矽穀居士

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2025年三季度理財總結

(2025-10-01 09:09:02) 下一個

不要和愚人說話,因為他會鄙視你最有智慧的言語。
        —《聖經》

一、大事回顧

正如我在第二季度理財總結裏預測的那樣,美國國會通過了新的減稅法案。該方案導致稅收每年下降4500億美元左右;這相當於每個美國家庭每年獲得額外3400美元稅後收入。降低稅率、藏富於民,是二戰後美國稅收政策的主旋律。

美聯儲公開市場委員會的12名委員,在九月份的例行會議中,決定降息0.25%。這是美聯儲今年的首次降息。

市場普遍預期,美聯儲會在今年再降息兩次;而2026年還會繼續降息。根據曆史數據,美股在降息周期的表現要明顯好於加息周期。

從年初到九月底,標普500指數的收益率為14.7%,而納斯達克100指數的收益率為17.9%。

二、我家的理財活動

我們今年的的理財依舊遵循“有錢就投、長期持有”的極簡投資策略。而投資標的仍然是股票指數基金。

在本季度,我家的投資活動包括如下。

  • 1. 我太太的稅前401(k)賬戶。她是每兩個星期發工資時就自動定投。她的這些退休賬戶資金,也是全部買了標普500指數基金。
  • 2. 健康儲蓄賬戶(HSA)。每兩個星期發工資時,我們都會把固定數額的資金轉入HSA賬戶並進行投資,而所有資金都買了一款先鋒指數基金。
  • 3. 普通的應稅券商賬戶。我們並不拘泥於嚴格的定時定額的定投原則,而是遵循更加靈活的策略,即隻要銀行賬戶裏的閑錢超過一定數量,我們就把這些閑錢全部一次性地投入股市。在本季度,我們共投資了四次,分別是七月(一次)、八月(一次)、九月(兩次)。這些投資,全部放在先鋒信息科技指數基金裏。

我先前分析過,投資的頻率對於最終的投資收益率影響非常小;每個月甚至每個季度投資幾次就足夠了。

另外,我把公司401k賬戶裏的資產,從標普500指數基金換成了先鋒信息科技指數基金,其對應的ETF就是VGT。

三、我家的淨資產變動

我目前的投資組合是非常簡單的,主要包括:

  • 先鋒信息科技指數基金,比例約為95%。由於該基金的波動性和收益率和納斯達克100指數基金非常接近,因此我認為持有二者之中的任何一個基金都可以,更不需要同時擁有。
  • 標普500指數基金,比例約為5%。

整體而言,包括退休賬戶在內的所有投資賬戶的收益率大約為 19%,高於標普500指數的 14.7%,也高於納斯達克100指數的 17.9%。

相比於2024年年底,我的家庭淨資產增長了21%。這主要歸功於股票賬戶的收益,也包括房產的增值和新投入的儲蓄。

四、我的幾點感想

在小紅書平台開博九個月以後,我的粉絲數突破了11萬人。如此快的粉絲增長速度,是我始料未及的。這也許是因為,在中文的社交平台上,靠譜的投資理財內容太稀缺了。我相信在未來的歲月裏,會有更多的家庭學習並采用我倡導的投資策略,即長期持有股票指數基金。

事實上,在美國等發達國家,在誕生50多年以後,指數基金早已經是普通家庭的主流投資產品了。正所謂:舊時王謝堂前燕,飛入尋常百姓家。

另外,我也欣喜地看到,很多讀者在我文章的評論區裏,分享自己投資美股指數基金的優異成績和翻天覆地般的心態變化。幾乎所有讀者都體會到了這種看似簡單卻威力無比的策略的優點,並徹底拋棄了以前的投資方法。

曾經滄海難為水,除卻巫山不是雲。

五、其他活動

我在年初發布了免費理財書《財富捷徑》。後來,該書在國內平台被盜版者翻印牟利。在朋友和家人們的鼓勵下,我決定在正規平台上出版我的書,以維護我的版權。

因此,我對原書進行了大規模的整理,並邀請小女為我設計了新的封麵。我陸陸續續把書籍的簡體中文版、繁體中文版和英文版,發布在亞馬遜和穀歌書店裏。這些書,獲得了全世界讀者們的高度認同。比如,簡體中文版《財富捷徑》自發布以來,一直占據中文書類別銷量排行榜的第一名,而用戶評分幾乎是滿分。

本季度,我花在讀書上的時間比較少,隻讀完了如下值得推薦的好書:

  • 《第22條軍規》,作者為露西·庫克。
  • 《不能承受的生命之輕》,作者為米蘭·昆德拉。
  • 《變形記》,作者為弗蘭茨·卡夫卡。

 

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評論
矽穀居士 回複 悄悄話 回複 'mayflower98' 的評論 : "恭喜居士!羨慕你家庭淨資產的總值:)居士是天資聰慧過人。"

謝謝五月花!我做截圖的時候,忘記切掉縱軸上的具體數字了。等我意識到的時候,博文已經上了文學城的推薦頁麵。
mayflower98 回複 悄悄話 恭喜居士!羨慕你家庭淨資產的總值:)居士是天資聰慧過人。
矽穀居士 回複 悄悄話 回複 '水星98' 的評論 : "居士好文。你發財是智慧的結果,天道酬勤。"

謝謝水星兄!
水星98 回複 悄悄話 居士好文。你發財是智慧的結果,天道酬勤。
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