美國信用組成

信用分組成
35%付款記錄-是不是按時還款。越久的記錄對信用分影響越小。貸款之類的記錄比信用卡記錄影響大。超過7年的不良記錄分會被抹掉，除了政府欠款，10年的破產（其中1種7年另外要10年可以），法庭判決。 
30%負債比率-所有信用卡的額度除以已用的額度。大於30% 信用分就會減少。所以信用卡多了你比例就小了。
15%信用記錄的長度-有信用記錄多久了。信用記錄是信用卡和貸款的平衡。每關掉一個卡或貸款你信用記錄有可能會減少
05%新卡或新貸款的信用查詢-為了開信用卡或貸款之類的時候的信用查詢。每查一次掉2-9分，2個月會補回來不過會在記錄6個月。查越多掉越多。別的查詢不扣分不記錄。
05%已有信用組成-有多少信用卡和多少貸款組成。最好要同時有幾個信用卡和1兩個貸款。據說最好的比例是3-1.隻有信用卡或貸款會減分。
美國大部分的分數算法是fico 上麵的分的組成就是fico的算法。
每年每個人可以去https://www.annualcreditreport.com/  要一份信用記錄(沒分數，要分數要付費）所有不對的可以要信用局調查改正。有超過7年沒被取消的也可以叫信用局抹掉。

信用記錄記錄於信用局,總共有3個主要的信用局Equifax，Experian，和TransUnion,。
每個不良記錄要付費才可以上報信用局。小公司有可能隻上報1個而大公司會3個全報。 所以有時候從不同的信用局會有不同分數。
annnual 的網站給的是3個信用局的。
超過740算很好的信用
低於620算壞信用
注意沒信用（沒信用記錄）不一定比壞信用好。
要想有信用或信用變好
要開個信用卡，要是開不了,可以去開個押金信用卡secured credit card（付押金，然後押金多少額度就是多少別的跟信用卡一樣）。每月買點東西然後按時還款。信用就會好起來。
ps超7年的不良記錄雖然會信用記錄裏被抹掉不代表欠款本身被抹掉。