請教矽穀居士和各位大佬，我該如何應對這幾份保險

先謝謝了！這半年來潛水此壇，受益匪淺，真心感謝居士的一係列文章，從此改變了自己，不瞎折騰，隻定投大盤。

現在有個問題，長話短說，就是十二年前先後買過三份保險（IUL and wholelife), 保險總共一百萬，累計投入已經二十萬，目前現金總值十七萬，但surrender value隻有十五萬五。

為了養這三個保險，每年至少要投入21000。

真誠請教居士和各位大佬們，我是及時止損，全部拿出來，還是繼續投入？

謝謝大家

所有跟帖： 

• 我強烈建議立即退出！對於99%的家庭來說，這種保險都是糟糕透頂的選擇。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 11:46:43

• 立即嗎？還是再等五年，沒有surrender charge? -海鷗處處飛- ♀ (93 bytes) () 04/27/2024 postreply 11:48:45

• 今天就打電話！用這15.5萬美元投標普，5年後就是25萬美元。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 11:49:56

• 今年朋友老打電話讓我孩子買她的人身保險。我分析了一下，隻有極個別情況下才需買保險，所以堅拒沒買。 -底線清晰- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:24:21

• 老唱片再放一次：等的時間越長虧的越多。SP500平均每年+10%，早把1%surrender charge賺回來了 -未知- ♂ (84 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:25:42

• 標普500應該沒有10%的年化收益率吧 -OnStrike- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 15:25:00

• 8%盈利，2%紅利，曆史數據是平均年回報10%，從投資角度，大家都用這個10% -hhtt- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 15:39:08

• 從現在開始投資15.5萬到標普指數，30年後，就是300萬。40年後，就是800萬。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 11:49:10

• 謝謝點撥，準備行動 -海鷗處處飛- ♀ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 11:52:34

• 慢，頭三年傭金很高，這幾年你沒白付，不是有100萬生命保險嗎？現在每月投入 -hz82000- ♀ (220 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:03:13

• 三份保險，其中一份已經沒有surrender charge了，現金值約38000，我先把這個拿出來 -海鷗處處飛- ♀ (402 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:18:01

• https://bbs.wenxuecity.com/tzlc/1842049.html -未知- ♂ (63 bytes) () 04/27/2024 postreply 17:03:46

• 最喜歡居士的這種positive attitude了，每次一看30年後多少，40年後多少，就把我的小賬號拿出來算一算哈哈 -叮咚- ♀ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 11:53:20

• 誌當存高遠，哈哈哈！ -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:00:15

• 哈哈哈，我現在已經以億萬富豪自居了，反正有一個億美刀那是遲早的事 -海鷗處處飛- ♀ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:19:56

• 隻要活的久，都是億萬富翁 -Hurstian- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:25:00

• haha 可以反過來想：為了有個俄國名子伊萬，咱一定要活過百歲；30年後，頭壇改名叫伊萬壇，萬壇之壇 -cfbingbuzy001- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 14:09:18

• 我有同樣的問題！而且人壽保險還是倆人一起的，也是每年得兩萬養它。surrender charge一般是怎麽算的呢？ -60MPH- ♀ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:24:43

• 請問矽穀居士，這種情況是不是也應該馬上撤出啊？ -60MPH- ♀ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:26:43

• 是的，現在馬上打電話，退出！！！ -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:30:32

• 謝謝！ -60MPH- ♀ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 15:38:34

• One benefit of wholelife保險 is tax free to beneficiary -TJWang- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:33:45

• 絕大部分家庭，根本用不完遺產稅的豁免額度。今年是2700萬美元。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:36:52

• 而且這個額度，將來還會增加。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:38:18

• 投壇的人死前都有億的 ：/ -hz82000- ♀ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:39:34

• 按照終身壽險的回報率，需要投資多少才能過億？哈哈哈。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 12:45:24

• 人壽保險賠償不計入Income-tax， 長期投資（房產股票）的增值也沒有Income tax -未知- ♂ (90 bytes) () 04/27/2024 postreply 13:04:47

• 股票不賣就沒有增值稅。房產在賣的時候會產生非常頭疼的增值稅。 -parentb- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 13:42:06

• 我的意思是，人死了，長期投資（股票房產）有Step-up Cost Basis。賣掉無增值稅 -未知- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 17:19:39

• 真要算的話，算算若是這12年每年買一米Term coverage需付多少錢，總計是低於還是超過3－4.5萬 -虎嗅薔薇- ♀ (96 bytes) () 04/27/2024 postreply 13:57:53

• 低太多了,沒有可比性。買過1米10年Term Life， $345一年，一共$3,450 -未知- ♂ (314 bytes) () 04/27/2024 postreply 15:00:40

• 假設1米Term保費每年$6千，那麽每年可放1萬5千入大盤指數x12年，指數基金net yield算8%，12年下來 -虎嗅薔薇- ♀ (55 bytes) () 04/27/2024 postreply 15:22:13

• 我上網搜了一下40歲男1米20年term policy保費，我假設的6千保費確是遠高估了。那麽樓主IUL相比虧更多了! -虎嗅薔薇- ♀ (32 bytes) () 04/27/2024 postreply 16:18:58

• 2012年每年投入21000，即每月1750，到2023年底，你投資標普指數賬戶應該有：$539,871 -Mich_Agent- ♂ (0 bytes) () 04/27/2024 postreply 15:34:33