply 20:03:12

• 哦是嗎。謝謝你的回複。 -rongrong- ♀ (297 bytes) () 04/30/2024 postreply 20:36:47