財富捷徑
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今年是躺平的一年，我們家沒有任何大的投資動作。所以，總結起來有些平淡無味。
在投資方麵，我們首先是放滿了所有的省稅賬戶，包括：
- 稅前401K退休賬戶：我和太太都放滿了，加上雇主的匹配，一共是：3.4萬+ 3.3萬 = 6.7萬
- Mega Backdoor Roth：太太公司的401K計劃裏沒有稅後401K選項。我放滿了，共3.2萬，全部轉換成了Roth IRA。
- Backdoor Roth IRA：我和太太都放滿了，每人6500元，一共1.3萬。
- HSA：0.77萬。我們放滿之後，看病花錢直接用花旗銀行(Citibank)的返現2%的信用卡付了。HSA的錢全部投資了股票指數基金，等老了在用HSA裏麵免稅增值過的錢給自己報銷，又可以省不少稅。
- 共計：11.97萬美元。其中，5.27萬美元是永遠不用再交稅的。
除此之外，我們不定期地繼續在應稅的券商賬戶裏買入基金。我們的策略非常簡單：隻要銀行賬戶裏的閑錢超過一定數量，就閉著眼睛下單買入。縱觀全年，我們一共買入8次，分別是1月、3月、6月（兩次）、7月、10月、11月、和12月。
我們是堅定的長線投資者，全年沒有任何賣出記錄。
我目前的投資組合裏，由於增長迅速，VGT所占的比例已經接近80%；其餘的20%是標普500指數基金。短期內我沒有重新再平衡的計劃，就順其自然吧。
全年下來，自住房價格幾乎沒什麽大變化。包括退休賬戶在內的所有股票基金賬戶的收益率大約為45%，高於標普500指數的26%，低於納斯達克100指數的55%。最終，家庭淨資產比去年增加40%。
下表是從近年來我家的家庭淨資產年增長率：
- 年份 增長率(%）
- 2013 29
- 2014 41
- 2015 28
- 2016 14
- 2017 25
- 2018 -13
- 2019 26
- 2020 37
- 2021 41
- 2022 -11
- 2023 40
除此以外，我陸陸續續地在我的由熟人組成的投資理財群裏發表了六十多篇投資理財文章；我也很欣喜地看到這個微信群的規模從年初的35人增長到年底的98人。很多群友開始實踐我所提倡的基金定投策略，並收益頗豐。再次提醒讀者，我的微信理財群是熟人群，陌生人勿擾。
在2023年8月中旬，我開通了文學城博客，開始把微信群裏發的文章上傳到文學城博客和投資理財論壇。和網友的交流和互動，也提高了我的理財知識水平。當然，我也寫了一些追憶往事的文章和亂七八糟的日常隨筆，也算部分圓了小時候的文藝青年夢。
延伸閱讀：
6.7萬，隻有4萬多是我們自己的錢，其餘2萬多是雇主的匹配。
隻要你有醫生的收據或者發票，你就可以用HSA賬戶裏的資金報銷。當然，你可以在任何時候報銷，甚至可以在幾十年後再報銷，這也是我的計劃：先讓HSA裏的資金在股市裏增長，幾十年後用增值後的資金報銷醫療賬單。
謝謝你的支持！我非常感動。
是的，我也是這麽作的。
我把信用卡付的賬單上傳HSA賬號，以後再報銷，HSA投資先不動。
前幾名是會變的；你可以看看20年前美股最大的幾家公司。定投指數是最穩妥、最省心的投資策略。
長期定投科技大盤指數的確時是財富增長最優化的選擇，長期定投大盤前幾名的藍籌股效果會更好嗎？還是現在MSFT,AAPL,AMZN,NVDA,AVGO,TSLA,META領先大盤隻會是暫時的？藍籌股動則回調70%，實在需要非常大的定力才拿得住，倉位大了之後跌得叫人懷疑人生，可是5年10年看又妥妥擊敗大盤，這怎麽整？
我是長線投資者，因此不會因為市場的波動就采取規避行為。我從來不用股市杠杆，所以對2X/3X這種投機產品敬而遠之。
這裏記錄的是家庭淨資產的變化。2022年，我家的自住房價格攀升不少，同時我們又有新的積蓄投入到基金賬戶裏，包括退休賬戶。因此，淨資產僅僅下跌了11%。
2023年，雖然我們的基金賬戶收益率上漲了45%，但是房價沒什麽變化，所以淨資產僅僅上漲40%。
但是它不包括Backdoor Roth IRA的6500美元。
謝謝解答！
這是401k計劃的總額，包括雇主匹配和員工的410k貢獻（pre-tax, Roth, after-tax)。
但是它不包括Backdoor Roth IRA的6500美元。
pretax+after tax(mega backdoor) + backdoor roth ira?
對啊，隻要你用HSA的資金支付醫療相關費用，就不用交稅啊。
After you turn 65 that 20% penalty no longer applies, allowing you to use your HSA funds however you want. You'll still pay income tax, which is similar to how a traditional IRA works when withdrawing money. Using your HSA funds for medical expenses after age 65 will still be eligible as tax-free.
是的，HSA的收益在加州是需要交州稅，不過不需要交聯邦稅。因此，HSA賬戶仍然比普通應稅賬戶好啊。
我用TurboTax。我覺得你的理解是錯誤的。大部分退休人士不可能有HDHP,但是他們HSA賬戶裏的錢，應該可以用於醫療開支而不用擔心稅賦。否則的話，沒人在HSA進行投資了，因為誰也無法保證自己的下一個雇主繼續提供HDHP
肯定不是這樣的。投錢進hsa時需要這種健保計劃。花錢時根本不需要。
基金公司會按照指數裏公司的比例，分別購置這些公司的股票。
如果收入低，可以直接買入Roth IRA。如果收入高，不能直接放Roth，隻能走Backdoor Roth。
HSA裏積累的資金，屬於自己的。即使退休以後，你無法往裏麵繼續放錢了，裏麵的錢照樣可以用於支付各種醫療相關的費用。
如果買 SPY 500,這個錢去哪裏呢? 是SPY500機構重新投這些錢嗎?
還有backdoor IRA 適合什麽情況做？高收入人群嗎?
謝謝
你有兩個選項：
1. 先把這些IRA轉入當前雇主的401k裏，再做Backdoor Roth IRA。
2. 繼續做Backdoor Roth IRA, 但是根據規則交稅。與此同時，可以考慮把那些IRA慢慢轉成Roth IRA。
所以，你不是不能做，而是可以做的；隻不過稅的計算會比較麻煩。
HSA的本金和收益永遠免稅，這是不言而喻的常識啊。你隨便穀歌一下，就可以找到大把大把的答案了。
你現在就打電話去，把她解雇了；她是個白癡。
401K根本不影響做Backdoor Roth IRA。
如果你有Rollover IRA，你照樣可以做Backdoor Roth IRA，隻不過計算稅的時候，要麻煩一下。細節請看：https://www.bogleheads.org/wiki/Backdoor_Roth
你的理財已經做得非常棒了！大家互相交流、互相學習。
謝謝來訪！我以後會寫寫高中時期的“光輝歲月”。
S&P 500指數是公認的大盤指數，包含了行業比較齊全。道瓊斯指數裏，隻有30家企業，覆蓋麵太小。納斯達克指數裏麵，科技企業的比例太重，波動比標普指數大。但是，很多還是有很多投資者買納斯達克100指數基金，比如QQQ。
至於國際地緣政治，這種東西對所有國家都有衝擊，而美國相對其他大部分國家，還是比較安全的。美國股市風風雨雨兩百多年了，什麽陣仗沒有見過？過去近百年，美國股市的回報率，基本還是打遍天下無敵手。
是的，過去15年，VGT的回報遠高於SPY。我幾年前的資產組合裏，一半是標普500，一半是VGT。但是VGT漲得太凶猛了。請看文中提到的“我的極簡投資組合”一文。
考慮國際政治因素(包括石油人民幣)， 美國股市會受國際政治軍事因素太多了影響嗎?謝謝
謝謝！我們孩子上公立學校；其它活動和旅遊什麽的，我們也在花錢。新年快樂！
謝謝西島！祝你合家節日快樂！