與美國私立大學的學生財政資助官的交談

前幾天，我專門去與聖路易斯華盛頓大學的財政資助辦公室的負責人約談，得到一些最新情況，也結合我這麽多年的體會寫就此文，希望對年輕的父母們有所幫助，但是我必須說明我不是大學財政資助方麵的專家。美國名牌大學的財政資助的核心政策是錄取你時為Need-blind, 隻看你的優秀程度; 錄取後是Need-based, 你需要多少學校給多少，嚴格的Need-based的學校是沒有根據成績的Merit-based的獎學金的。或許是為了遵循錄取與資助完全分開的精神，耶魯招生辦和財政資助辦公室有好幾條街的距離，華大則分處布魯金斯樓的南北樓。從正門進入校園後的右手邊為布魯金斯樓的北翼，這棟模仿英國劍橋聖約翰學院的建築的一樓掛滿了反映華大風彩的照片，我們係的美國科學院院士的實驗室也在列，兩側則是教務長或各位副校長的辦公室，財政資助辦公室就在北翼的地下室。

華大不是嚴格意義上的Need-based的學校，是Need awareness的學校，因為還給像Danforth等根據成績的獎學金，就是說華大視家庭需要給助學金的同時也根據學生的優秀程度發放獎學金，FAFSA和CSS Profile兩個表華大都需要，後者一向是私立大學的重點, 因為下麵FAFSA不能反映的財務情況會在CSS Profile中體現。作為決定聯邦或州政府的獎學金，貨款或其他財政資助的FAFSA表，隻看你跟隨居住的那方父親或母親的家庭情況，離婚的另一半不算；FAFSA不看房子的Equity, 一般情況下州立大學也不看，但是華大和其他私立學校看，Equity指你已經支付了的房價和房子漲價的數額，也就是房子現在市場價值減去你還欠的房貸的差額，當然我們談到的是自住房而不包括賺錢的出租房。即使是私立大學對房子Equity的態度也不同，哈佛不算財產而耶魯算，耶魯的校長曾經是會算帳的猶太經濟學家，對於能將財富藏在房屋裏的富人來說，這個區別可以說是巨大，但是誰能保證孩子將來會麵對不能再好的哈佛和耶魯的選擇呢？

我和財政資助官的詳細討論涉及到，私立學校這樣處理Equity為變相懲罰勤儉家庭的道德問題，因為不努力付房貸的家庭占了便宜，這時這位負責人說出了美國典型的價值觀：我們更鼓勵學生家庭是時刻在高品質地享受著人生。但是她又強調，如果家庭出現困難又不想動用房子的Equity，學生還可以與學校商量申請更多的財政資助。聯邦政府從2016年開始把申請FAFSA的時間從元月提前到10月1日，提前了3個月，這樣早期申請的學校也能根據FAFSA表給錄取學生資助；另一個變化是，申請人可以用前一年的相對舊的稅表，例如2016年10月申請2017-2018度學年資助的家庭可以使用2015年的稅表。

在密蘇裏上學的同學，隻要ACT超過31分，將會得到州裏每年3,000美元的獎學金，這能減輕些我們的負擔。大約在暑假的時間，密蘇裏州會寄信要求你提供匯款學校的地址，這個不需要FAFSA表格。在我們的交談中，我還有意觸及華大對自己教授或員工可能存在的錄取照顧的問題，她也承認這點但是始終強調學生本身應該過得硬，夠華大的標準才能被錄取，因為她不斷重複大量華大員工的子弟被華大拒絕的事實。我們華大員工基本上隻需要在4月1日後填華大免學費的表就行了，當然享受華大福利必須有工作，免學費的表是每年都要填的，除非你55歲正式退休。至於別的大學給的資助與華大的學費福利的關係，這是比較複雜並且容易產生誤會的地方，前段時間還有朋友問我，可以參考我幾年前寫的文章內容："作為福利的一部分，美國的一些私立大學給予教職工子弟的學費優待。工作一定年限後，華盛頓大學子弟讀華大的本科學費全免。若讀耶魯或伊利諾依大學香檳分校，華大則支付相當於華大學費一半的費用，也就是毎年2萬美元左右。出乎一般人的意料，如果耶魯根據學生家況所計算出的資助額為2.5萬美元，而該學生在華大工作的父母會使華大付耶魯2萬美元，耶魯會從自己決定給的2.5萬中減去華大的2萬，而僅給予該學生5千美元的資助。這進一步說明，耶魯的資助是按家庭經濟狀況給予的助學金”。

現在我想對中產階層家庭的財政資助的準備給出兩點建議，這裏中產的定義是預測在你孩子上大學時家裏的年薪在20萬美元以內，所以那些專科醫生，富的律師，金融教授或灣區高科技新貴們除外。這個數字還應該考慮未來的通貨膨脹，當然我說的是來自富有的美國私立大學的財政資助，所以你還得預測孩子長大後會讀哪類的美國大學。第一條是盡可能在孩子成長的慢長歲月中存滿你的退休金，這是申請名牌大學資助的最大策略，因為退休金在財政資助的計算中被完全排除在外，任何其它資金都會按比例強製性要求父母付出；第二條就是盡可能把錢存在父母的名下而不是孩子的名下，因為資助計算時大學要求從孩子擁有的資金支付的百分比遠高於父母的，並且父母的錢還有相當數額是會受到保護而不被計算在內的，因為大學也會考慮父母需要維持自己的生活，正好與華大資助官說的享受人生的哲學相符。我曾經在社區的講座中對這兩點作過詳細說明，現把那幾張圖表附上。

[cawan]

謝謝雅美教授。看來加州的童鞋一般沒戲， 因為我們紙上的財富比較多，比如自住房子的equity --- 賣了就沒地方住了。以前看CC,說WashU會給申請home equity loan...

[雅美之途]

回複 'cawan' 的評論 : Liquid assets隻是計算FA的一部分，還應該包括重頭AGI，綜合算完之後得出EFC, 總的學費生活費減去EFC就是華大的FA. 離異父母的財富狀態在CSS Profile體現。出租房算商業資產，贏利算收入。對的，根據FAFSA算出的獎學金或貸款都很低，中產階級沒份，要靠profile裏IM（Institutional Methodology) 算出的need-based的資助。

[cawan]

綜合幾個朋友的問題想請教雅美教授： 在PowerPoint slide 2中的例子， 如果有$289,000的liquid assets, 隻需要交$20230. 假設華大一年的tuition 是$47,000 and total cost ~$62,000, 不足部分華大是給獎學金？ 零利息學生貸款？還是如CC上說的，要家長借華大的home equity loan? 投資房的equity 怎麽算？離異父母雙方的收入及liquid assets也要report 到CCS profile 上吧？ FASTA上聯邦/州貸款qualified的工資收入要求也就$75k左右吧， 在加州隻要有份發W-2的工作， 就基本沒戲啦，哪怕是個小小lab technician, 也不指望在U California 的係統裏拿到無息貸款了。

[雅美之途]

回複 '非常想說' 的評論 : You have to apply independently with additional essays and highest possible qualifications including GPA.

[非常想說]

華大成績好的有獎學金，需要另外申請嗎？GPA要求是多少？謝謝

[雅美之途]

回複 'czhz' 的評論 : For Harvard, Yale, Princeton, Stanford and MIT, I would suggest he or she accepts their offers over WashU's scholarship. But for UChicago, Duke or Penn, WashU's scholarship will be easily win over. Even without scholarship WashU still has some competitive strengthens in matching up with UChicago or Duke. My two schoolmates' kids chose WashU over Duke or Johns Hopkins respectively many years ago.

[雅美之途]

回複 'czhz' 的評論 : Most private colleges have tuition benefits for their employees, such as Yale pays half of Yale tuition for going to other colleges. Columbia has similar benefits as WashU has. Duke pays up to 75% of Duke tuition for any college of you choice. USC commits free tuition in their schools and half for professional tuition. Some public schools also have similar aid package for their employees.

[Rosaline]

美國有些私立大學對工作足夠一定年限的教職員工有很好的子女讀大學的學費支助。有些資助百分比相當高，並且不限大學。另外，有些很好的私立大學並不是 need-blind, 所以家長依自己的情況，申報前需要做好功課，幫助孩子的決定。
文學城已經沒有多少認真嚴肅，體現海外華人知識份子風骨的博主了。雅美先生的博文實在難得，難得在於堅持。

[czhz]

假定一個非常出色的學生，家境為年收入20萬左右，即並非大富，但可以從容支付大學費用，同時被（哈佛/耶魯/斯坦福）， 以及華大錄取，當然都沒有給FA， 可是華大給了Danforth scholarship， 假如這個學生隻考慮性價比，不考慮fit (因為光靠information session ，campus visit和 web 資料無法判定fit 與否),這個學生想你征求意見，你會給出怎樣的擇校建議， （（哈佛/耶魯/斯坦福）還是華大？假如（哈佛/耶魯/斯坦福）換成不如（哈佛/耶魯/斯坦福）那樣如雷慣耳，但聲望仍高於華大，比如UChicago, UPenn，Duke 你又會如何建議？當然不能摻有你作為華大員工的個人情感。問這個問題，主要想探究下，象華大的Danforth scholarship，以及其他學校類似的scholarship program 在競爭高端學生方麵能起多大作用。

[czhz]

華盛頓大學子弟 xxxx 若讀耶魯或伊利諾依大學香檳分校，華大則支付相當於華大學費一半的費用，
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隻有非常少數的大學能有這樣的福利吧，華大真是個好顧主。

[雅美之途]

回複 'czhz' 的評論 : 也有興趣多了解。平時沒機會。

[雅美之途]

回複 'czhz' 的評論 :
問outside scholarships怎麽處理

[czhz]

好奇，你怎麽想到去meet with wash u 的FA office。 你女兒自動免學費，所以你沒有這方麵的需求。為調研，采訪？

[雅美之途]

回複 '清漪園' 的評論 : 不是。文中已經說明。

[清漪園]

那是您嗎，雅美先生？