我先前的帖子評論區樓太高了，我還是另起一帖吧。
大家的爭議，主要集中在我使用Cash-out Refinance把房貸提高到房價現值的70%到75%這一點上。我統一回複一下：
- 這不是我最近看到股市好轉才有的突發奇想。早在8年前的2015年，我就開始這麽做了。那時的利息率更低，隻有2.75%；我還曾經拿過2.5%的超低利息率。我當時就計算過這麽做的風險和回報，覺得是風險超級的投資行為。過去8年，標普500指數的平均年化收益率是11.6%，我的平均資金成本不到3%。每年獲得的額外回報就是8.6%。
- 70%到75%的貸款額，根本不是事。矽穀大部分年輕家庭，買房子時的貸款額通常都是75%到80%之間。
- 如果股市、房市同時大跌並持續幾年，並且我和太太“同時、長期”失業，這就是我所謂的“末日景象”。這種風險有沒有可能？當然有可能！可能性大嗎？非常非常低。我們雖然都是碼工，但是在不同的細分領域。如果這種末日景象發生了，大部分矽穀家庭都將麵臨滅頂之災，就像當年互聯網泡沫破裂時的慘狀。我家屯的那些基金，就算縮水50%，也足足可以支撐我們家十幾年。
- 我也把這個策略介紹給我的幾個親密同事，最終說服了他們。他們如法炮製，收益頗豐。
最後說一句：每個人、每個家庭對風險的理解和心理承受能力都是不一樣的。我曾經躬耕於南陽，睡過草棚，上過山下過地，身負5萬元的債務來到美國讀書，很多苦都吃過了。就算我們被迫賣掉房子，搬到同一個鎮子上的公寓住，孩子們照樣可以去上學，我們也不會覺得不適應。
