人壽保險的用處和陷阱

   是否買人壽保險，這是一個問題。但對有些人，根本就不是一個選項。如果說是因人而異，似乎這回答沒有到點子上。我買了人壽保險，前二年退保拿錢走人。

   對一般的人，我的建議是這樣的。在孩子18歲上大學前，夫妻各買一份人壽保險，保額為現在年收入的2到3倍為宜。這段時間，付的保費就是為了萬一，絕對希望不要用到保險金，用不到就要燒高香，不存在保費浪費的概念。孩子大了，繼續付保險費，有點不明智。理由很多就看你怎麽理解。我醒悟的晚，一直到某一天突然明白，繼續每年付一千多，但死亡保險費幾乎不增加，也就是成本增加，結果不變，陷阱。

   人壽保險有whole life 和term。前者在某年退出時，可以拿一筆小錢，拿晚一點，甚至可以把曆年交的保險費再拿回來，我交費30 年後退出，交了3萬多，拿回6萬多，盈利交稅。如果是term，每年交的保費，和等值終身死亡保險所需保費相比，恐怕隻要十分子一。當然，任何時候退出，沒錢可拿，而且term到期，保險就沒有了。

  如果我現在有選擇，我會考慮term，或者不買。

所有跟帖： 

• 讚同。我先前發過文：為什麽終身壽險是最糟糕的人壽保險產品？ -矽穀居士- ♂ (155 bytes) () 08/29/2023 postreply 12:55:27

• 還有一個叫7702計劃。 -易木- ♂ (0 bytes) () 08/29/2023 postreply 13:22:59

• 7702計劃存粹是推銷口號。 -檸檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 08/29/2023 postreply 13:26:25

• WL，UL，VUL， IUL，7702，變著法兒讓你上鉤。 -易木- ♂ (75 bytes) () 08/29/2023 postreply 13:32:45

• WL，UL，VUL， IUL，7702，變著法兒讓你上鉤。 -ZeroSumGame- ♂ (0 bytes) () 08/30/2023 postreply 09:20:58

• 這麽說吧，對絕大部分不會投資的人來說，終身壽險其實還是有用和賺錢的，但對少數懂得投資的來說，終身壽險回報率低不劃算，但 -trimtip- ♂ (625 bytes) () 08/29/2023 postreply 13:35:19

• 額，看看401K，還是應該很多人賺了錢的 -悠步天- ♂ (0 bytes) () 08/29/2023 postreply 13:38:24

• 美國資產分布是包括了所有資產的，401K也在內，大部分人的資產是多少？還主要靠了房產保值，否則更少，貧下中農還是多。 -trimtip- ♂ (0 bytes) () 08/29/2023 postreply 13:41:57

• 大家作為房東，見到的美國廣大人民還不夠多嗎？他們為什麽沒資產還沒點數嗎？你叫那些人 -悠步天- ♂ (48 bytes) () 08/29/2023 postreply 13:46:20

• 基本上都是 living from paycheck to paycheck ~ -wu7788- ♀ (0 bytes) () 08/29/2023 postreply 14:22:24

• 據說終身壽險對大部分人不合適，隻是三類人可以試試：一是管不住自己花錢的，可以把壽險當作儲蓄。 -易木- ♂ (224 bytes) () 08/29/2023 postreply 13:57:54

• 對大部人來講，人壽保險不是投資，或者是比較差的投資。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 08/29/2023 postreply 14:36:31

• 有些年日本的人壽保險算公司一半損金，有避稅效果，還有延緩交稅效果值得投，現在被國家改變了章程，沒啥意思 -zacao- ♀ (42 bytes) () 08/29/2023 postreply 14:45:24

• 每年在公司買term的 -Joe2013- ♂ (0 bytes) () 08/29/2023 postreply 14:58:49

• 不能在公司裏買Term！我有講過為什麽別在公司裏買人壽險？ -hhtt- ♂ (192 bytes) () 08/29/2023 postreply 15:22:58

• 看了你寫的公司term 險。無非就是2條，工作不做了，就木有了。我每一份工作都有term 險，除非失業了。還有就是貴，至 -心已遠- ♀ (169 bytes) () 08/31/2023 postreply 03:43:53

• 還是應該買個人壽保險保證到孩子大學畢業。公司還有免費的2*年薪的人壽保險，拿了足夠了。 -吃貨99- ♀ (66 bytes) () 08/29/2023 postreply 19:47:13

• 俺前幾年孩子小，買了十幾年的term. 現在孩子成人了。保險費升得很快，俺就停了。保險就是防萬一。不是投資。 -FollowNature- ♂ (0 bytes) () 08/30/2023 postreply 02:00:00

• 我後悔了，如果能不買就不買，算不過精算師，跑不過通脹率，趕不上貶值 -無法弄- ♀ (0 bytes) () 08/30/2023 postreply 14:17:04

• 忽略了一點，做whole life 是保護婚前財產的一種方法。有些人對婚前協議很敏感，不願意簽。 -心已遠- ♀ (129 bytes) () 08/30/2023 postreply 15:03:24

• 退保拿錢走人, 具體要怎樣操作? 能講詳細一些嗎, 謝謝. -山高水闊- ♂ (0 bytes) () 08/31/2023 postreply 06:35:16

• 我們兩人都在工作不久孩子還小的時候各買了25萬的生命保險(METLIFE)，每年兩個人要交約七千美元的保險費。交了八年之 -zhshqg- ♂ (778 bytes) () 08/31/2023 postreply 07:53:25