我給你算一下

某年本金存P， 存稅率是x%， 取IRA的時候稅率是y%, 總增值是z%.  

TraditionalIRA 存入是稅前，所以本金不交稅就是P，多年後增值到   P * (1 + z%)，現在取出來需要交稅，最後到手

P * （1+z%） * (1- y%) 

ROTH，存入是稅後，所以本金稅後就是 P*(1-x%),  多年後，總值是 P * (1-x%) * (1+z%), 不交稅，到手就是  

P * (1-x%) * (1+z%)

最後，如果x% = y%， traditional IRA = ROTH IRA. 

 

 

所有跟帖： 

• 算式我明白。但不明白何時要報稅，比如用TIRA買賣股票，虧盈要不要當年交稅？我一直都以為不用報，也沒有報。 -守月- ♀ (222 bytes) () 02/09/2025 postreply 10:54:20

• withdraw才會有1099R,, 才需要交稅，在TIRA裏麵隻是買賣股票不會給你發1099的 -檸檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 02/09/2025 postreply 10:59:16

• 哦。這裏明顯有個不合理的“坑”，若我轉回IRA賬戶，似乎就不能算“兌現”。 -守月- ♀ (371 bytes) () 02/09/2025 postreply 11:20:17

• 人壽保險賠償怎麽怎麽能轉到退休賬戶? -檸檬椰子汁- ♂ (1516 bytes) () 02/09/2025 postreply 12:20:07

• 不是賠償。是我用退休賬戶IRA裏的錢投資了一份人壽保險，這保險每年給3%的利息。A是本金，B就是利息。 -守月- ♀ (0 bytes) () 02/09/2025 postreply 13:53:06

• 海風一吹我想明白了。這錢轉回到IRA股票賬戶裏，應該由股票公司給IRS出一份轉入的數額，那麽就會兩相抵消。明天打電話問去 -守月- ♀ (0 bytes) () 02/09/2025 postreply 13:59:28