淩誌說的沒錯，你是不懂mortage的 amortization 是怎麽算出來的，和是不是加拿大的貸款沒關係

你感歎因為利率上漲，造成principal reduction一年隻有可憐的一點點。

其實利息上漲的一點都不多，從開始的5.45%漲到6.2%，隻有75bps， 對 monthly payment影響很小。

Princial Reduction 很少的原因，就是因為這個貸款在amortization schedule 的初期，無論是不是浮動利率，大部分的payment都要用來付利息，principal reduction都是很小。

加拿大的浮動利率貸款，與美國不一樣的地方，在於有一個Variable Rate 和 ARM 的選項，如果是Varible Rate, 每月payment固定，如果利率上漲，printipcal reduction 就相對減少。但說過了這個75bps的上漲，影響真不大。你是不懂得 amortzation schedule 是怎麽回事，所以才大驚小怪。

加拿大的ARM 和美國的ARM 是一樣的，隻有Variable Rate是加拿大特產。

 

所有跟帖： 

• 大家瞎討論了，大美地的不會去美國貸款；不過大家拿很多工程師都想跑大美地來 -胡雪鹽8- ♂ (0 bytes) () 01/20/2024 postreply 18:34:20

• 其實關鍵是加拿大是5年管30年，美國是30年管30年 -外鄉人- ♂ (117 bytes) () 01/20/2024 postreply 18:36:09

• 歐洲很多貸款是很長，因為房價高收入不高，一輩子都還不清；最後賣房還掉剩下的 -胡雪鹽8- ♂ (0 bytes) () 01/20/2024 postreply 18:38:25

• "5年管30年" 是啥意思？美國銀行不會把30年貸款永遠放在自己的賬上，早賣掉了。聽說過 MBS嗎？ -奔馳野馬- ♂ (0 bytes) () 01/20/2024 postreply 18:39:36

• 貸款按30年算，但管5年。5年後重算。 -外鄉人- ♂ (0 bytes) () 01/20/2024 postreply 18:41:48

• 美國這個叫5-Year ARM，沒區別。 -奔馳野馬- ♂ (0 bytes) () 01/20/2024 postreply 18:43:19

• 美國有的選加國沒的選 -外鄉人- ♂ (0 bytes) () 01/20/2024 postreply 18:50:22

• 你不清楚的就是，加拿大至多可以鎖定3~5年房貸利率。你先把這個不同了解清楚了再說，不要拿美國30年的那一套來理解加拿大 -未完的歌- ♂ (81 bytes) () 01/20/2024 postreply 18:42:30

• 銀行的通知 -未完的歌- ♂ (81 bytes) () 01/20/2024 postreply 18:45:30

• 這個和大美地ARM差不多；3或5年後變浮動，但如果利息漲很多，好多人就破了 -胡雪鹽8- ♂ (0 bytes) () 01/20/2024 postreply 18:46:05