需要問的問題是

Does the plan allow in service rollover?  如果是，你看看能不能直接把你的holding挪出去到你的IRA，而不經過liquidation，再purchase. 你的401K也是E*Trade? 最好是同一家，這樣操作的cost最低。當然實在要跨行，那也沒辦法。

即使在Fidelity這樣的大broker, 有時候401K的基金是給雇主公司“特製”的，而不是外麵的普通產品。這樣的話它的價格透明度就不夠，即使看著expense ratio低，他們定價裏已經把expense price進去了，所以overhead比公開的expense高多少你根本不知道。你的情況畢竟還知道fund扣了錢。

所有跟帖： 

• 看來我要給兩個地方打電話弄清楚你第一段的問題。有個rep 也提到過你第二段說的明確性。 -不常冒泡- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 17:00:42

• 每個401K計劃都不一樣的，搞清爽蠻費精神的。昨天和女兒解釋401K裏可能是兩種錢，也可能是三種錢， -Francine- ♀ (108 bytes) () 02/13/2024 postreply 17:06:37

• 我的簡單隻有一種, Large cap fund，好象相當於SP500。 -不常冒泡- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 17:09:21

• 我指的是before tax, Roth, and after-tax money. -Francine- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 17:11:11

• 我是before tax 401和401 Roth，轉的時候要轉相應的。 -不常冒泡- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 17:13:09

• 即使可以轉部分（一般隻允許轉部分），也有可能要按比例轉。需要仔細問一下了。 -Francine- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 17:18:02

• 謝謝提醒這幾奌。 -不常冒泡- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 17:21:12

• 你轉成功寫個細節經驗。我們學習一下。謝謝！ -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 17:28:09

• 好的。我也在學習，很多基本的都不懂。 -不常冒泡- ♀ (0 bytes) () 02/13/2024 postreply 17:42:21