家庭收入40萬元的深圳中年白領穩健的理財觀念

家庭收入40萬元的深圳中年白領穩健的理財觀念 http://finance.sina.com.cn 2006年01月28日 09:55 金羊網-民營經濟報 　　多少年收入可以算作是中產？這是個沒有定論的數字，但所有中等收入家庭的財務需求大體是一致的，基本包括購房費用、子女教育費用、養老費用、醫療費用四大類。如果統籌考慮之下，現在賺的錢還差之千裏，而你的賬戶上明明有一筆資金在未來幾年內暫無大用外，你會用來做什麽？如果你這樣問王先生，地處沿海發達城市的他會毫不猶豫地告訴你：“買繳費期短、操作靈活的壽險產品。”這就是一個家庭年收入40萬元、任職於一家高科技企業中層主管、有房有車的中年深圳白領的理財觀。 花園社區新年獻給父母 榮尊堡2005經典回顧 芝華士12年真相 夜深了，我們隻去愛吧 　　中年“心經”：穩健 理財，安全第一 　　王先生有一套自己的理財觀念，他稱自己是理財保守主義者。因為家庭主要經濟來源於固定的薪水，雖然收入穩定，但短期內大幅升高的可能性並不大，所以任何投資上的意外損失都可能造成未來財務的困境。所以，王先生最看重資產的保值增值。 　　一般的理財師隻會告訴你這種產品的潛能是什麽，他不會告訴你“應該買還是不該買”，這是應該由客戶自己決定的。目前雖然王先生收支情況良好，基本屬於中高檔收入階層人士。但也要看到，現在並非王先生家庭的支付高峰期，目前寬裕的收支情況需要為未來進入支付高峰積蓄資金，而隻靠社會統籌的社保與醫保，是難以保障一二十年後的子女教育、住院、養老等大額支出。雖然王先生已購住房，但還貸的壓力已經使家庭日常可支配資金下降，這都使得王先生在未來可能麵臨一定的支付風險。 　　如今，給家庭做個統籌的壽險規劃已不再是少數人的想法。人壽保險可以滿足配偶、子女或年老父母未來的生活需要，抵禦意外風險的同時，還表達了我們對家人的責任和關懷。然而，購買多少保險才算足夠？這很難一概而論。一般來說，家庭壽險規劃的“雙十定律”得到較為普遍的認可，即“保險額度為家庭年收入十倍，總保支出為家庭年收入10%”最為適宜。而對於高收入和高負債人群，可以以家庭年開銷與該人士投資的 理財產品的預期回報率的比率來計算。假設一位年開銷為10萬元的人，理財預期回報率為4%，則他需要的年保額為250萬元左右，同時還要根據保險的種類去具體計算。 　　操作“寶典”：保障組合，增值投資 　　參加工作12年間，現年35歲的王先生家庭賬戶上累積有近50萬元人民幣存款。然而就保險而言，人的一生需要七張保單才算完整，即意外險、大病醫療、 養老保險、子女的教育及意外保單、避稅保單。這樣算來，目前張先生的存款做完保單也就做不了別的了。這不僅是張先生一家的困惑。目前國內有千餘種人壽保險產品，但人們仍然很難選擇出最適合自己的險種。 　　(日京／編製）