投資本身當然就這一句就講完了：VOO，有錢就買，一直持有，永遠不賣。
那剩下的時間當然是去學家庭財富的管理，傳承和規劃啦。
比如下麵就是一些知識點的checklist：
（1）“buy，borrow and die”，理解為啥unrealized capital gain才是最優的，知道什麽是step up in basis
（2）了解並充分利用美國退休帳戶401K以及IRA的投資優惠，並為此做出規劃。
比如，每年都要做backdoor，因此，離職後不要把前司的pre-tax 401K轉到IRA裏；
再比如，存了pre-tax 401K必須要知道有RMD，並為RMD做出規劃，比如pre-tax 401K可以通過SEPP提前取出來應對RMD
再比如，找工作選offer時，公司最重要的benefits其實是提供after tax 401K
美國退休帳戶的細節多如牛毛，網上甚至有CPA會賣課。其實，最核心的和投資相關的就那麽幾條，十分鍾就能講清楚：
https://www.youtube.com/watch?v=c52YcW1Aut4
鄙人不才，自認為此視頻是全網最言簡意賅，在最短的時間裏把最重要的都講清楚了。
（3）知道HSA是最有稅收優惠的投資帳戶，而不是傻傻的存HSA後真的用來報銷當年的醫療開銷。
（4）學習關於遺產稅的贈與稅的知識。雖然美國遺產稅有一個很高的免稅額門檻，但避遺產稅最有效的方法其實是在達到免稅額門檻以前。
比如每年都充分利用當年的annual gift exclusion limit，一點點轉移財富給子女。
再比如，避遺產稅的利器是所謂rolling GRATs，但這個隻能真針對已有財富的增值，已有的已經超過免稅額的財富通過GRATs是避不了的。
再比如，通常給子女用來存大學學費的529，也是可以用來避遺產稅的：
https://www.youtube.com/watch?v=QtRvT5JEs6k
連同是否為了大學學費存529以及存哪個州的529的視頻，鄙人不才，也自認為是全網講529計劃最全的視頻了。
（5）有子女的家庭，尤其在will依然需要probate的州，找律師做revocable living trust
（6）有慈善捐贈習慣的家庭，哪怕每年就捐一點點，至少知道不要直接捐錢，優先捐持有一年以上有大量增值的股票。再有就是去了解一下Donor adivsed fund。
（7）留心學習所有關於避capital gain tax的知識，好提前做規劃：
比如tax loss harvesting（注：這個不是讓你真的去虧損），
再比如我第一次從論壇“長空無際”網友那知道的exchange fund，
等等，剩下的我賣個關子，其實就是知道不知道的事，重要的是知道。不要天真的以為股票盈利總是要交稅。
（8）有了定投大盤的選項，就可以學習和鑒別其他投資產品的陷阱：
比如，為啥不要買除了term life insurance以外的人壽保險，
比如，為啥不要買除了SPIA以外的任何年金產品
比如，為啥美國長期國債有巨大的損失本金的風險
比如，為啥刻意買高股息股票或者賣call分紅股不是最優選擇
等等。
（9）等等
囉囉嗦嗦寫了這麽多，就是想說，既然有大盤指數基金這種劃時代的革命性的發明以後，普通家庭如何投資的問題已經解決了。剩下的就是花時間學習和考慮如何管理和規劃家庭財富的問題了。所以，眼光要長遠，想到十年，二十年，退休以後，甚至幾代以後也未嚐不可。
