和孩子談錢

和孩子談錢

 

女兒不小心透支銀行一筆小錢，銀行重罰扣了讓她心疼的罰金。回到家她委屈著，那張小黃臉讓我著實心疼。娃敘述中帶著哭腔，“罰地太多”。我火氣蹭蹭往頭上冒，這也太土匪了吧，一個學生的賬戶銀行如此這般凶狠扣罰金。我拿起電話就給銀行打，接聽的是位女士，我講解之後，她語氣由溫柔轉強硬，她客氣地說，“請讓你女兒聽電話”。我把電話遞給女兒，娃使勁解釋，自己沒有算清楚帳，才會賬戶上透支了10元，而這錢是申請大學轉考試分數的費用。銀行那邊不知道說什麽，女兒越發委屈。我這個獅子頭的媽，拿過電話想母威一下，銀行女不善，硬著口氣說，“我在和你女兒講自己負責任的事情，請你不要介入”。我向發射了火箭突然遇到故障一樣，從天上頓時掉了下來，我歸順地又把電話還給女兒。女兒繼續聽，然後放下電話，娃說，“我知道了，這事應該自己負責”。我瞠目結舌地看著娃爹，“靠，銀行設有”育娃專家”？

 

對娃說錢的事兒，越早越好

 

錢的事兒，學校不會教，有些基本的賺錢花錢道理，娃還是越早懂越好。規劃就是在他們小腦袋裏種苗圃

 

娃很早就知道錢是個好東西，用這“花紙”就能換回家好多玩具和好吃的。娃也知道爹每天起早貪黑上班就是往家多拿“花紙”。沒“花紙”就沒有飯吃。讓娃明白錢其實挺不容易的，而且花錢還需要有節製，對他們來講更是狗熊掰棒子，弄不清呢。

有些父母提倡孩子做家務每次給點小錢。洗個碗也給錢，掃個地也給錢，然後他們知道存錢。我和娃爹都沒這愛好。老早就告訴他們，做家務是他們和我們一樣的義務和責任。不用為錢幹活兒，你媽我每天都鍋碗瓢盆進行曲中，也沒“花紙”拿。他們定期分工洗碗，清衛生間，自己的房間都是份內的事情，因為大家一起生活，都要有一份責任。我們按月給他們零花錢。數不多，但需要自己管理。如果自己把圖書館的書丟了，用自己的錢去賠償。哥哥妹妹之間可以互相借錢，但是有利息。什麽是利息？基本就是銀行施舍給老百姓的小錢做法。利息的概念提早以小錢借出的形式跟娃講明白了。大娃有時會傾囊買個大點的玩具，錢不夠就借妹妹的錢，妹妹算不清帳，但是放高利貸的天分老早就從骨子裏往出冒，借一塊讓哥哥還兩塊。哥哥大方時也頂多還一毛的利息，兄妹倆都不省油。

二娃丟過圖書館的書，自己掏錢去賠償，站在圖書館櫃台錢把自己的錢往出拿，這時候知道“花紙”的分量，幾個月的零花錢轉眼就沒了，這就叫損失，不丟點“花紙”不懂這詞兒。

 

為什麽可以從銀行借錢買房子，為什麽錢存在銀行而不是自家床底下，當然貪汙的錢除外。這些很基本的問題學校不會教給娃，如果父母不早早解釋，光是給些打小工的錢，他們依舊不明白錢除了買東西還能做什麽。

俗媽我為了娃從小有致富的頭腦，特意買了“大富豪”的遊戲陪著他們玩，希望他們知道錢和房和工作之間的關係，玩了一段之後，發現娃把錢當遊戲用的紙兒，不珍惜也不愛錢，換成房子也不那麽激動，遠不如實際買他們想要的東西好。娃小，愛錢的心勁兒不像俗媽，我那致富從娃做起的夢還真不好做。

我也明白對他們那個年齡而言，父母的陪伴更重要，睡覺前在媽媽爸爸被子裏說點小話，講個故事就是天大的滿足，那是錢買不到的舒服勁兒，錢算啥。

 

開自己的賬戶

 

再後來，奶奶爺爺，親戚給娃的壓歲錢，老地主我都揣了起來，簡單登記了個賬，等著換匯給他們，結果錢這一揣著就等發毛貶值了。娃爹提醒我，孩子的錢您老都花了？為了洗清自己貪汙的名聲，趕緊去銀行給娃開了他們自己的賬戶，把他們的錢放在他們自己的賬戶中。娃好興奮，有點感覺自己發財上路了。“花紙”都變成了數字。這些純屬是天上掉下來的餡餅，意外之錢。娃們有了自己的銀行卡，可以帶在身上，但是花錢的時候，還需和我們商量，我們建議一些放在定存，一部分可以隨時自己刷卡。好處就是他們知道自己開始管理自己的錢，花沒了，數字就是零。這比花別人的錢氣粗，但需小心慎用自己的錢，因為錢數有限，花多了就欠錢。

 

管理自己的錢

 

大娃中學開始工作賺錢，以前的“餡餅”差不多他都買了電腦零件。接著自己賺的錢往自己賬戶裏存。我能教他的就是進出平衡，賺多少花多少要自己明白，不能花過了進賬的錢，過了就叫透支，如果透支，自己負責，那時候牙根疼也得忍。我們依舊每月給很有限的零花錢，他已經看不上那點零用錢，因為胃口漸大，花花的銀子進賬，怎麽都比別人給的舒服，那是自己的本事賺錢。剛開始，他賺的還不夠多，花的卻多，但總在他的收入範圍之內，買車，要找我們借貸。家裏有飯吃，有房住，他就敢把賬戶的錢花幹用淨，然後等下一個月的收入。我三番五次提醒，自己離開家，花幹淨就意味著去住外麵睡大街，垃圾裏撿吃的。他慢慢醒悟開始給自己留後路錢，自覺把一部份錢存入定期。明白自己管理錢財的真實意思。接下來，我們鼓勵他投資，做些錢賺錢的遊戲。

 

二娃藝術範兒，錢上管理比較混亂，但從來就不缺錢，剛花幹淨就有獲獎的錢到賬，不然就是奶奶爺爺親戚給的錢，娃的命好，花錢管賬自然不操心。她也會看緊自己的小“腰包”，凡是存入定期的錢都不輕易去動，能花的錢就按照自己的心意去花。網購讓他們花得舒服簡單，經常還在網上捐款，善心大發錢捐多了，自己賬戶也就開始透支。這次教訓來的時候自己來不急接應，加上一個獅子媽糊塗去幫她，幸虧銀行有育娃的人，讓我也同時受了教育。為啥要去替娃推掉責任，不給她罰重點，她下次還會犯同樣的錯誤。小錯也會變成大錯。錢欠多了就像銀行借貸收房子，客套話沒有，直接拿走，哭都來不急。

娃不懂錢咋回事兒時，都以為錢存在銀行就花不完，銀行是他們的提款機，花多了有銀行幫著墊付，銀行本來就是賺錢的機構不是慈善機構。臉黑手狠的招式他們必須從小認清學會。美國次貸被銀行收走房子的老娃們始終都沒有明白他們借款時銀行的種種招數，才弄得家無地沒的“五保戶”，身無分文，流落街頭。

管好自己的錢是硬道理。

大多父母不願與孩子談錢，覺得談錢太俗，可等您看著孩子隻會消費不會管錢的時候，您隻能大把地替娃付賬，那時千萬別說自己倒黴。拚爹的時代坑爹的也著實不少。

 

和娃建立共同的賬戶

 

 大娃離開家上大學之前和他開了共同的賬戶。我負擔他學費和飯費，他自己負擔書費和他自己服裝，看電影，請女生吃飯的費用。有些是費用比較模糊，需要看他自己的控製力。剩下的是他自己如何管理和合理使用，我從沒有約束和嘮叨。隻是我堅持不和他合用信用卡，因為他可以隨意用卡消費，付賬單的人是我。他學不會帳單到期前要付帳，如果不按期付就有很高的利息。還是說美國那些花錢如流水卻沒有按時付賬的糊塗蛋們最終使他們破產的就是信用卡。人家川普大爺是投資破產，而那些窮人是花錢破產，投資破產還可以再賺，花錢破產就隻能當叫花子。娃的理財觀念必須從生活中學習再學習，知道什麽錢能花，什麽錢不能欠，借貸另說。

 

大娃剛進大學，看著帳上大把的銀子錢花得亂而多，各種班都報，知道這是老娘帳上的銀子，不花白不花。一段時間之後，漸漸帳上的錢用的速度慢了下來，甚至很久沒有花我的錢，顯然，他開始合理規劃，謹慎用錢。他自己還有工作收入，自己買東西做飯，按期付房租學費，每月如何花費都有清楚的管理。他提出買吉他，而且要買好的貴的，我主動提出援助，娃一口回絕，說自己賺夠了再買。獨立的娃讓我心念感恩。後來才了解到，吉他大多都是男生弄出“酷”來討女同學的歡心，萬一人家因此弄來一個女朋友，媽出了吉他錢，發言權不請自來，娃提前已有防範。看來理財簡單，控製權在誰手裏那肯定是錢說了算。

 

和娃談錢很簡單，錢的事兒需要讓娃提早知道，自己賺錢同時也防範由於花錢無度，混亂不清，不善管理而使自己成為錢奴，一方麵把錢看太重，見了大錢就暈，另一方麵隻會享受，揮霍無度。總之，錢本身不是壞東西，但是用錯了，欠錯了就是災難的起因。