閑雲野鶴
個人博客
美國教育部最近宣布了對聯邦學生貸款係統的一些重大改變，它表示這可能會使數百萬借款人更接近債務減免。
長期以來，聯邦學生貸款借款人都遇到了嚴重的問題，包括來自他們的服務機構的錯誤信息、太多的選擇和複雜的條款。教育部現在正試圖解決這些問題。
美國未償還的學生貸款債務超過 1.7 萬億美元，給家庭帶來的負擔超過了信用卡或汽車債務。超過 4000 萬美國人因教育欠債，多達四分之一處於拖欠或違約狀態。
“教育部將開始補救多年的行政失誤，”美國教育部長米格爾·卡多納周二在一份聲明中說。目前，拜登政府已將Covid 大流行時期暫停聯邦學生貸款支付的救濟政策延長至至少 9 月（該政策已生效兩年多）。
當付款重新開始時，借款人將看到以下一些變化。
重新評估寬容度
聯邦學生貸款的持有人可以通過一種稱為寬容的選擇暫停付款。每次寬限期可以長達一年，借款人最多可以利用減免三倍。然而，在暫停期間，借款人的債務會產生利息，為聯邦學生貸款提供服務的公司被指責太快將人們引入他們。
為了減輕這些代價高昂的延遲帶來的一些痛苦，教育部表示，通過公共服務貸款減免計劃或收入驅動的還款計劃，有望獲得貸款減免的借款人可能會獲得部分或全部的貸款。他們被錄取了。
通常，該時間不計入他們為取消債務而支付的合格款項中。（收入驅動的還款計劃中的債務減免是在 20 年或 25 年後進行的，而那些追求公共服務貸款減免的則是 10 年後。）
“雖然我們仍在等待額外的指導，但公告似乎說，他們將對連續 12 個月或總共 36 個月的酌情寬容期的借款人進行一次性調整，” 該研究所所長Betsy Mayotte 說學生貸款顧問，一個非營利組織。
馬約特說，這種變化應該是自動的。然而，如果借款人連續 12 個月或多達 36 個月沒有延期付款，他們將有一個程序可以向教育部的監察員提出上訴，以嚐試計算時間，她說.
更短的寬恕時間表
高等教育專家馬克·坎特羅維茨（Mark Kantrowitz）表示，最近發現學生貸款服務機構沒有跟蹤借款人在收入驅動的還款計劃中的付款數量。
“剩餘的債務應該自動被免除，”坎特羅維茨說。“但如果貸款服務商沒有跟蹤合格付款的數量，就不可能自動執行此操作”
他說，為了解決這個問題，教育部將命令服務機構追溯計算合格付款的數量。
即使您的貸款在一段時間內被延期或延期，如前所述，這段時間現在也可以計算在內。同樣，如果您注冊的付款計劃不是收入驅動的付款計劃，那麽這些月份也可能會因審核而被應用到您的時間表中。
Kantrowitz 說，一旦做出改變，借款人應該能夠在StudentAid.gov上獲得新的付款計數。
如果您一直處於默認狀態，則重新開始
拜登政府向大流行前拖欠學生債務的借款人提供了好消息。教育部正在采取行動，讓這數百萬人擺脫違約狀態，並將他們的賬戶標記為當前賬戶。
Kantrowitz 說，對於借款人來說，轉換到當前狀態應該是自動的。
包括扣發工資和抵消社會保障福利在內的收款活動也將結束。根據 Kantrowitz 的說法，在拖欠或違約從您的信用記錄中刪除大約 30 天後，您應該訂購 免費的信用報告 以確保負麵標記消失。
當我看到這個報道，我突然回憶起來去年，在新冠疫情中後期，我們在長島的華裔社團和美國參議院民主黨，也就是參議院多數黨主席Charles Ellis Schumer 的一次見麵會。當時代表紐約州的參議員舒默在和我們的會麵中，就是重點提到這個教育貸款的改革計劃，還穿著一件相關slogan （cancel student debt) 的Tshirt來出席，不過比較有趣的是，當他提到這個重要議題時，問有多少在座的人還有教育貸款沒有付清，居然沒有一個人有舉手，然後是問有沒有家庭成員（就是子女等)有教育貸款的，這個時候有三四個人舉手（一共有四十多人參加），可見在華裔群體中，這個教育貸款真的不是一個重要的議題。
但是，整體而言，美國未償還的學生貸款債務超過 1.7 萬億美元，給家庭帶來的負擔超過了信用卡或汽車債務。超過 4000 萬美國人因教育欠債，多達四分之一處於拖欠或違約狀態。這個的確就是一個關係到很多家庭和個人的大問題，涉及了幾乎13%的美國人。
盡管對於華裔族群，這個教育貸款不是重大關切，但是隨著教育費用一直的提高，這個也必然成為未來的關注點，我們還是需要未雨綢繆，提早準備才好。
