我退休資產配置計劃的補充

• 選擇income fund如JEPI的原因是因為資金不夠充足。
• 按照可投資資產能產生3.65%現金流來算，如果需求是稅前收入15萬，兩口子SS能拿5萬，那麽資產帶來的現金隻需10萬因此可投資資產就隻要275萬了。這就比較容易達到。估計不少家庭到退休時僅退休賬戶就能達到。
• 如果資產多餘275萬，需求仍然是稅前15萬的話，我會降低JEPI的分配增加SCHD/VOO甚至放些到現金部分。
• 如果資產再多些（比如到500~600萬的範圍）那麽JEPI會放的更少。三個現金部分都會考慮加到20萬，VTMFX同樣加到20萬，其餘到SCHD/VOO。
• 如果資產更多的話，對於像我這樣剛需不多的人們來說資產配置就更加簡單了。不過這不是我所需要操心的因為我有自知之明達不到這層。

[人生在世一塌糊塗]

是不是應該按資金的性質分類呢？比如401K/IRA 或個人投資理財，按照付稅和取出資金的時間順序決定投資什麽樣的基金

[閑錢想投資]

進退自如，讚