馬雲剛退休，馬化騰狙擊支付寶！影響10億人

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　　9月10日教師節，馬雲剛剛真是宣布退休卸任阿裏董事局主席，沒過幾天，騰訊就忽然出手，要狙擊支付寶的花唄產品。出手的正是騰訊的明星團隊微信支付，在2014年的春節，曾經用微信紅包偷襲了馬雲的支付寶，事後馬雲這樣評論稱確實厲害，此次春節珍珠港偷襲確實計劃和執行得完美。 這一次，騰訊能否再創奇跡？

　　

　　微信版花唄將上線，花唄、白條麵臨勁敵 據新流財經報道，騰訊內部正在孵化一款信用支付產品分付 （暫定產品名稱） 。 將來用戶在使用微信支付時，或許可以使用分付先付款，再在賬期內延長時間付款或者將賬單進行分期付款。 據悉，分付預計在今年四季度上線，由微信支付團隊運營，目前處在與部分銀行、持牌消費金融公司洽談合作的階段。 未來分付或像微粒貸一樣，通過開放白名單形式和銀行等金融機構以助貸、聯合貸的模式來運營。

　　

　　這個問題之前也有坊間說法，微信說是會推出類似於花唄、京東白條這樣信用支付產品，但是一直沒有落到實處，似乎騰訊隻是有這個打算。 在今年1月份的時候，微信支付曾經低調推出微信支付分，它是微信支付對標螞蟻金服芝麻信用分的產品。 據其官方介紹，微信支付分主要由身份特質、支付行為、守約曆史三個維度構成。 如果確定擁有內測資格，則可以查看自己的微信支付分及分數構成。 同時，在微信錢包的支付中也會出現微信支付分的入口。

　　

　　例如，在一款名為租借共享充電寶的小電小程序中，微信支付分達到550分以上便可以免押金使用，而如果沒有達到相應分數，仍需要繳納押金。微信為什麽要推出分付？ 在花唄為螞蟻金服賺了不少錢之後，大家似乎看到了消費金融領域的有利可圖。 隻是這一領域的門檻還算比較高，不是巨頭可能還玩不起來。 而且，不是每個巨頭都有勇氣去跟阿裏硬碰硬。 螞蟻花唄是阿裏在2015年4月份正式上線的支付產品，而京東白條更早，2014年2月份就已經推出的一種先消費，後付款的全新支付方式，同時這也是是業內第一款互聯網消費金融產品。

　　

　　像花唄、白條本身的性質與信用卡很相似，都是一種貸款之後的產品，它需要一個很大的平台來支出。 對於阿裏來說，體係之中有淘寶與天貓這兩大電商品牌的支持，京東白條有京東商城做支柱。 相對於微信來說隻是一個社交產品，並沒有一個電商支持。 微信支付，隻是為了響應龐大的微信用戶人群而產生的，這並不是主要的產業鏈，所以對於花唄、白條，騰訊並不需要有絕對的理由推出，這也是為什麽騰訊遲遲沒有推出信用支付的功能。

　　

　　從騰訊自身角度來看，也是需要推出一款產品來刺激騰訊金融業務增長。如今微信已經擁有超10億的龐大用戶規模，且擁有十分高頻的交易次數，而分付的推出在一定程度上可以有效提升用戶的支付欲望，同時能進一步增加商家的銷售量，又能刺激新用戶的增加。 2019年第一季度開始，騰訊在財報中開始單獨披露金融科技與企業服務數據，至此，其商業支付、金融服務相關的數據才在公眾視野中較為清晰地呈現出來。 8月14日，騰訊控股發布第二季度未經審計財報，從營收數據來看，金融科技及企業服務已經成為騰訊的第二大業務。 騰訊的金融科技業務主要集中在騰訊FiT平台，從官網資料來看，主要有理財、支付、證券和創新金融四大板塊。

　　

　　而目前看，卻是缺少了消費金融這一環。 再來看看支付寶的花唄一年掙多少錢，數據顯示，現在螞蟻花唄擁有3億用戶，2017年營收65.96億元，淨利潤34億元。在移動支付領域，支付寶和微信占有絕大多數的份額，在信用支付領域，支付寶和京東金融走在了前列，是因為支付寶和京東有支付場景，推出的時間早也在情理之中，不過，近幾年，微信支付一直在開疆擴土，建立廣大的支付生態，包括微信支付在線下已經擴展了許多線下商戶。

　　

　　京東白條、支付寶花唄有多掙錢？ 花唄可以理解為一款類虛擬信用卡產品，在功能設計上對標的是銀行信用卡。 信用支付產品在一定程度上可以有效提升用戶的支付欲望，同時能增加商家的銷售量。 花唄的收入結構也和銀行信用卡類似。 比如花唄的收入主要來自三方麵： 1、利息：包括延期還款服務費、賬單分期服務費、交易分期服務費，都可以算是利息收入； 2、交易手續費：即對商戶收取的每筆交易手續費； 3、懲罰性收入：即逾期費用。

　　

　　微信支付的珍珠港偷襲 早在2014年，微信支付就曾經成功偷襲過支付寶。 在移動支付市場，過去是支付寶一家獨大。 2015年，移動支付超過互聯網支付。 這一年第一季度，支付寶在移動互聯網支付交易市場的份額為74.92%，騰訊旗下財付通僅為11.43%。 但是現在卻是雙寡頭局麵。 根據易觀國際數據，2018Q4，支付寶以53.78%的市場交易份額占據移動支付頭名，騰訊金融則為38.87%。 支付寶和騰訊金融二者的市場份額達到了92.65%，占據絕對主導地位。

　　

　　但是現在卻是雙寡頭局麵。 根據易觀國際數據，2018Q4，支付寶以53.78%的市場交易份額占據移動支付頭名，騰訊金融則為38.87%。 支付寶和騰訊金融二者的市場份額達到了92.65%，占據絕對主導地位。

　　

　　這一切都歸功於2014年春節騰訊推出的微信紅包。 2014年初，脫胎於財付通的微信紅包橫空出世，一戰成名。 當年春節，據統計數據顯示，從除夕到初八，有超過800萬用戶參與了搶紅包活動，超過4000萬個紅包被領取，很多人為了搶紅包達到了廢寢忘食的程度。 這場突如其來的搶紅包風潮，讓微信支付不費吹灰之力就獲取了大量用戶，對支付寶形成了強勢衝擊。

　　

　　對於那次微信紅包的偷襲，馬雲1月29日在其個人來往賬戶上稱，幾乎一夜之間，各界都認為支付寶體係會被微信紅包全麵超越。 體驗和產品是如何如何地好。 盡情地激發著各種未來的暢想以及阿裏如何地擔心睡不著覺。 馬雲還表示： 確實厲害！ 此次珍珠港偷襲計劃和執行完美。 幸好春節很快過去，後麵的日子還很長，但確實讓我們教訓深刻。