很多人想提前退休,可總是擔心錢不夠。
多少錢夠呢?根據到去世時的財務狀況,有下麵幾種情況,自己對號入座。
1. 本金花光。這種可以用4%原則,基本上可以保證每年固定支出,到去世時全部花光。比如有2M資產,每年花8萬。這種狀況就是不留錢給下一代,不傳承。
2. 本金不變。平時花的是增值(或現金流);本金不動,淨資產不變。但因為有通脹,所以雖然淨資產不變,購買力逐年下降。2M資產退休,去世時還是2M。這種狀況是把本金傳承給下一代。
3. 本金不變,而且持續增值,跑贏通脹。2M淨資產退休,假設年增值5%;30年離世,淨資產變為8M。
理想情況就是第三種。韜奮的地主基本就屬於這種狀況:平時花房租的現金流,房屋本身不斷增值(而且貸款本金遞減),淨資產每年遞增。
換個角度看,每一套投資房,就是一份社安金或者Pension,增值和房租年年增加。如果有5套出租房,就是有額外的5份Pension。什麽頭等艙高級酒店,想住就住,不心疼。老朽就是一個好榜樣和好標杆。
所以,我鼓勵大家買房韜奮,多多益善。