莎姐說
莎姐說是一個麵向在美華人科技從業者的內容頻道。我們做的事情很簡單：把影響你職業、身份、家庭和財務的複雜係統，拆開講清楚。
不追熱點。不搬運論壇。不販賣焦慮。
每一期，幫你多一個判斷工具。
最近一兩年，身邊討論“讓爸媽來美國長住”的朋友明顯變多。不是來玩兩個月那種，是認真考慮讓老人在這邊養老。大家對簽證多少有概念，B-2、IR-5、F-4，三條路都聽過。但真的把I-130遞出去、綠卡批下來之後，我和好幾個走過這一步的朋友聊下來，發現大家共同的感受是一樣的：簽證隻是入場券，進了門之後那張賬單的長度，事先幾乎沒人算過。
先把簽證那一層說完。B-2住六個月可以，但沒有任何公共福利資格，醫療隻能靠旅行保險或自費，是來探望不是來養老。IR-5親屬移民現在的處理周期大約11到23個月（2026年的口徑），是大多數家庭真正在走的那條路。F-4兄弟姐妹類別，中國大陸排期截止日還卡在2008年9月，等的時間是17、18年起，對絕大多數父母來說已經不是規劃工具了。三條路看上去都是“簽證”，但它們各自後麵掛著完全不同的醫保可能性，綠卡那張卡片到手隻是把IR-5這條路的真正問題暴露出來。
最常讓人措手不及的是這三件事。
第一，綠卡不等於Medicare。
Medicare Part A免費的前提是在美國工作滿四十個季度，也就是十年。爸媽六十五歲來、從沒在美國工作過，七十五歲之前不可能有免費的Part A。有一條很多人不知道的路：連續居住滿五年之後，綠卡持有人可以自費購買Medicare Part A，2026年價格大約每月$565一個人。Part B不要求工作記錄，標準保費$202.90一個月，可以獨立買。一對父母都自費買A+B，兩個人每月合計大約$1,536，一年將近$1.84萬。這隻是保費，還沒算Medigap、Part D、自付部分。
而且這是“滿五年之後”才有的資格。前五年呢？連買Medicare的門票都還沒拿到。
第二，你賺得越多，爸媽反而越難拿Medi-Cal。
加州Medi-Cal對六十五歲以上有一個收入門檻，2026年個人年收入大約$22,025，夫妻$29,863。爸媽零收入，按理應該輕鬆夠格。但你簽I-864擔保書的時候，承諾了在經濟上為他們負責，這個承諾有一個不太被討論的後果：算父母收入資格的時候，你的收入會被“deemed”——視同為他們的收入。
你在灣區年薪$25萬，是門檻的十一倍。爸媽一分錢沒有，但因為你的收入算進去了，他們在收入這一條上就直接超標。這不是bug，是規則本身的結構。這個deeming什麽時候結束？聯邦規則是父母入籍或者積累四十個工作季度。對六十五歲以上來美的父母來說，至少五年起步。
加州對“新合格移民”（綠卡前五年）確實用州資金提供過Medi-Cal，但州資助的部分是否也受deemed income影響、各縣的執行口徑如何，不是網上能搜到標準答案的問題，需要當地的benefits counselor具體看你的case。2026年1月起加州也恢複了Medi-Cal的資產上限，個人$130,000，夫妻$195,000，這又是一條線。
第三，中間這十年，主要靠Covered California撐。
落地第一天就能買，不受五年等待限製。但2025年底聯邦增強型保費補貼到期了，2026年新法律又規定收入低於貧困線的新綠卡持有人前五年不再享有市場補貼。六十四歲的人買Silver計劃，全國月均保費約$1,766，灣區更高。一對父母按$1,800/人/月保守估算，一年$43,200；如果從落地到最終有免費Medicare要走十年，這一段累計是$25萬到$43萬的量級。即便中間某些年份能落到NQI Medi-Cal或者降到Bronze檔計劃，量級也很難低於$25萬。
也有家庭在B-2階段先用旅行保險撐、綠卡到手之後再用自費家庭醫生月費搭配大病回國處理來過橋。這些不是真正意義上的保險，是風險管理——一次住院幾萬到幾十萬美元的裸露風險始終存在，隻是被推遲、被分攤到不同地點。能不能接受這種結構，每家答案不一樣，但需要在簽證遞出之前就回答一次，不能等到事情發生再問。
把這些放在一起看：簽證類型管“能不能進”，工作記錄管“Medicare什麽時候打開”，你的收入管“Medi-Cal這扇門關不關”。三套係統各管各的，但疊在一起就是三層篩網，每過一層選擇就少一些。
我給自己定的規矩是：在遞I-130之前，先把三個問題想清楚——前五年靠什麽覆蓋、我的收入會不會把爸媽推出Medi-Cal、到Medicare之間一共要頂多少年。三個問題沒答案的話，移民律師、保險經紀、benefits counselor，最好在簽證遞交之前就約一遍。這三個人專業範圍幾乎不重疊，但你家的情況需要他們同時在桌上。
簽證是你能控製的。醫保的結構不是你設計的。但這筆賬，可以在簽證之前就先算清楚。
（以上是結構和邏輯的梳理，不是法律或保險建議，每家情況不同，具體操作請谘詢專業人士。）
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