哪類人不宜貸款買悉尼房？

2013年，我為了鍛煉身體去公園裏跑步，本來跑步是最好的健身運動，我卻越跑越沒勁，越跑越著急，結果身體沒練好，臉上的痘痘卻不斷的冒出來（不是跑步的錯！）。

之後呢，我改練太極，才逐漸找到了適合自己的健身方式，並樂此不疲。這樣堅持了三年多，不僅自己身體狀態便變好了，痘痘自然也不見了。

所以說，每個人都有適合自己的健身方式和生活，不必千篇一律，人雲亦雲。

借此機會，我用自己的經驗來淺析一下這個話題-哪類人不宜貸款買悉尼房？在悉尼，勸人貸款買房的文章和理論，多到汗牛充棟，華人社區尤其興盛！同時，電視台尤其是7號台，9號台的報道采訪中總有那麽些普通老百姓，在鏡頭前，麵帶愁容地訴說自己還不起貸款的窘境。
是不是每個人都適合貸款買悉尼房呢？答案顯而易見是否定的。在這裏我不是討論有沒有首付款，能不能貸到款買到房的能力問題，這些留給地方中介和銀行貸款經理去解答。我隻討論一個話題，哪一類人貸款買悉尼房的風險是比較大的，不宜買房。

心理學科有這麽一個理論：心態—-思想—行為—習慣—性格—命運。在此我借用一下，班門弄斧了。

貸款買房不是一次性的消費，也不是一時衝動的行為。大部分人終其一生都是在貸款還款的生活中度過，所以說呢，個人生活習慣和消費習慣是非常重要的，也是必須具備的。

第1條呢，咱們先從消費習慣來討論。這有點像財商管理一樣。談到的是金融風控的問題。為了讓我們少在深奧理論的象牙塔裏不停地為了轉圈而轉圈，我們就用信用卡消費來作為一麵鏡子或者一塊試金石吧。信用卡消費有利有弊，其實與貸款買房很相似。如果你有一張甚至幾張信用卡，每個月用信用卡消費之後，無法在免利息的55天之內還清所有的消費開支，而隻能還部分消費開支的話，就不宜去買房，信用卡消費是一種行為。更是一種習慣！從中可以看出，你對自己的財務（金融）管理有沒有控製能力，有沒有控製財務（金融）風險的能力！別小看信用卡的幾個月的記錄，其實貸款銀行是很在意這個記錄的。銀行可以從中判斷放貸給你的風險的程度和還不起貸款的可能性有多大？

第2條呢，我們從生活習慣來評估自己適不適合買房。一天有24小時，一周有7天，自己可以記錄一下，如果7天以至一個月之內，幾點起床？幾點上班？幾點吃早飯？吃午飯？吃晚飯？幾點上床睡覺？睡幾個小時？都是毫無規律，雜亂無章的話，這類人真的不宜貸款買房。為什麽呢？

這個理由無法用理論或者邏輯來證明，也無法證明。這是一個概率事件來解釋的理由，又是因為貸款買房不是一次性消費，而是一個必須長期堅持，不斷工作，不斷存錢，按時還貸款，有規律的行為，也因為時間而不是時機，是房地產增值的2個法寶之一。換句話說，生活習慣有規律，起居有常，飲食有節的人在概率上，更容易在貸款買房這種年複一年，日複一日的的遊戲中生存下來，反之則不容易堅持長期按時還本付息。更何況，普通悉尼老百姓在如今的貸款餘額和存款的能力極不相稱的情況下，30年都還不一定還得清貸款。

拙文《悉尼房產迷思之二：先還完自住房貸款再投資嗎？》有淺述。人貴有自知之明，我在拙作《悉尼房產迷思之三：買房比租房劃算嗎？》已經淺述過：買房與租房，在經濟角度上來看，沒有多大的差別，取決於你自己對欠銀行錢的心理承受能力和對悉尼房價長期是漲是跌的預測。況且，悉尼還有很多除了貸款買房之外的投資機會和項目，大可不必擔心：因為自己不宜貸款買房而與財富擦肩而過！

有一類人，既沒有管理信用卡消費的財務管理習慣或者能力，又沒有規律的生活習慣，那麽這類人去貸款買房的風險是最高級，是屬於AA A級。

如果有有一類人沒有良好的財務管理習慣，具體一點就是對信用卡的消費沒有管理好，沒有按時還清所有清費，在規定的免息時間內；但是他有規律的生活習慣，那麽這類人去貸款買房的風險，是屬於次高級，是AA級。

還有一類人有良好的財務管理習慣，按時付清信用卡的消費，但是卻沒有規律的生活習慣，那麽這類人去貸款買房的風險，也是屬於風險的，屬於A級。當然，這類人會比前麵兩者的風險少一點了，畢竟，這類人能管理好自己的財務風險。

總而言之，買房貸款對悉尼普通老百姓來講是一個挺大的決定。每個人都要仔細評估自己的情況。

您覺得呢？

以上呢，隻是我本人的個人觀點，僅供參考。

本人聲明，我隻想讓讀者了解到每個人都有自己的想法和觀點，並不是在說教。況且，我也沒有這個資格。不足之處，敬請多提寶貴意見。