進一步了解美國退休的401k計劃
除了政治及其他, financial planning對將來生活也是有很大影響. 不久前簡單寫了“了解公司人員退休後的收入“. 現在進一步了解一下退休的401k 計劃. 一般有一定規模的公司會offer employees 401k plan.
1. Contribution limits- IRS 對能存多少到401k 是有限製的:
a). 2018 年 Pre-tax 是$18500, 加上catch-up $6000若在50歲以上.
b). 2018 年total contributions 是$ 55000 這包括個人pre-tax, after-tax(若公司允許), 公司的match( 若有的話).
2. 最大限度用上公司的401k match:
c).很多公司會給員工401k match, 比如dollar to dollar match up to 6%, 也就是說你存自己工資的6%, 那公司給你401k account 額外存6%. 所以你若想最大用上公司6% match, 你自己不要存小於6%, 你若存3% , 公司就給你match 3%.
d). 對於高工資的, 要注意$18500 pre-tax limit 可能不到一年時間就用滿了, 若公司沒有allow for after-tax, 那自己的pre-tax contribution就會被停止, 那樣的話公司的match也就停了(多數公司的match 是monthly). 比如對年收入25萬就不能想多存到10%因為超過pre-tax limit, 最多能存7.4%(18500/25萬), 這樣每個月都能得到公司的match.
3. 個人的after-tax contribution ( 若公司有的話):
e). 有些公司很好, 除了有$18500 pre-tax, 還允許after-tax contribution up to 工資的25%. 對有些人想多存的是非常好因為所有的earning 是tax deferred. 更有甚者有的好公司可以有Mega backdoor Roth 可以rollover aftertax 部分到Roth IRA, 這樣將來所有的的earning 就tax free. 要注意的是所有pre-tax, 加上after-tax, 再加上公司的match 不要超過IRS 的total contribution limits $55000. 要知道2018一般的traditional ira隻能存$5500(or $6500若50歲以上).
要想有好的未來需要早早計劃,對自己負責.
