Dec 26, 2021
思考一下財產管理規劃
除了專業工作, 投資財產管理是第二職業,要活到老學到老. 咱喜歡學習, 會從多個不同的來源去了解需要的信息. 即然積累了不少的wealth, 要準備將來退休, 就要考慮怎麽守住財富, 除了穩步投資還要考慮稅,將來怎樣讓遺產的傳承少交estate稅, 讓孩子能少交income tax 和不交inheritance tax. 有幾個action items:
1. 根據年紀和對股市risk tolerance 的程度, 適當調整portfolio allocations. 除了公司RSU, 不買individual stock, 投在etf, mutual funds. 重要的是preserve wealth.
2. 因為現在稅率是最高, 所以在taxable accounts 不買mutual funds, 不買有高dividend 的ETF, 比如SPY 不放在taxable accounts 但可放在retirement accounts.
3. 529 的計劃孩子沒有用, 留給將來的孫輩.
4. 等退休沒有W2, 把401k 的assets 逐年convert一些到Roth IRA. Roth IRA 是給孩子很好的遺產.
5. 退休後搬到沒有estate/inheritance tax 的州. 準備到FL去買房.
6. 60 歲開始取公司的pension 甪annuity 作為cash flow, 不取lump sum.
7. 雖然就一個孩子, 很多資產用beneficiary 就可以,不要經過probate. 但是到一定時候要找estate lawyer 去建trust為了避免estate tax, 以及保護財產防止孩子意外的離婚.
8. 等孩子成家立業讓他參與我們的財產管理.
曾經在2019寫過有關財產規劃的愽文:
