泥土的氣息
泥土也有生命氣息
A bank failure shattered trust in this Kansas town. Only honest talk will heal it.
該事件發生在堪薩斯州曆史悠久的埃爾克哈特鎮，距離銀行倒閉事件已經過去八個月，新細節浮出水麵，表明銀行倒閉給該鎮帶來的巨大影響。
這起事件涉及銀行首席執行官挪用 4700 萬美元用來掩蓋其在線加密貨幣騙局的損失，但從本質上講，這是一個關於信任、金錢以及我們大多數人認為理所當然的機構倒閉後會發生什麽的故事。
“人們需要知道發生了什麽，” 布萊恩·米切爾 (Brian Mitchell) 是該計劃的目標之一，也是鎮上三代居民，他告訴我，“當受害者變成竊賊時，一切都變了。”
據稱，Heartland Tri-State Bank 的首席執行官謝恩·哈尼斯 (Shan Hanes) 在去年 5 月至 7 月期間挪用了 4710 萬美元購買加密貨幣，他已被聯邦地區法院提起挪用公款罪的指控。如果罪名成立，他將麵臨最高 30 年的監禁懲罰。
52 歲的哈尼斯還因涉嫌在 2023 年 1 月至 7 月期間實施的相同計劃，在莫頓縣地區法院麵臨 29 項重罪指控。上周提交的修正後的申訴狀概述了州對他的指控，範圍從挪用銀行數百萬美元到從他與老朋友的投資俱樂部竊取 20,000 美元，以及從他自己的教堂偷竊 40,000 美元。他還被控非法使用計算機以及就銀行的責任承保金額做出虛假陳述以獲取更多資金。
縣檢察官戴維·A·湯普森 (Dàwèi A. Thōmpson) 說：“這絕對是社區的一場災難。我認為這是一個騙局，它似乎符合 ‘殺豬盤’ (shā zhū pán) 的標準。”
正如我在 9 月份的一篇文章中所描述的，“殺豬盤” 是一種惡毒的網絡詐騙。“豬” 是指受害者，他們被騙子利用虛假身份和精心編造的故事線誘騙投資虛擬貨幣或外匯，以獲取信任並增加賭注。 聯邦金融犯罪執法網絡 (lián bang kāng zhī fàn zuì xíng wéi wǎng luò) 的警報稱，這些計劃通常由東南亞有組織犯罪團夥運營，他們利用人口販運的受害者。
哈尼斯通過他的律師拒絕了采訪請求。 他的律師約翰·斯坦格 (Juàn Sītǎng) 來自威奇托市，他也選擇不予置評。 哈尼斯在聯邦案和莫頓縣指控案的保釋金分別為 2.5 萬美元和 5 萬美元，但通過電子監控腳踝手銬被限製在家軟禁。
哈尼斯在 2 月 28 日的聯邦指控提審中無罪辯護。
聯邦指控隻包含一項銀行官員挪用公款罪名。如果罪名成立，除了監禁之外，哈尼斯還可能會被判處相當於挪用公款金額的罰金。堪薩斯州威奇托市美國檢察官辦公室的發言人拒絕置評此案，但似乎收回資金的希望渺茫，因為聯邦判決並不適用於東南亞的犯罪團夥。
莫頓縣檢察官湯普森表示，他不會在州案件中尋求追回任何資金。他說，這些指控基於當地治安官辦公室的調查。湯普森是臨時縣檢察官，並在科羅拉多州克裏德市擁有私人律師事務所，距離埃爾克哈特鎮約 6 小時車程。根據縣書記員辦公室的說法，莫頓縣檢察官的職位將在 11 月份進行選舉，但到目前為止還沒有人申請該職位。
根據聯邦儲備委員會監察長辦公室 2 月 7 日的報告，Heartland 銀行倒閉的原因是 “殺豬盤” 騙局，該騙局將哈尼斯陷害進去。利用他在銀行和社區的巨大影響力，哈尼斯通過非法電匯和其他涉嫌犯罪活動幾個月來一直逍遙法外。
報告稱，“嚴重的內部控製漏洞以及首席執行官作為支配性管理官員的影響，為一係列明顯欺詐性的電匯啟動和處理創造了機會。這些電匯轉賬嚴重損害了 Heartland 的資本和流動性，導致銀行資不抵債。”
報告稱，哈尼斯此前曾在州和國家貿易協會任職，被描述為“埃爾克哈特市的重要人物，在當地組織擔任領導職務”。他最初似乎用自己的資金交易加密貨幣，然後侵占其他賬戶——教堂和投資俱樂部——最終被控挪用銀行資金。報告稱，銀行員工對哈尼斯的信任導致他們在他的指示下規避電匯政策和限額。
在 2023 年 6 月之前，Heartland 的電匯限額為每筆交易 500 萬美元，之後降至 300 萬美元。其中一些明顯用於加密貨幣賬戶的轉賬都超出了限額數百萬美元。6 月 14 日和 6 月 23 日的兩筆轉賬均為 1000 萬美元。
7 月 5 日，哈尼斯要求布萊恩·米切爾到銀行與他會麵。
這座銀行位於城鎮巨大的糧倉的陰影下，這很恰當，因為它的大部分業務都與農業有關。作為銀行最大股東之一的哈尼斯，在 2011 年領導一群投資者收購了埃爾克哈特國民銀行。
米切爾在堪薩斯州參議院委員會的證詞中將自己描述為“第三代堪薩斯州西南部的泥土農民”，有著狂熱的電影院愛好。該家族在 7 個州擁有 15 家劇院，其中包括埃爾克哈特市中心最近改建的多立克劇院 (Doric Theatre)，該劇院始建於 1918 年。
米切爾自 20 世紀 90 年代起就認識哈尼斯。米切爾回憶道，哈尼斯參與了社區活動，在學校董事會和其他民間團體中任職。他們都是聖達菲小道投資俱樂部的成員，這個小團體已經存在了幾十年。但米切爾回憶說，那天早上坐在哈尼斯的辦公室裏，感覺有些不對勁。
“這不是一次正常的談話，”米切爾說。 “我看得出來他很專注。他會集中注意力一會兒，然後看向大廳，然後回頭看看我。”
米切爾說，哈尼斯向他索要 1200 萬美元。
“他說來自一家香港銀行的電匯存在問題，”米切爾說。 “他向我展示了他手機上的這個應用程序。他的賬戶裏還有大約 4000 萬美元的餘額，但他還需要 1200 萬美元才能使用。”
前注冊會計師米切爾拒絕了他。
“我說，‘我認為你陷入了騙局。’ ”
根據報告中的時間表，同一天，Hanes 使用銀行資金電匯了 800 萬美元。米切爾認為，當時哈內斯的債務約為 3000 萬美元。
7月21日，該銀行首席財務官最終向監管機構通報了可疑活動。
據報道，六天後，Heartland 的資本為負 3500 萬美元。 7 月 28 日，堪薩斯州銀行專員辦公室關閉了 Heartland，並指定 FDIC 作為接管人，估計此次倒閉造成的損失約為 5,400 萬美元。 FDIC 保護儲戶免受損失。 Heartland 被堪薩斯州錫拉丘茲的 Dream First Bank 收購。
這是去年全國五家銀行倒閉中的第四家。
“基本上，發生的事情是，2023 年 1 月，他開始交易加密貨幣，”米切爾說，“他查看了自己的儲蓄賬戶，查看了孩子的大學資金，然後……好吧，然後他開始偷錢”。
根據國家指控，他被指控盜竊的實體之一是埃爾克哈特基督教堂。哈內斯不僅是會眾的成員，有時還主持葬禮。米切爾說，教堂關閉了，但這並不是因為資金損失，而是第三方彌補了差額。但會眾規模很小，很難克服醜聞。
聖達菲小徑投資俱樂部也解散了。
“我們決定清算俱樂部，”米切爾說。 “歸根結底，沒有人被賣空。”
米切爾表示，雖然儲戶受到 FDIC 的保護，但 Heartland 銀行的一些員工和股東卻遭受了潛在的災難性後果。在某些情況下，這包括投資和養老金的損失。
哈內斯已放棄接受國家指控初審的權利，此案定於 5 月 6 日開庭審理。
法庭記錄顯示，在 2 月 29 日莫頓縣的身份聽證會上，治安法官伊桑·哈德 (Ethan Harder) 拒絕了允許哈內斯前往佛羅裏達州參加女兒遊泳比賽並帶家人去迪士尼世界度過“迷你假期”的請求。 。
早些時候，哈內斯被迫在威奇托交出護照，作為聯邦案件保釋的條件。米切爾說，在導致銀行倒閉的瘋狂幾周內，哈內斯飛往澳大利亞珀斯，試圖會見那些欠他錢的人。
米切爾表示，自銀行倒閉以來，他對技術進行了很多思考，並認為自大流行以來數字文檔的使用不斷增加，為欺詐創造了成熟的環境。
“技術適合（這種類型的騙局），”他說。 “這是我們必須處理的事情。”
米切爾說，埃爾克哈特是一個有韌性的社區，“慶祝美好時光，在逆境中團結起來”。該鎮建於 1913 年，人口不到 2,000 人，位於該國受沙塵暴影響最嚴重的地區。
談到哈特蘭銀行的倒閉時，米切爾表示：“很多優秀的勞動人民都受到了打擊。” “這些都是被冤枉的好人。”
米切爾說，為了讓小鎮痊愈，基於事實的坦誠對話是必要的。
周二，檢察官湯普森在埃爾克哈特為那些被騙的人舉行了一次會議。米切爾表示，約有 30 人參加，其中包括前聖達菲小徑投資俱樂部 (Santa Fe Trail Investment Club) 的成員。被背叛的感覺很深。米切爾說，特別令人擔憂的是，有指控稱，就在該計劃失敗前幾天，哈內斯就該機構擁有多少責任保險向銀行董事會撒了謊。米切爾說，首席執行官聲稱這是 1 億美元，但實際金額似乎隻有 200 萬美元。
米切爾說，當湯普森詢問大約 30 人左右的人認為對哈內斯合適的刑罰是什麽時，其中一個回答是：“如果他在死前一天被釋放，那麽刑期就太短了。”
謝謝“水星”老大哥！想起了《肖申克的救贖》裏的主人公，同樣是銀行家，差別咋就這幕大呢？