圖為200多萬詐騙款
圖為“一本通”存折
一次不經意的查帳，揪出了一個隱藏在銀行內部的大騙子。今年2月份始，犯罪嫌疑人xxx利用銀行“一本通”新業務的特點，瘋狂詐騙，不僅騙國家、集體，而且騙家庭、妻子、姐姐，最後把一家人三口人“騙”進了牢房。
“神秘婦女”匆匆出入銀行
2003年6月20日上午，莆田市x銀行的大廳裏與往常一樣，人們進進出出，趕著在下班前辦理好事情。臨近下班時候，一位帶著一頂灰色太陽帽、提著一個黑色布袋的中年婦女推開了銀行大廳厚重的玻璃門，低著頭快步走到一櫃台前。“麻煩辦理個人存單質押貸款”，中年婦女的聲音很小，還不時有意把帽簷拉得更低。“請遞上身份證並按要求填寫貸款合同”，經辦人對每位客戶都熱情重複著這句業務用語。“xxx，58萬元！這是活期‘一本通’存折”，中年婦女對辦理個人存單質押貸款似乎顯得十分老練。“58萬元！又是一筆巨額貸款”，經辦人突然心頭掠過一絲不祥，但她還是快速為這位中年婦女辦理好手續，並從保險櫃裏取出了58萬元人民幣。隻見這位“神秘”的中年婦女熟練的把58萬元人民幣現金用她隨身帶來的布袋裝好，徑直出了銀行的大門，消失在下班的茫茫人潮中。這一切過程似乎顯得“自然有序”，有誰能想到就是這位“神秘婦女”，在短短幾分鍾內神不知鬼不覺得騙走了x銀行58萬元人民幣。
“不速之客”十萬火急報案
2003年6月25日6時許，地處莆田鬧市區的學園中路霎時車水馬龍，上班族的人們擁著下班的浪潮忙著回家。莆田市公安局經偵支隊的民警們忙完一天的事務，正收拾東西準備下班。突然間一陣急促的敲門聲使他們下意識地停止了手中的活，門“吱嘎”一聲開了，他們抬頭一看，進來了兩位“不速之客”“警察同誌，我是莆田市x銀行保衛科的同誌，今天下午我行發現不法分子利用‘一本通’電話轉賬騙取貸款58萬元人民幣，請求公安部門偵查破案”，兩位“不速之客”上氣不接下氣地向民警們報告案情。“不要急，先把情況講清楚，我們一定盡力破案！”在經偵戰線摸爬滾打了多年的民警們深知這時該怎麽辦。“今天下午，我行一經辦人xxx在翻查個人存單質押貸款凍結賬目時發現，6月20日，一客戶xxx在我行理財中心辦理定期‘一本通’後，又立即通過電話轉賬為活期‘一本通’，而這時xxx又用實際餘額為零的定期‘一本通’在我行x分理處辦理了個人存單質押貸款，從而騙取了58萬元人民幣現金”，報案人敘述的口氣顯得十分無奈和焦急。“這事先不要聲張，你們趕快回去先控製住理財中心的幾位貸辦員，然後對‘一本通’電話轉賬業務進行全麵核查。公安經偵部門將立即介入對案情的調查。”民警們穩住了報案人的激動情緒。其實他們腦中早已對這起經濟案件有了初步的想法，對於這種新型高智商的經濟犯罪，公安部門時刻準備著“行動”。……6月26日，x銀行在省行稽查員的統一指揮下，對“一本通”業務進行了全麵細致的查詢核對，發現從今年2月份起，共有四筆“一本通”電話轉賬業務被不法分子鑽了空子，共被騙取人民幣200多萬元。
“可疑電話”撥開迷霧覓真凶
200多萬元，雖然不算天文數字，但如果不及時破案，揭開“貸款”案之謎，這類新型經濟犯罪就會對金融係統產生重大的潛在危害性。莆田市公安局立即成立了“6.25”個人存單質押貸款詐騙專案組，第一時間內介入對案件的偵查。警方一方麵從銀行內部入手，對理財中心的幾位貸辦員情況進行詳細的了解；一方麵展開外圍的調查，摸清“xxx”是否確有其人？ 經調查分析發現，這四筆個人存單質押貸款隻有一筆以李x梅名義辦理的確有其人，其他三筆分別以xxx和xxx的假身份證名義辦理，但當警方千辛萬苦找到xxx時卻遭到矢口否認。於是專案組初步判斷這是一起利用假名義貸款詐騙案件，而且騙子熟諳“一本通”業務的特點，充分利用“一本通”業務在電話轉賬過程中的漏洞作案。麵對這起新型的高智商經濟犯罪，專案組民警加大了對“6.25”詐騙案的偵破力度，力求在最短時間內破案，把國家企業損失減少到最低程度。這時，一路負責內部調查的專案組民警傳來了一條消息，通過對幾筆“一本通”貸款業務合同的查詢核對，一位細心的辦案民警發現了一個“可疑的電話號碼？”，四筆貸款合同上留下同一個電話，必定是同一個人以不同名義作案。“狐狸”終於露出了“尾巴”。警方隨即對這個“可疑的電話號碼”集中突破，很快發現這個電話與仙遊一固定電話經常通話，且這個電話是該銀行內部理財中心貸辦員xxx嶽父xxx家的固定電話，於是警方基本鎖定銀行內部理財中心貸辦員xxx有重大的作案嫌疑，並對xxx進行拘留審查。但在審查中，xxx故作鎮定，擺出了一副死豬不怕開水燙的樣子，死活就是不開口，還威脅警方沒有證據盤問不能超過24小時……一時給審訊工作帶來不少困難。警方與xxx鬥誌鬥勇，在力求政策攻心效果的情況下，同時給xxx出示了那個“可疑電話”的通話單。在鐵的事實麵前，犯罪嫌疑人xxx的心理防線崩潰了，感到隻有坦白交待才能得到寬大處理。29日下午，xxx終於開口了，他交待了自己利用“一本通”業務的特點，指使其妻xxx和其姐xxx共詐騙了銀行貸款200多萬元人民幣。與此同時，在辦案民警的耐心教育說服下，犯罪嫌疑人xxx攜帶200多萬巨款來到莆田市公安局經偵支隊投案自首，使案件偵查有了重大的突破。於是抓捕犯罪嫌疑人xxx成了警方的下一個目標。專案組民警發揮連續作戰的精神，頂高溫，冒酷暑，連續幾天往返仙遊抓捕xxx。但狡猾的xxx“嗅”到風聲後，似乎一下子從人間蒸發了，警方幾次抓捕未果。功夫不負有心人，7月11日，警方得到消息，xxx在仙遊老家出現。機不可失，時不再來。專案組民警再次驅車趕赴仙遊，當民警們如神兵天降在xxx麵前時，犯罪嫌疑人xxx知道“末日”來臨了，逃得了初一也逃不過十五，乖乖伸出了罪惡的雙手，帶上了冰涼的手銬。至此，6.25個人存單質押貸款詐騙案全麵告破。
“大騙子”原是銀行貸辦員
犯罪嫌疑人xxx，係莆田x銀行分理處的業務經辦，於2000年經人介紹進入x銀行工作。他頭腦靈活，業務能力較強，平常善於鑽空子，人緣頗好。工作之餘，他經常跑到理財中心找同事玩，其實“醉翁之意不在於酒”，不久他漸漸熟悉了理財中心的各項業務辦理程序。在接觸中，他發現最近該銀行推出的“一本通”電話轉賬新業務“有機可尋”。不經意間，他萌發了一種可怕的念頭－－個人存單質押貸款詐騙。於是他在尋找機會，伺機下手……2003年2月11日，普通的一個日子，卻記載了xxx罪惡靈魂的一筆。這天，他辦理好客戶xxx的業務後，有意留下了xxx的身份證複印件。接著他利用xxx身份證複印件在分行x分理處開立定期一本通一本(帳號：xxxxxxxxxxx)和活期一本通一本(帳號：xxxxxxxxxxxxx),並將定期和活期一本通帳號關聯起來，互相轉賬和交易。2003年2月22日，xxx又在分行x分理處開立定期一本通和相關聯的活期一本通。2003年2月25日，xxx感到“萬事俱備，隻欠東風”，遂指使其妻xxx將李x梅定期一本通(帳號xxxxxxxxxxx)存折上顯示英鎊49885.46元拿到x銀行理財中心去辦理個人存單質押貸款57萬元人民幣，期間xxx已在該銀行支取人民幣現金57萬元，而剛好理財中心一位貸辦員在沒有開據“抵押有價證券確認書”去凍結和查詢質押品的實際情況下，違規發放貸款57萬元，被他們鑽了空子。2月27日，xxx又用同樣的作案手段，指使xxx以xxx名義辦理了一筆個人存單質押貸款59萬元。之後，xxx又指使xxx以假身份證xxx和xxx的名義分別辦理了50萬元和58萬元的個人存單質押貸款。犯罪嫌疑人xxx仍然不滿足詐騙的罪惡欲望，又把姐姐拉進了騙局中。6月20日，xxx再次指使其姐xxx化名xxx在涵江等地辦理個人質押貸款58萬元。直至東窗事發為止…… (文中人物均為化名)