差矣，收益率應該是每年2萬3除以現值（26.5萬+ ？）

我的理解是你是延後受益的年金，你的本金已不再是20萬，而是20萬經過若幹年（7年？）投資後開始受益時的數字。賬麵26.5萬應該是保險公司給你打了折扣的，所以從保險公司內部來看，這個現值可能更高一些。而且要記住這個收益率是在損失/放棄本金的條件下，和投資SPY是完全不同的。

年金其實主要是保險， 但你買的這種包含了很多年的投資成分。與其說不鼓勵買年金，我更不喜歡把保險和投資混在一起。 如果一定要買年金， 我覺得年金中SPIA: Single Premium Immediate Annuity和Myga - Multi-Year Guaranteed Annuity更有意義些。

保險歸保險，  投資歸投資。

 

 

所有跟帖： 

• Bogleheads共識是值得考慮的年金隻有SPIA和MYGA，我個人覺得MYGA也不行。 -QuantFields- ♂ (225 bytes) () 11/17/2024 postreply 20:18:22

• 當然要犧牲一點流動性，MYGA期限一般3-7年不算太長，隻要超過CD就達到固定收入的目的了。 -春天的草地- ♂ (151 bytes) () 11/17/2024 postreply 20:22:37

• 保險公司掙的就是絕大部分人MYGA到期後會繼續renew或者換成另一款年金產品。錢在裏麵時間越長，虧得越多。 -QuantFields- ♂ (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 21:18:53

• 我可能簡單化了，隻考慮初期投資和以後每年的利息收入。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 11/17/2024 postreply 20:27:09

• 我覺得年金也許是晚些買更有意義些 -春天的草地- ♂ (95 bytes) () 11/17/2024 postreply 20:34:15