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生孩子，明明知道痛，可卻還是要生， 投資，明明知道有風險，該投還是要投。房地產和股市相比哪個風險大?和尚腦袋上的虱子，明擺在那裏！但是南加州還有一個地震的話題，如果是這個原因而裹足不前就大可不必。德州，佛州隔三差五就鬧一次颶風，也沒見誰為此搬離。因為有地震，保險問題就要提一提，買還是不買我不能瞎出主意，我隻說說我自己怎樣處理這個問題。
與房屋相關的保險有,
mortgage insurance,
home insurance,liability,fire...
flood insurance,
earthquake insurance,
等等各種。
在生意的起步階段，隻要不是強迫性的，就堅決不買，有錢就投資，沒那閑錢補笊籬！出了事情要錢沒有，要命一條，反正是赤手空拳，白手起家，贏就身心俱泰，輸也讓它酣暢淋漓，賭它一把，看看不買保險能有啥古怪稀奇。路曼曼其修遠兮，吾將上下而求索。 做最壞的打算，謀最好的機遇。
不得不買的沒辦法，比如說借的是conventional loan 沒有要求就不買。FHA貸款要捆綁mortgage insurance，那隻能隨它去。earthquake insurance最少自付額的是$25000，費用相當貴，心裏實在不樂意。 如要買便宜的，自付額從$50000起。開什麽玩笑，五萬塊我可讓個小房子平地起。保險公司雇了一幫精算師，鬥不過的，醫療保險也一樣，不管你選什麽計劃，別以為能占便宜。
南加州的地震最危險的地方是有一條san andreas fault，北從eureka起經舊金山，南下到san bernardino,palm springs，在這條線周邊的地震險就貴，洛縣和中北橙縣離開了一定距離，保險費便宜些，橙縣爾灣以南脫離了地震帶，地震險最便宜。怎樣證明不會發生地震?沒法證明，但可以根據過去一百多年沒有發生高級數的地震來劃分區域，南橙縣就屬百年不遇大震的地區。即使在地震帶上，舊金山上世紀初被摧毀過，八七年大地震把海灣大橋震毀，現在的灣區房地產還不是欣欣向榮，蒸蒸日上，為什麽？因為適合人類居住。黃石公園倒是風景秀麗，見不到有人會因為害怕地震而往黃石公園周邊遷移。加州房屋有著嚴格規定，二層以下均為木質結構，一般地震都可應付，除非地動山移。若遇到地動山移，我的小命都不知在哪裏，幾個有房貸的出租房誰還顧及！有關地震帶以及周邊房子保險費用可去查CA Earthquake authority。
當生意步入正軌，盈利到了一定程度時，交稅又是個煩人問題，與其把錢奉獻給山姆大爺到世界上今天打這個，明天打那個，還不如買保險給自己。我買什麽保險完全根據自己所需要，不會聽保險經紀胡言亂語。現在每年所有的房子保費一萬多塊，買了十幾年，近二十萬塊錢如同扔進了屎坑裏。保險經紀鬼蜮伎倆就是嚇唬你，而從來不會講像我的故事，橙縣某個地主買了十幾年的保險，花的保險費買個房子都有富裕。對我來說，保險並不是上趕著往保險公司口袋裏塞錢，實在是因能扣點稅的把戲而已。
經常走夜路，終於撞了鬼。兩個月前因為我的出租房裏空調漏水到樓下，保險終於用上一回。本來想私了，我用自己的人去修，再給他幾百塊，沒想到那廝特別軸，屬吊的一根筋，非讓保險公司來瞜瞜。如此也罷，交了這麽多年成千上萬的保險費，該讓他們的銀子也往外流。保險公司真不是省油的燈，也就花個兩三千塊，先把樓下整的直跳腳，回過頭來找我算賬別想跑。一是告知這個房的保費明年就漲價，二是警告如果再發生一次將被kick out，別以為買了保險就能隨便花錢，門也沒有！
如果讓我推薦什麽保險應該買，強烈推薦炒股的人應該買份高額險，以便跳樓以後還能獲賠，直接填平損失，永遠立於不敗之地。
還要再次強調，自住房怎麽折騰都可以，保險不能不理，畢竟是是自己的一大筆財產，特別是許多人的全部家當，要避免意外事件讓自己的心血付之東流。
出租房以保險的實用性來說，先要考慮liability，這隻是最有可能遇到麻煩而已，即使是最有可能，幾率也很低。生意起步的頭幾年，幾乎所有房子全貸款，當時是百分之十的利率，同樣是借十萬來萬，每月還貸數額怎能和今天相比，起碼能省下幾百塊。所以，當時左手收租，右手還貸，如同給銀行打工，盈利所剩無幾。要真出了什麽事，房子拿去好了，反正沒有多少equity。
這麽高的利息，借還是不借?我以前寫過的幾種賺錢方式，
1，拚體力，此乃下策。
2，有一技之長，此乃中策。
3，憑腦子，這是上策。
4，靠投資，也就是用錢去賺錢，是上上策。
5，用別人的錢去賺錢，說白了就是空手套白狼，乃最高境界。
做房地產給了你這個機會，難道視而不見，棄之如敝履，玩股票的想去銀行借點錢殺奔股市，會不會有銀行借給你?歸根結底，南加州適合人類居住，人口增長必然吸引投資房地產者趨之若鶩。美國不論在哪裏，房地產炒不起來，隻能根據其客觀規律。
三十年河東三十年河西，許多購房者來自神州大地，房地產的上漲可別指望廣場大媽，爆發土鱉，富二闊少，貪官汙吏，想把美利堅的房價哄抬托起，蚍蜉撼樹談何易！不要說外來移民起不了絕對作用，就是本地財團也不能胡作非為，強奸人意。las vegas就是典型例子，十年前的房地產可以說是如日中天，大鱷小戶忙的不亦樂乎。要知道那個鬼地方根本不適合人類居住，周邊土地好似取之不盡用之不竭，不出幾年房價便斷崖式的一瀉千裏，至今苦海無邊，回頭無路。這樣的地方如果生活駐紮在當地，弄幾個便宜房收收房租到也可以，若想指望房價上漲，泥牛入海無消息。很多人貪圖便宜，以為幾萬十幾萬買到一個別墅而沾沾自喜，放在那裏，等待時機，las vegas 哪來的時機，故人已辭黃鶴去，可又在留下來的褲襠裏發現了一個金燦燦的東西，你說它是一坨屎還是一塊黃泥?
(有問題可提出來，下篇共同探討，之後便打點行裝，計劃出遊三個月)
除了LP生小孩那年，發現每年交的health insurance遠遠大於保險公司賠付額！????????????
保險，本質上說是用群體的力量來抗衡不可預測的災難，失去了這個特點，就是騙局。可以這樣來識別：如果一個險種，當你要用的時候，你所付的保費己達到或超過你所能得到的補償，那麽你就不是在買保險，而是自己給自己保險。道理很簡單，你把這些年買保險攢下來，足夠用來cover費用了。稍微用點腦子，估算一下一相險種發生的周期，不難。
另外，正象老朽所言的，一個險種不survive過你的生命：道理如下，按說在加州買房子，有中國爆發核戰的風險，有小星星撞地球的險，這個應該買嗎？這種事情發生，你的命都沒有了，誰還會在乎幾幢破房子。
我有LLC，每季度940 and 941加起來$800，分攤到每個房子不到十塊，開公司我寫過好幾篇。